مدفوعات Web3: حل جديد لتغيير مدفوعات المستهلكين عبر الحدود
في السنوات الأخيرة، بدأت عادات المستهلكين في الدفع عبر الحدود تتغير بشكل ملحوظ. بدأ الناس في تجربة طرق دفع متعددة، لكنهم لا يزالون يبحثون عن خيارات أفضل. كما قال أحد التنفيذيين في VISA: "لقد كانت التغييرات في طرق الدفع خلال السنوات الخمس الماضية أكبر من تلك التي حدثت في الخمسين عامًا الماضية."
في عصر تطور تقنية blockchain والعملات الرقمية، فإن السبب الجذري لتغير طرق الدفع هو في الواقع تغيير طريقة المحاسبة - blockchain، هذا السجل العام العالمي الشفاف.
شهدت طرق المحاسبة البشرية على مر التاريخ ثلاث تحولات كبيرة فقط، وكل منها شكل بعمق الشكل الاقتصادي والبنية الاجتماعية:
سجل المحاسبة الأحادي في فترة السومريين، ساهم في التجارة المبكرة وتشكيل الدول
نظام المحاسبة المزدوجة في عصر النهضة، دفع ظهور البنوك والشركات متعددة الجنسيات
أدت تقنية دفتر الأستاذ الموزع التي دفعتها بيتكوين في عام 2009 إلى ظهور التمويل اللامركزي والعملات الرقمية.
هذا التحول العميق لا يزال يتطور باستمرار، وقد أدى حاليًا إلى دفع Web3 القائم على blockchain والعملات الرقمية، هذه الطريقة الجديدة للدفع تتعمق في جميع جوانب المجتمع الواقعي.
ستتناول هذه المقالة من خلال أمثلة من السوق ، الحلول التي تقدمها مدفوعات Web3 لمشاهد الدفع عبر الحدود الحالية للمستهلكين ، وتستشرف اتجاهات تطوير مدفوعات Web3 في المستقبل.
1. سوق المدفوعات عبر الحدود المتزايد باستمرار
مدفوعة بزيادة التجارة الإلكترونية عبر الحدود، والسفر عبر الحدود، والتحويلات عبر الحدود، يشهد سوق المدفوعات عبر الحدود نمواً هائلاً. إن وتيرة المدفوعات عبر الحدود من قبل المستهلكين أكثر تكراراً من أي وقت مضى، ومن المتوقع أن تصل المدفوعات ذات الصلة إلى 250 تريليون دولار بحلول عام 2027.
30% من الناس يتسوقون عبر التجارة الإلكترونية عبر الحدود أسبوعيًا، 45% من الناس يرسلون ويستقبلون التحويلات المالية شهريًا، و66% من الناس يسافرون إلى الخارج سنويًا. لكن في مجال الدفع عبر الحدود، لم تتحدد عادات الدفع لدى المستهلكين بعد. يستخدمون في المتوسط 4 من 7 طرق دفع مختلفة، فقط 16% من المستهلكين يستخدمون طريقة الدفع الافتراضية دائمًا.
يبدو أن هناك حاليًا عدم وجود طريقة دفع قادرة تمامًا على تلبية احتياجات المستهلكين في المدفوعات عبر الحدود. على الرغم من أن حوالي 80% من المستهلكين لا يزالون يستخدمون البنوك التقليدية لإجراء المدفوعات عبر الحدود، إلا أنهم يحتاجون بوضوح إلى مزود موثوق وآمن للمدفوعات عبر الحدود.
خلال الفترة من يونيو 2023 إلى يونيو 2024، بلغ عدد الأشخاص الذين قاموا بالتجارة عبر الحدود 771 مليون شخص، مدفوعين بشكل أساسي بتجارة إلكترونية، والسياحة، والتحويلات.
1.1 المشاهد الرئيسية والطرق
أ. التجارة الإلكترونية عبر الحدود
يختار 80% من المستهلكين التسوق عبر التجارة الإلكترونية العابرة للحدود، حيث يقوم 67% منهم بعمليات شراء عبر الحدود شهريًا. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التجارة الإلكترونية العالمية B2C 8.3 تريليون دولار بحلول عام 2026. يرغب المستهلكون في الحصول على طرق دفع بسيطة وسهلة الاستخدام وموثوقة لضمان إتمام كل عملية تسوق عبر الحدود بسلاسة.
