La Administración Estatal de Divisas publicó nuevas regulaciones sobre los negocios de divisas bancarias, aclarando la exoneración de responsabilidad por diligencia debida y la supervisión de transacciones de alto riesgo.
Interpretación de las "Regulaciones de Diligencia Debida y Exoneración en los Negocios de Forex de los Bancos": Aclaración de las Reglas y Responsabilidades en los Negocios de Forex
Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó las "Regulaciones de Exención de Responsabilidad en los Negocios de Divisas Bancarias (en prueba)". Este documento establece normas claras sobre los límites de responsabilidad y las circunstancias de exención en los negocios de divisas bancarias. La regulación tiene como objetivo evitar una supervisión excesiva y garantizar un orden financiero estable, lo que no solo afecta las operaciones comerciales diarias de los bancos, sino que también está estrechamente relacionado con los intereses de los traders.
Obligaciones principales de los bancos
Obligaciones de debida diligencia: los bancos deben cumplir con las responsabilidades de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de operaciones de forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.
Obligación de revisión conforme a las regulaciones: realizar auditorías de cumplimiento sobre las cuentas de forex, los ingresos y pagos de fondos, y las operaciones de compra y venta de divisas de los clientes, cumpliendo estrictamente con las regulaciones de gestión de forex.
Obligación de informe de monitoreo: llevar a cabo la supervisión de riesgos de transacción, detectar a tiempo riesgos de incumplimiento potencial y reportarlos a las autoridades de gestión de forex.
Cumplir con las normas internacionales y las obligaciones de reporte: al detectar riesgos de incumplimiento durante el cumplimiento de las normas internacionales en operaciones transfronterizas, informar de inmediato a la autoridad de gestión de forex.
Obligación de cooperación en la evaluación de quejas: durante la investigación del caso realizada por la oficina de forex, si se considera que se cumplen las circunstancias de exención de responsabilidad, se debe completar y retroalimentar de manera oportuna el "Formulario de Quejas" y las pruebas relacionadas.
Consecuencias del incumplimiento de obligaciones por parte del banco
Si el banco no cumple con las obligaciones establecidas, se enfrentará a responsabilidades legales, incluidas sanciones administrativas. Estas responsabilidades se basan principalmente en la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular de China y en la Regulación de Gestión de Forex de la República Popular de China.
Comportamiento de negociación de alto riesgo
Los bancos pueden centrarse en informar sobre las siguientes conductas de transacciones de riesgo:
Sospecha de actividades como comercio falso, financiamiento falso, casas de cambio subterráneas, juego transfronterizo, y fraude en la obtención de devoluciones de impuestos a la exportación.
Actividades financieras transfronterizas ilegales de criptomonedas
Flujo de fondos transfronterizos sospechoso de ser ilegal o irregular
En el comercio de criptomonedas, las operaciones típicas de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:
Recargas frecuentes, retiros, operaciones de rango
La ruta de flujo de capital es compleja, involucra múltiples cuentas o conexiones directas a intercambios en el extranjero.
Grandes transferencias o desagregaciones de fondos sin un contexto comercial razonable
La fuente y el uso de los fondos no coinciden
Entrada y salida de grandes fondos a corto plazo
Flujo de fondos hacia múltiples plataformas o cuentas
Perfil de traders de alto riesgo
Arbitrajistas frecuentes: realizan a menudo arbitraje en el mercado de criptomonedas, como el arbitraje de USDT.
Comerciantes anónimos: utilizan rutas de negociación complejas para ocultar el flujo de fondos, mediante herramientas anónimas o comerciando en áreas con poca regulación.
Personas con operaciones de capital anormales: la entrada y salida de fondos de la cuenta es frecuente y las cantidades son enormes, no se corresponden con la situación económica personal y no se puede proporcionar una explicación razonable de las transacciones.
