تفسير "لوائح استثناء المسؤولية عن الأعمال المصرفية في سوق الصرف": توضيح قواعد سوق الصرف والحقوق والواجبات

مؤخراً، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "اللائحة التنظيمية لإعفاء المسؤولية عن الأنشطة المصرفية في سوق الصرف (تجريبي)"، وهذه الوثيقة تحدد بوضوح حدود المسؤولية والإعفاءات المتعلقة بأنشطة البنوك في سوق الصرف. تهدف هذه اللائحة إلى تجنب الإفراط في التنظيم، والحفاظ على النظام المالي المستقر، وهي لا تتعلق فقط بالعمليات اليومية للبنوك، بل ترتبط أيضاً بمصالح المتداولين.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية في ممارسة الأعمال: يجب على البنك الالتزام ب"معرفة العميل، معرفة الأعمال، العناية الواجبة" طوال عملية التعامل مع سوق الصرف (forex) وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. التزام الفحص وفقًا للقوانين: إجراء مراجعة الامتثال على حسابات صرف العملات الأجنبية الخاصة بالعملاء، وحركات الأموال، وتداول العملات الأجنبية، وتنفيذ لوائح إدارة سوق الصرف (forex) بدقة.

3. واجب تقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاك في الوقت المناسب وإبلاغ السلطات المختصة بسوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند اكتشاف مخاطر الانتهاك أثناء الالتزام بالقواعد الدولية المتبعة في الأعمال عبر الحدود، يجب الإبلاغ عن ذلك على الفور إلى إدارة سوق الصرف.

5. واجب التعاون في تقييم الشكاوى: عندما تقوم هيئة صرف العملات الأجنبية بالتحقيق، إذا كان يُعتقد أن الحالة تنطبق على ظروف الإعفاء من المسؤولية، يجب ملء وإرجاع "نموذج الشكوى" والأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب.

عواقب عدم وفاء البنك بالتزاماته

إذا لم تفِ البنوك بالالتزامات المنصوص عليها، ستواجه مسؤوليات قانونية بما في ذلك العقوبات الإدارية. تستند هذه المسؤوليات أساسًا إلى "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و"لوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية".

سلوكيات التداول عالية المخاطر

قد تركز البنوك على الإبلاغ عن سلوكيات التداول المريبة التالية:

• يشتبه في أنشطة التجارة الوهمية، التمويل والاستثمار الوهمي، شركات الصرافة غير القانونية، القمار عبر الحدود، والاحتيال للحصول على استرداد ضريبة الصادرات.
• أنشطة التمويل غير القانونية عبر الحدود للعملات الافتراضية
• تدفقات الأموال عبر الحدود المشتبه في كونها غير قانونية أو مخالفة للقوانين

في تداول العملات الرقمية، تشمل معاملات عالية التردد وعالية المخاطر ما يلي:

• عمليات الإيداع والسحب المتكررة، والتداول المتأرجح
• مسار تدفق الأموال معقد، ويتضمن عدة حسابات أو اتصالات مباشرة مع بورصات خارجية
• تحويلات كبيرة أو تقسيم الأموال التي تم إيداعها وتفتقر إلى خلفية تجارية معقولة
• عدم تطابق مصادر الأموال واستخدامها
• دخول وخروج مبالغ كبيرة في فترة قصيرة
• تدفق الأموال إلى عدة منصات أو حسابات

صورة المتداولين ذوي المخاطر العالية

1. المتداولون الذين يحققون أرباحاً من التحكيم: يقومون بالتحكيم بشكل متكرر في سوق العملات الرقمية، مثل التحكيم في USDT.

2. المتداولون المجهولون: يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال، ويتداولون من خلال أدوات مجهولة أو في مناطق ذات تنظيم ضعيف.

3. من يقوم بعمليات مالية غير طبيعية: دخول وخروج الأموال من الحساب بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، لا يتوافق مع الوضع الاقتصادي الشخصي، ولا يمكن تقديم تفسير منطقي للمعاملات.

الحالات التي تتجاوز قدرة المراجعة المصرفية

1. القيود الفنية والموارد: مثلما تتضمن تداول العملات الافتراضية عددًا كبيرًا من عناوين المحفظة الخارجية المجهولة، أو يتم من خلال منصات التداول اللامركزية، يصعب على البنوك تتبع المصادر الحقيقية للأموال ووجهتها.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: تفتقر العملات الافتراضية إلى إطار تنظيمي دولي موحد، وهناك اختلافات كبيرة في اللوائح بين الدول، مما يجعل من الصعب على البنوك تقييم الامتثال للمعاملات عبر بلدان متعددة.

3. العمليات التجارية معقدة للغاية: مثل انتقال الأموال عبر عدة عمليات خلط، وتحويل الأموال بين حسابات شركات "وهمية" متعددة، مما يؤدي إلى فوضى شديدة في تدفق الأموال.

معالجة تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

تفضل البنوك عادةً الالتزام باللوائح المحلية. على سبيل المثال، على الرغم من أن بعض القواعد الدولية تسمح بدفعات العملات الافتراضية، إلا أن البنوك لا تزال ملزمة بالامتثال للتشريعات المحلية بسبب القيود الصارمة المفروضة في البلاد. يجب على المتداولين فهم السياسات المحلية بشكل كافٍ لتجنب الأضرار الناجمة عن تضارب القواعد.

دور المتداول في شكاوى البنك

1. المساعدة في التحقيق: قد تحتاج إلى تقديم مستندات تجارية ذات صلة، مثل عقود التداول وسجلات حركة الأموال، إلخ.

2. المسؤولية المحتملة المرتبطة: يجب توخي الحذر عند تقديم الأدلة، والتصريح بدقة. إذا تم تقديم مواد زائفة، فقد يؤثر ذلك على الشكوى المقدمة للبنك، وقد يواجه الشخص نفسه تحقيقًا.

3. المخاطر والحماية: عادةً ما لا يزيد تقديم الأدلة من قبل المتداولين المتوافقين مع القوانين من المخاطر، ولكن إذا كانت المعاملة نفسها غير متوافقة، فإن تقديم الأدلة قد يؤدي إلى كشف المخالفات.

يجب على المتداولين توخي الحذر وتقديم الأدلة بشكل صحيح لحماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.