ب. السفر عبر الحدود
من بين كل ثلاثة أشخاص، هناك شخصان لديهما تجربة السفر عبر الحدود، حيث يسافر 52% منهم أكثر من مرة واحدة في السنة. يحتاج المسافرون إلى وسيلة دفع بسيطة وآمنة ليتمكنوا من الاستمتاع برحلتهم بكل حماس.
ج. التحويلات المالية عبر الحدود
من بين كل عشرة أشخاص، هناك أربعة أشخاص يستخدمون خدمات التحويلات عبر الحدود، حيث يقوم 45% منهم بإجراء عمليات التحويل شهرياً. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التحويلات عبر الحدود تريليون دولار بحلول عام 2028. يحتاج المستهلكون بشكل ملح إلى طريقة آمنة وموثوقة للتحويلات عبر الحدود.
في سبع طرق للدفع عبر الحدود التالية، يستخدم كل مستهلك في المتوسط أربع طرق:
طرق الدفع الإلكترونية
بطاقة الائتمان أو بطاقة السحب الآلي
التحويلات من نظير إلى نظير
التحويل البنكي
التحويلات عبر الإنترنت
شيكات السفر المدفوعة مسبقاً / بطاقة
نقد
1.2 لماذا الوقت الحالي هو الوقت المناسب لتقديم خدمات عبر الحدود للمستهلكين
سوق المعاملات العابرة للحدود ضخم ومتزايد باستمرار. المزيد والمزيد من المستهلكين يقومون بإجراء المدفوعات العابرة للحدود بشكل متكرر، لكن تقليدياً كانت هذه المعاملات غالباً ما تكون بطيئة وذات تكاليف عالية وتفتقر إلى الشفافية. حان الوقت لتغيير هذا الوضع.
المستهلكون يحاولون طرق دفع متعددة. كل مستهلك يبحث بنشاط عن الطريقة التي تناسبه، لكنه لم يجد الحل المثالي بعد. إنهم يتوقون إلى المزيد من الخيارات، ويأملون في الحصول على إرشادات لمساعدتهم في اتخاذ قرارات حكيمة. مع بدء المستهلكين في تشكيل عادات قد ترافقهم مدى الحياة، فإن الوقت الحالي هو لحظة حاسمة للتأثير على اختياراتهم.
يحتاج المستهلكون إلى عادات دفع مستقرة وشركاء موثوقين. هذه ليست فقط فرصة لجذب عملاء جدد من خلال خدمات جديدة، ولكن أيضًا فرصة للاحتفاظ بالعملاء الحاليين الذين يتسوقون عبر الحدود من خلال حلول شاملة. ولكن في الوقت نفسه، هناك أيضًا مخاطر من المنافسين الآخرين الذين يتقدمون خطوة.
أساس الثقة لا يمكن تجاهله. في المعاملات عبر الحدود، تعتبر الثقة والأمان والموثوقية أمورًا حيوية، خاصة عندما تكون مبالغ المعاملات كبيرة غالبًا. كسب ثقة العملاء هو مفتاح بناء علاقات تعاون طويلة الأمد.
2. السيناريوهات والنماذج الرئيسية للدفع عبر الحدود للمستهلكين
2.1 التجارة الإلكترونية العابرة للحدود
في العام الماضي، شارك حوالي 589 مليون شخص في معاملات التجارة الإلكترونية عبر الحدود على مستوى العالم. من بين ذلك، تم شراء 72% من المعاملات من خلال تجار التجزئة عبر الإنترنت الرئيسيين مثل أمازون و eBay، و44% من المعاملات كانت لشراء منتجات رقمية. على الرغم من أن سوق وسائل التواصل الاجتماعي في تزايد، إلا أن 30% فقط من المستهلكين قاموا بالتسوق من خلال هذه المنصات، وقد يكون ذلك مرتبطًا بالقلق بشأن تسرب البيانات.
فيما يتعلق بطرق الدفع للتسوق عبر الحدود، يختار معظم المستهلكين بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم أو خدمات الدفع الرقمية مثل Paypal و Apple Pay(. ومع ذلك، فإن 51% فقط من المستهلكين يستخدمون بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم. يختار 36% من المستهلكين خدمات الدفع الرقمية، وهناك بعض المستهلكين الذين يستخدمون التحويلات البنكية أو خدمات P2P.