Situaciones que exceden la capacidad de revisión de los bancos
Limitaciones técnicas y de recursos: como las transacciones de criptomonedas implican una gran cantidad de direcciones de billeteras anónimas en el extranjero, o se realizan a través de plataformas de intercambio descentralizadas, los bancos tienen dificultades para rastrear la verdadera fuente y destino de los fondos.
Regulaciones y transparencia de la información: las criptomonedas carecen de un marco regulatorio internacional unificado, las diferencias en las regulaciones de cada país son grandes, y los bancos tienen dificultades para evaluar la conformidad de las transacciones en múltiples países.
Las transacciones son extremadamente complejas: por ejemplo, si los fondos han pasado por múltiples operaciones de mezcla, y se han transferido entre varias cuentas de "empresas fantasma", lo que resulta en un flujo de fondos extremadamente confuso.
Manejo de conflictos entre reglas internacionales y regulaciones nacionales
Los bancos suelen priorizar el cumplimiento de las regulaciones nacionales. Por ejemplo, aunque ciertas normas internacionales permiten los pagos en moneda virtual, debido a las estrictas limitaciones nacionales, los bancos aún deben adherirse a la legislación local. Los comerciantes deben comprender completamente las políticas nacionales para evitar pérdidas de intereses debido a conflictos de reglas.
El papel de los comerciantes en la apelación bancaria
Asistir en la investigación: Es posible que se necesite proporcionar documentos relacionados con el negocio, como contratos de transacción, registros de transferencias de fondos, etc.
Responsabilidad potencial asociada: Se debe tener cuidado al proporcionar pruebas y declarar con veracidad. Si se presentan materiales falsos, puede afectar la reclamación del banco y también se puede enfrentar a una investigación.
Riesgos y protección: los comerciantes que cumplen con las normativas y proporcionan pruebas veraces generalmente no aumentan el riesgo, pero si la transacción en sí es irregular, proporcionar pruebas podría hacer que la conducta indebida salga a la luz.
Los comerciantes deben mantener la precaución y proporcionar evidencia veraz para salvaguardar sus derechos legales y los de los bancos.
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GasFeeNightmare
· 08-01 18:44
¿Ahora hay que prevenir las estafas de pesca en forex?
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RugpullAlertOfficer
· 08-01 18:42
Esta operación a simple vista evita un Rug Pull.
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LonelyAnchorman
· 08-01 18:37
¿Nuevas regulaciones? He oído que se han endurecido~
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ShitcoinConnoisseur
· 08-01 18:28
Ja, finalmente la regulación tiene tiempo para controlar los bancos.
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SchrodingerAirdrop
· 08-01 18:26
La regulación va y viene, al final son esos grandes tiburones los que tienen la última palabra.
La Administración Estatal de Divisas publicó nuevas regulaciones sobre los negocios de divisas bancarias, aclarando la exoneración de responsabilidad por diligencia debida y la supervisión de transacciones de alto riesgo.
Interpretación de las "Regulaciones de Diligencia Debida y Exoneración en los Negocios de Forex de los Bancos": Aclaración de las Reglas y Responsabilidades en los Negocios de Forex
Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó las "Regulaciones de Exención de Responsabilidad en los Negocios de Divisas Bancarias (en prueba)". Este documento establece normas claras sobre los límites de responsabilidad y las circunstancias de exención en los negocios de divisas bancarias. La regulación tiene como objetivo evitar una supervisión excesiva y garantizar un orden financiero estable, lo que no solo afecta las operaciones comerciales diarias de los bancos, sino que también está estrechamente relacionado con los intereses de los traders.
Obligaciones principales de los bancos
Obligaciones de debida diligencia: los bancos deben cumplir con las responsabilidades de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de operaciones de forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.
Obligación de revisión conforme a las regulaciones: realizar auditorías de cumplimiento sobre las cuentas de forex, los ingresos y pagos de fondos, y las operaciones de compra y venta de divisas de los clientes, cumpliendo estrictamente con las regulaciones de gestión de forex.