توجد اختلافات ملحوظة في عادات الاستهلاك بين الدول المختلفة:
ألمانيا: أكثر المستهلكين لا يرغبون في استخدام بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب )، حيث أن 32٪ (، ويفضلون خدمات الدفع عبر تطبيقات رقمية ) بنسبة 49٪ ( والتحويلات البنكية أو الحوالات ) بنسبة 35٪ (.
الفلبين: الخيار المفضل للمستهلكين لطرق دفع التطبيقات الرقمية )49%(، وهذا قد يكون مرتبطًا بوجود 48.2% من المستهلكين المحليين غير قادرين على الوصول إلى النظام المصرفي التقليدي.
تتمثل مشاهد الدفع في التجارة الإلكترونية عبر الحدود بشكل أكبر في قيام المستهلكين في بلدهم بدفع المستحقات من خلال بوابة الدفع لمنصات التجارة الإلكترونية الخارجية. من المؤكد أن بوابة الدفع ستربط بين عدة طرق دفع، مثل بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم ) من خلال شبكة منظمات البطاقات (، وPayPal، وApple Pay ) من خلال تطبيقات رقمية (، والتحويلات البنكية ) عبر شبكة SWIFT البنكية (.
![استكشاف Web3 للدفع: تحويل Web3 لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.2 التنقل عبر الحدود
من بين المستهلكين الذين تم استجوابهم، سافر ثلثاهم إلى الخارج خلال العام الماضي، وأفاد 62% منهم أنهم استخدموا بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب عند حجز السفر، وهي الطريقة الأكثر شعبية للدفع. كانت طريقة الدفع التي استخدمها معظم المستجيبين أثناء السفر هي نفسها التي استخدموها عند حجز السفر.
على الرغم من أن العوامل الجيوسياسية تبرز باستمرار، إلا أن السفر عبر الحدود لا يزال هو القاعدة، خاصة في سنغافورة ###86%( والإمارات العربية المتحدة )84%(، حيث أن نسبة المستهلكين الذين يسافرون خارج البلاد هي الأعلى في هذين البلدين. في 13 سوقًا تم استقصاؤها، كان لدى كل دولة تقريبًا 50% من المستجيبين الذين سافروا خارج البلاد في العام الماضي.
فيما يتعلق بطرق الدفع للسفر، يختار معظم المستهلكين بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم لحجز السفر أو دفع تكاليف السفر. ومع ذلك، هناك عدد قليل من المستهلكين يستخدمون طرق دفع أخرى مثل التحويلات البنكية، أو التحويلات المالية، أو خدمات الدفع عبر التطبيقات الرقمية.
يفضل المسافرون الكنديون بشكل خاص بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم، حيث تقل نسبة استخدام وسائل الدفع الأخرى عن 10٪.
بالمقارنة، فإن احتمال استخدام الزوار البرازيليين لبطاقات الائتمان هو الأدنى ) أقل من 50% (، وقد يكون ذلك مرتبطًا بمعدلات بطاقات الائتمان المرتفعة تاريخياً في البرازيل، بالإضافة إلى التأثير الناتج عن الاستخدام الواسع لمنصة الدفع الفوري PIX ) التي أنشأها البنك المركزي البرازيلي.
أكثر مشاهد الدفع ستكون: المستهلكون يستخدمون بطاقاتهم المدفوعة مسبقًا أو بطاقات الائتمان الخاصة ببلدهم للدفع في المتاجر الأجنبية، أو من خلال شكل الدفع عبر تطبيقات الهواتف الرقمية من خلال مسح الرمز.
( 2.3 التحويلات المالية عبر الحدود
خلال الأشهر الـ 12 الماضية، أرسل أو استقبل 40% من المستطلعين تحويلات مالية، حيث كانت التحويلات المصرفية أو الحوالات هي أكثر طرق الدفع شيوعًا. في الدول التي تضم عددًا كبيرًا من العمال المهاجرين مثل الإمارات العربية المتحدة والفلبين، كانت نسبة إرسال واستقبال التحويلات المالية هي الأعلى، حيث بلغت 87% و74% على التوالي.
في عام 2023، زادت التحويلات المالية إلى الدول ذات الدخل المنخفض والدخل المتوسط بنسبة 3.8% لتصل إلى 669 مليار دولار. في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، تعتبر الصين والهند وسنغافورة من الأسواق التي تشهد نشاطًا ملحوظًا في التحويلات المالية. تحظى تطبيقات الدفع الرقمية بشعبية متزايدة بين مرسلي الأموال بفضل أمانها وسهولة استخدامها، وتصبح تدريجياً الطريقة الرئيسية لإرسال واستقبال التحويلات المالية.
هناك اختلافات ملحوظة بين طرق الدفع عبر تطبيقات الدفع الرقمية وطرق الدفع لتحويل الأموال عبر الحدود. على الرغم من أن وقت معالجة البنوك أو التحويلات عادة ما يكون أطول وتكون التكاليف أعلى، إلا أنها لا تزال الطريقة الأكثر استخدامًا لتحويل الأموال.
نسبة مستخدمي التحويلات عبر الحدود في الولايات المتحدة هي الأعلى )35%###. قد يكون ذلك بسبب سهولة استخدام بطاقات السحب الآلي.
في الإمارات العربية المتحدة، يستخدم المستهلكون البنوك أو التحويلات البنكية بنسبة 53% في التحويلات المالية عبر الحدود (.
تتم عادةً عمليات التحويل عبر الحدود من خلال شبكة البنوك. إذا كانت هناك حسابات تسوية بين البنوك الكبيرة في الدول المتقدمة، فإن عملية التداول ستكون أبسط. ومع ذلك، ليس كل بنك لديه علاقة مباشرة مع الآخر، لذلك في بعض الأحيان يجب إجراء المعاملات من خلال "البنك الوكيل".
بالنسبة للعملات الصغيرة / الدول التي تعاني من مشاكل في التحويلات، فإن نموذج وكيل البنوك ) الذي يحقق وسطاء الأرباح ( سيؤدي إلى تقليص كبير في أرباحهم، مما يضع عبئًا كبيرًا على المستهلكين. ووفقًا لإحصاءات البنك الدولي، فإن متوسط تكلفة التحويلات على مستوى العالم يمثل 6.62% من مبلغ التحويل.
![استكشاف Web3 للدفع: التحول في الدفع عبر الحدود للمستهلكين في Web3])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-d5d71c341371f155265386d5239b6120.webp(
ثلاثة، خصائص ونقاط ألم المدفوعات عبر الحدود
) 3.1 أصبحت المدفوعات عبر الحدود أكثر شيوعًا وتكرارًا
من خلال البحث، تُعتبر المدفوعات العابرة للحدود شائعة بين العديد من المستهلكين في مختلف المناطق. يقوم جزء كبير من المستهلكين بإجراء المدفوعات العابرة للحدود شهرياً أو أسبوعياً أو حتى بشكل أكثر تكراراً.
أجرى معظم السكان الأصليين الرقميين - جيل Z(84%) وجيل الألفية###83%( معاملات عبر الحدود في الشهر الماضي. وذكر 68% من جيل الطفرة السكانية والمجموعات الأكبر سناً أنهم قاموا بمعاملات عبر الحدود في الشهر الماضي.
) 3.2 طرق الدفع ليست ثابتة، والعادات لم تتشكل بعد
لم تتشكل لدى المستهلكين حتى الآن تفضيلات واضحة فيما يتعلق بطرق الدفع في الاستهلاك والخدمات عبر الحدود. لقد استخدموا مجموعة متنوعة من التطبيقات وطرق الدفع المختلفة.
في مجال التجارة الإلكترونية العابرة للحدود والسفر عبر الحدود، يستخدم أكثر من 50% من المستهلكين بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب من خلال البنوك التقليدية للدفع، وهي الطريقة الأكثر استخدامًا، لكنها ليست الخيار الوحيد. خدمات الدفع عبر تطبيقات الرقمية تحظى أيضًا بشعبية كبيرة.
عند إجراء التحويلات عبر الحدود، أصبح نوع الدفع الذي يختاره المستهلكون أكثر تنوعًا. تعتبر خدمات التحويل البنكي أو الحوالات البنكية من أكثر الطرق استخدامًا، ولكن العديد من المستهلكين أيضًا يستخدمون خدمات التحويل الرقمية عبر الإنترنت، وبطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم، بالإضافة إلى خدمات P2P.