Obligación de informe de monitoreo: llevar a cabo la supervisión de riesgos de transacción, detectar a tiempo riesgos de incumplimiento potencial y reportarlos a las autoridades de gestión de forex.
Cumplir con las normas internacionales y las obligaciones de reporte: al detectar riesgos de incumplimiento durante el cumplimiento de las normas internacionales en operaciones transfronterizas, informar de inmediato a la autoridad de gestión de forex.
Obligación de cooperación en la evaluación de quejas: durante la investigación del caso realizada por la oficina de forex, si se considera que se cumplen las circunstancias de exención de responsabilidad, se debe completar y retroalimentar de manera oportuna el "Formulario de Quejas" y las pruebas relacionadas.
Consecuencias del incumplimiento de obligaciones por parte del banco
Si el banco no cumple con las obligaciones establecidas, se enfrentará a responsabilidades legales, incluidas sanciones administrativas. Estas responsabilidades se basan principalmente en la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular de China y en la Regulación de Gestión de Forex de la República Popular de China.
Comportamiento de negociación de alto riesgo
Los bancos pueden centrarse en informar sobre las siguientes conductas de transacciones de riesgo:
En el comercio de criptomonedas, las operaciones típicas de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:
Perfil de traders de alto riesgo
Arbitrajistas frecuentes: realizan a menudo arbitraje en el mercado de criptomonedas, como el arbitraje de USDT.
Comerciantes anónimos: utilizan rutas de negociación complejas para ocultar el flujo de fondos, mediante herramientas anónimas o comerciando en áreas con poca regulación.
Personas con operaciones de capital anormales: la entrada y salida de fondos de la cuenta es frecuente y las cantidades son enormes, no se corresponden con la situación económica personal y no se puede proporcionar una explicación razonable de las transacciones.
Situaciones que exceden la capacidad de revisión de los bancos
Limitaciones técnicas y de recursos: como las transacciones de criptomonedas implican una gran cantidad de direcciones de billeteras anónimas en el extranjero, o se realizan a través de plataformas de intercambio descentralizadas, los bancos tienen dificultades para rastrear la verdadera fuente y destino de los fondos.
Regulaciones y transparencia de la información: las criptomonedas carecen de un marco regulatorio internacional unificado, las diferencias en las regulaciones de cada país son grandes, y los bancos tienen dificultades para evaluar la conformidad de las transacciones en múltiples países.
Las transacciones son extremadamente complejas: por ejemplo, si los fondos han pasado por múltiples operaciones de mezcla, y se han transferido entre varias cuentas de "empresas fantasma", lo que resulta en un flujo de fondos extremadamente confuso.
Manejo de conflictos entre reglas internacionales y regulaciones nacionales
Los bancos suelen priorizar el cumplimiento de las regulaciones nacionales. Por ejemplo, aunque ciertas normas internacionales permiten los pagos en moneda virtual, debido a las estrictas limitaciones nacionales, los bancos aún deben adherirse a la legislación local. Los comerciantes deben comprender completamente las políticas nacionales para evitar pérdidas de intereses debido a conflictos de reglas.
El papel de los comerciantes en la apelación bancaria
Asistir en la investigación: Es posible que se necesite proporcionar documentos relacionados con el negocio, como contratos de transacción, registros de transferencias de fondos, etc.
Responsabilidad potencial asociada: Se debe tener cuidado al proporcionar pruebas y declarar con veracidad. Si se presentan materiales falsos, puede afectar la reclamación del banco y también se puede enfrentar a una investigación.
Riesgos y protección: los comerciantes que cumplen con las normativas y proporcionan pruebas veraces generalmente no aumentan el riesgo, pero si la transacción en sí es irregular, proporcionar pruebas podría hacer que la conducta indebida salga a la luz.
Los comerciantes deben mantener la precaución y proporcionar evidencia veraz para salvaguardar sus derechos legales y los de los bancos.