( 3.3 المستهلكون يتوقون للحصول على المزيد من الخيارات
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 7
أعجبني
7
4
إعادة النشر
مشاركة
تعليق
0/400
AirdropHunterXiao
· منذ 8 س
حرية المال القليل!
شاهد النسخة الأصليةرد0
pumpamentalist
· منذ 8 س
Web3 الدفع، لقد تابعت طلبات ضخمة من بو.
شاهد النسخة الأصليةرد0
GateUser-9ad11037
· منذ 8 س
بدأت ثورة الدفع للتو ونقاط الانفجار لا تزال في الخلف.
ظهور مدفوعات Web3 يعيد تشكيل نموذج استهلاك الحدود الجديدة
مدفوعات Web3: حل جديد لتغيير مدفوعات المستهلكين عبر الحدود
في السنوات الأخيرة، بدأت عادات المستهلكين في الدفع عبر الحدود تتغير بشكل ملحوظ. بدأ الناس في تجربة طرق دفع متعددة، لكنهم لا يزالون يبحثون عن خيارات أفضل. كما قال أحد التنفيذيين في VISA: "لقد كانت التغييرات في طرق الدفع خلال السنوات الخمس الماضية أكبر من تلك التي حدثت في الخمسين عامًا الماضية."
في عصر تطور تقنية blockchain والعملات الرقمية، فإن السبب الجذري لتغير طرق الدفع هو في الواقع تغيير طريقة المحاسبة - blockchain، هذا السجل العام العالمي الشفاف.
شهدت طرق المحاسبة البشرية على مر التاريخ ثلاث تحولات كبيرة فقط، وكل منها شكل بعمق الشكل الاقتصادي والبنية الاجتماعية:
هذا التحول العميق لا يزال يتطور باستمرار، وقد أدى حاليًا إلى دفع Web3 القائم على blockchain والعملات الرقمية، هذه الطريقة الجديدة للدفع تتعمق في جميع جوانب المجتمع الواقعي.
ستتناول هذه المقالة من خلال أمثلة من السوق ، الحلول التي تقدمها مدفوعات Web3 لمشاهد الدفع عبر الحدود الحالية للمستهلكين ، وتستشرف اتجاهات تطوير مدفوعات Web3 في المستقبل.
1. سوق المدفوعات عبر الحدود المتزايد باستمرار
مدفوعة بزيادة التجارة الإلكترونية عبر الحدود، والسفر عبر الحدود، والتحويلات عبر الحدود، يشهد سوق المدفوعات عبر الحدود نمواً هائلاً. إن وتيرة المدفوعات عبر الحدود من قبل المستهلكين أكثر تكراراً من أي وقت مضى، ومن المتوقع أن تصل المدفوعات ذات الصلة إلى 250 تريليون دولار بحلول عام 2027.
30% من الناس يتسوقون عبر التجارة الإلكترونية عبر الحدود أسبوعيًا، 45% من الناس يرسلون ويستقبلون التحويلات المالية شهريًا، و66% من الناس يسافرون إلى الخارج سنويًا. لكن في مجال الدفع عبر الحدود، لم تتحدد عادات الدفع لدى المستهلكين بعد. يستخدمون في المتوسط 4 من 7 طرق دفع مختلفة، فقط 16% من المستهلكين يستخدمون طريقة الدفع الافتراضية دائمًا.
يبدو أن هناك حاليًا عدم وجود طريقة دفع قادرة تمامًا على تلبية احتياجات المستهلكين في المدفوعات عبر الحدود. على الرغم من أن حوالي 80% من المستهلكين لا يزالون يستخدمون البنوك التقليدية لإجراء المدفوعات عبر الحدود، إلا أنهم يحتاجون بوضوح إلى مزود موثوق وآمن للمدفوعات عبر الحدود.
خلال الفترة من يونيو 2023 إلى يونيو 2024، بلغ عدد الأشخاص الذين قاموا بالتجارة عبر الحدود 771 مليون شخص، مدفوعين بشكل أساسي بتجارة إلكترونية، والسياحة، والتحويلات.
1.1 المشاهد الرئيسية والطرق
أ. التجارة الإلكترونية عبر الحدود
يختار 80% من المستهلكين التسوق عبر التجارة الإلكترونية العابرة للحدود، حيث يقوم 67% منهم بعمليات شراء عبر الحدود شهريًا. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التجارة الإلكترونية العالمية B2C 8.3 تريليون دولار بحلول عام 2026. يرغب المستهلكون في الحصول على طرق دفع بسيطة وسهلة الاستخدام وموثوقة لضمان إتمام كل عملية تسوق عبر الحدود بسلاسة.
ب. السفر عبر الحدود
من بين كل ثلاثة أشخاص، هناك شخصان لديهما تجربة السفر عبر الحدود، حيث يسافر 52% منهم أكثر من مرة واحدة في السنة. يحتاج المسافرون إلى وسيلة دفع بسيطة وآمنة ليتمكنوا من الاستمتاع برحلتهم بكل حماس.
ج. التحويلات المالية عبر الحدود
من بين كل عشرة أشخاص، هناك أربعة أشخاص يستخدمون خدمات التحويلات عبر الحدود، حيث يقوم 45% منهم بإجراء عمليات التحويل شهرياً. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التحويلات عبر الحدود تريليون دولار بحلول عام 2028. يحتاج المستهلكون بشكل ملح إلى طريقة آمنة وموثوقة للتحويلات عبر الحدود.
في سبع طرق للدفع عبر الحدود التالية، يستخدم كل مستهلك في المتوسط أربع طرق:
1.2 لماذا الوقت الحالي هو الوقت المناسب لتقديم خدمات عبر الحدود للمستهلكين
سوق المعاملات العابرة للحدود ضخم ومتزايد باستمرار. المزيد والمزيد من المستهلكين يقومون بإجراء المدفوعات العابرة للحدود بشكل متكرر، لكن تقليدياً كانت هذه المعاملات غالباً ما تكون بطيئة وذات تكاليف عالية وتفتقر إلى الشفافية. حان الوقت لتغيير هذا الوضع.
المستهلكون يحاولون طرق دفع متعددة. كل مستهلك يبحث بنشاط عن الطريقة التي تناسبه، لكنه لم يجد الحل المثالي بعد. إنهم يتوقون إلى المزيد من الخيارات، ويأملون في الحصول على إرشادات لمساعدتهم في اتخاذ قرارات حكيمة. مع بدء المستهلكين في تشكيل عادات قد ترافقهم مدى الحياة، فإن الوقت الحالي هو لحظة حاسمة للتأثير على اختياراتهم.
يحتاج المستهلكون إلى عادات دفع مستقرة وشركاء موثوقين. هذه ليست فقط فرصة لجذب عملاء جدد من خلال خدمات جديدة، ولكن أيضًا فرصة للاحتفاظ بالعملاء الحاليين الذين يتسوقون عبر الحدود من خلال حلول شاملة. ولكن في الوقت نفسه، هناك أيضًا مخاطر من المنافسين الآخرين الذين يتقدمون خطوة.
أساس الثقة لا يمكن تجاهله. في المعاملات عبر الحدود، تعتبر الثقة والأمان والموثوقية أمورًا حيوية، خاصة عندما تكون مبالغ المعاملات كبيرة غالبًا. كسب ثقة العملاء هو مفتاح بناء علاقات تعاون طويلة الأمد.
2. السيناريوهات والنماذج الرئيسية للدفع عبر الحدود للمستهلكين
2.1 التجارة الإلكترونية العابرة للحدود
في العام الماضي، شارك حوالي 589 مليون شخص في معاملات التجارة الإلكترونية عبر الحدود على مستوى العالم. من بين ذلك، تم شراء 72% من المعاملات من خلال تجار التجزئة عبر الإنترنت الرئيسيين مثل أمازون و eBay، و44% من المعاملات كانت لشراء منتجات رقمية. على الرغم من أن سوق وسائل التواصل الاجتماعي في تزايد، إلا أن 30% فقط من المستهلكين قاموا بالتسوق من خلال هذه المنصات، وقد يكون ذلك مرتبطًا بالقلق بشأن تسرب البيانات.
فيما يتعلق بطرق الدفع للتسوق عبر الحدود، يختار معظم المستهلكين بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم أو خدمات الدفع الرقمية مثل Paypal و Apple Pay(. ومع ذلك، فإن 51% فقط من المستهلكين يستخدمون بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم. يختار 36% من المستهلكين خدمات الدفع الرقمية، وهناك بعض المستهلكين الذين يستخدمون التحويلات البنكية أو خدمات P2P.
توجد اختلافات ملحوظة في عادات الاستهلاك بين الدول المختلفة:
ألمانيا: أكثر المستهلكين لا يرغبون في استخدام بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب )، حيث أن 32٪ (، ويفضلون خدمات الدفع عبر تطبيقات رقمية ) بنسبة 49٪ ( والتحويلات البنكية أو الحوالات ) بنسبة 35٪ (.
الفلبين: الخيار المفضل للمستهلكين لطرق دفع التطبيقات الرقمية )49%(، وهذا قد يكون مرتبطًا بوجود 48.2% من المستهلكين المحليين غير قادرين على الوصول إلى النظام المصرفي التقليدي.
تتمثل مشاهد الدفع في التجارة الإلكترونية عبر الحدود بشكل أكبر في قيام المستهلكين في بلدهم بدفع المستحقات من خلال بوابة الدفع لمنصات التجارة الإلكترونية الخارجية. من المؤكد أن بوابة الدفع ستربط بين عدة طرق دفع، مثل بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم ) من خلال شبكة منظمات البطاقات (، وPayPal، وApple Pay ) من خلال تطبيقات رقمية (، والتحويلات البنكية ) عبر شبكة SWIFT البنكية (.
![استكشاف Web3 للدفع: تحويل Web3 لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.2 التنقل عبر الحدود
من بين المستهلكين الذين تم استجوابهم، سافر ثلثاهم إلى الخارج خلال العام الماضي، وأفاد 62% منهم أنهم استخدموا بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب عند حجز السفر، وهي الطريقة الأكثر شعبية للدفع. كانت طريقة الدفع التي استخدمها معظم المستجيبين أثناء السفر هي نفسها التي استخدموها عند حجز السفر.
على الرغم من أن العوامل الجيوسياسية تبرز باستمرار، إلا أن السفر عبر الحدود لا يزال هو القاعدة، خاصة في سنغافورة ###86%( والإمارات العربية المتحدة )84%(، حيث أن نسبة المستهلكين الذين يسافرون خارج البلاد هي الأعلى في هذين البلدين. في 13 سوقًا تم استقصاؤها، كان لدى كل دولة تقريبًا 50% من المستجيبين الذين سافروا خارج البلاد في العام الماضي.
فيما يتعلق بطرق الدفع للسفر، يختار معظم المستهلكين بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم لحجز السفر أو دفع تكاليف السفر. ومع ذلك، هناك عدد قليل من المستهلكين يستخدمون طرق دفع أخرى مثل التحويلات البنكية، أو التحويلات المالية، أو خدمات الدفع عبر التطبيقات الرقمية.
يفضل المسافرون الكنديون بشكل خاص بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم، حيث تقل نسبة استخدام وسائل الدفع الأخرى عن 10٪.
بالمقارنة، فإن احتمال استخدام الزوار البرازيليين لبطاقات الائتمان هو الأدنى ) أقل من 50% (، وقد يكون ذلك مرتبطًا بمعدلات بطاقات الائتمان المرتفعة تاريخياً في البرازيل، بالإضافة إلى التأثير الناتج عن الاستخدام الواسع لمنصة الدفع الفوري PIX ) التي أنشأها البنك المركزي البرازيلي.
أكثر مشاهد الدفع ستكون: المستهلكون يستخدمون بطاقاتهم المدفوعة مسبقًا أو بطاقات الائتمان الخاصة ببلدهم للدفع في المتاجر الأجنبية، أو من خلال شكل الدفع عبر تطبيقات الهواتف الرقمية من خلال مسح الرمز.
( 2.3 التحويلات المالية عبر الحدود
خلال الأشهر الـ 12 الماضية، أرسل أو استقبل 40% من المستطلعين تحويلات مالية، حيث كانت التحويلات المصرفية أو الحوالات هي أكثر طرق الدفع شيوعًا. في الدول التي تضم عددًا كبيرًا من العمال المهاجرين مثل الإمارات العربية المتحدة والفلبين، كانت نسبة إرسال واستقبال التحويلات المالية هي الأعلى، حيث بلغت 87% و74% على التوالي.
في عام 2023، زادت التحويلات المالية إلى الدول ذات الدخل المنخفض والدخل المتوسط بنسبة 3.8% لتصل إلى 669 مليار دولار. في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، تعتبر الصين والهند وسنغافورة من الأسواق التي تشهد نشاطًا ملحوظًا في التحويلات المالية. تحظى تطبيقات الدفع الرقمية بشعبية متزايدة بين مرسلي الأموال بفضل أمانها وسهولة استخدامها، وتصبح تدريجياً الطريقة الرئيسية لإرسال واستقبال التحويلات المالية.
هناك اختلافات ملحوظة بين طرق الدفع عبر تطبيقات الدفع الرقمية وطرق الدفع لتحويل الأموال عبر الحدود. على الرغم من أن وقت معالجة البنوك أو التحويلات عادة ما يكون أطول وتكون التكاليف أعلى، إلا أنها لا تزال الطريقة الأكثر استخدامًا لتحويل الأموال.
نسبة مستخدمي التحويلات عبر الحدود في الولايات المتحدة هي الأعلى )35%###. قد يكون ذلك بسبب سهولة استخدام بطاقات السحب الآلي.
في الإمارات العربية المتحدة، يستخدم المستهلكون البنوك أو التحويلات البنكية بنسبة 53% في التحويلات المالية عبر الحدود (.
تتم عادةً عمليات التحويل عبر الحدود من خلال شبكة البنوك. إذا كانت هناك حسابات تسوية بين البنوك الكبيرة في الدول المتقدمة، فإن عملية التداول ستكون أبسط. ومع ذلك، ليس كل بنك لديه علاقة مباشرة مع الآخر، لذلك في بعض الأحيان يجب إجراء المعاملات من خلال "البنك الوكيل".
بالنسبة للعملات الصغيرة / الدول التي تعاني من مشاكل في التحويلات، فإن نموذج وكيل البنوك ) الذي يحقق وسطاء الأرباح ( سيؤدي إلى تقليص كبير في أرباحهم، مما يضع عبئًا كبيرًا على المستهلكين. ووفقًا لإحصاءات البنك الدولي، فإن متوسط تكلفة التحويلات على مستوى العالم يمثل 6.62% من مبلغ التحويل.
![استكشاف Web3 للدفع: التحول في الدفع عبر الحدود للمستهلكين في Web3])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-d5d71c341371f155265386d5239b6120.webp(
ثلاثة، خصائص ونقاط ألم المدفوعات عبر الحدود
) 3.1 أصبحت المدفوعات عبر الحدود أكثر شيوعًا وتكرارًا
من خلال البحث، تُعتبر المدفوعات العابرة للحدود شائعة بين العديد من المستهلكين في مختلف المناطق. يقوم جزء كبير من المستهلكين بإجراء المدفوعات العابرة للحدود شهرياً أو أسبوعياً أو حتى بشكل أكثر تكراراً.
أجرى معظم السكان الأصليين الرقميين - جيل Z(84%) وجيل الألفية###83%( معاملات عبر الحدود في الشهر الماضي. وذكر 68% من جيل الطفرة السكانية والمجموعات الأكبر سناً أنهم قاموا بمعاملات عبر الحدود في الشهر الماضي.
) 3.2 طرق الدفع ليست ثابتة، والعادات لم تتشكل بعد
لم تتشكل لدى المستهلكين حتى الآن تفضيلات واضحة فيما يتعلق بطرق الدفع في الاستهلاك والخدمات عبر الحدود. لقد استخدموا مجموعة متنوعة من التطبيقات وطرق الدفع المختلفة.
في مجال التجارة الإلكترونية العابرة للحدود والسفر عبر الحدود، يستخدم أكثر من 50% من المستهلكين بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب من خلال البنوك التقليدية للدفع، وهي الطريقة الأكثر استخدامًا، لكنها ليست الخيار الوحيد. خدمات الدفع عبر تطبيقات الرقمية تحظى أيضًا بشعبية كبيرة.
عند إجراء التحويلات عبر الحدود، أصبح نوع الدفع الذي يختاره المستهلكون أكثر تنوعًا. تعتبر خدمات التحويل البنكي أو الحوالات البنكية من أكثر الطرق استخدامًا، ولكن العديد من المستهلكين أيضًا يستخدمون خدمات التحويل الرقمية عبر الإنترنت، وبطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم، بالإضافة إلى خدمات P2P.
( 3.3 المستهلكون يتوقون للحصول على المزيد من الخيارات
أظهرت الأبحاث,