Informe sobre el dólar digital: las monedas estables enfrentan importantes oportunidades de desarrollo
En abril de 2025, una conocida institución de investigación publicó un informe de investigación sobre el dólar digital. El informe señala:
El año 2025 podría convertirse en un año clave para la aplicación de la blockchain en el sector financiero y público, una tendencia impulsada principalmente por cambios regulatorios.
Se espera que para 2030, el suministro total de circulación de las monedas estables podría alcanzar los 1.6 billones de dólares en un escenario de referencia; en un escenario optimista podría aumentar a 3.7 billones de dólares, y en un escenario pesimista sería de aproximadamente 500 mil millones de dólares.
Se espera que el suministro de moneda estable siga siendo principalmente valorado en dólares (, aproximadamente el 90% ), mientras que otros países impulsarán el desarrollo de sus propias monedas digitales de banco central ( CBDC ).
El marco regulatorio de Estados Unidos para las monedas estables podría impulsar la nueva demanda de bonos del Tesoro de EE. UU., y para 2030, los emisores de monedas estables podrían convertirse en uno de los principales tenedores de bonos del Tesoro de EE. UU.
Las monedas estables representan un cierto desafío para el sistema bancario tradicional al sustituir parte de los depósitos. Sin embargo, también pueden ofrecer nuevas oportunidades de servicio para los bancos e instituciones financieras.
Cómo funciona la moneda estable
La moneda estable es una criptomoneda diseñada para mantener un valor estable al estar vinculada a un activo de referencia. Estos activos de referencia pueden ser monedas fiduciarias como el dólar estadounidense, mercancías como el oro, o una cesta de instrumentos financieros. Los componentes clave del sistema de monedas estables incluyen:
Emisor de moneda estable: responsable de emitir la moneda estable y mantener su vinculación de precio mediante la tenencia de activos subyacentes equivalentes.
Libro de contabilidad de blockchain: registra transacciones de moneda estable, proporcionando transparencia y seguridad.
Reserva y colateral: asegurar que cada moneda pueda ser redimida al valor de anclaje. Para las monedas estables respaldadas por moneda fiduciaria, las reservas suelen incluir activos líquidos como efectivo, bonos gubernamentales a corto plazo, etc.
Proveedor de billetera digital: ofrece servicios de billetera para almacenar, enviar y recibir moneda estable.
Resumen de las principales monedas estables
Hasta abril de 2025, el suministro total en circulación de monedas estables ha superado los 230 mil millones de dólares, lo que representa un crecimiento del 54% en comparación con el mismo período del año anterior. Las dos principales monedas estables dominan este ecosistema, con una cuota de mercado superior al 90%.
En los últimos años, el volumen de transacciones de monedas estables ha crecido rápidamente. En el primer trimestre de 2025, el volumen de transacciones mensual ajustado se situó entre 650 mil y 700 mil millones de dólares, aproximadamente el doble de los niveles del segundo semestre de 2021 al primer semestre de 2024. Apoyar el ecosistema cripto es el principal escenario de aplicación de las monedas estables.
Factores impulsores de las monedas estables
Ventajas prácticas: velocidad rápida, bajo costo, disponible las 24 horas, ha creado demanda tanto en economías desarrolladas como emergentes.
Demanda macroeconómica: en algunos países donde las monedas fluctúan mucho, los consumidores utilizan moneda estable para proteger sus fondos. Cada vez más remesas se realizan en forma de moneda estable.
Apoyo e integración de instituciones financieras existentes: ayuda a la legalización y aplicación a gran escala de las monedas estables.
Claridad regulatoria: permite a los bancos y a la industria de servicios financieros más amplia adoptar monedas estables en los negocios minoristas y mayoristas.
Mejora de la experiencia del usuario: cualquier institución que pueda mejorar la experiencia del cliente tiene la oportunidad de destacarse en su respectivo campo. La integración con los métodos de pago existentes impulsará la próxima ola de adopción.
Innovación y eficiencia: las instituciones deben ver la moneda estable como una herramienta para lograr un desarrollo de productos más flexible, ofreciendo servicios más convenientes y atractivos.
Tamaño potencial del mercado de monedas estables
Se espera que el tamaño del mercado de moneda estable alcance 1.6 billones de dólares en el escenario base para 2030, 3.7 billones de dólares en el escenario optimista y 0.5 billones de dólares en el escenario pesimista. Esta predicción se basa en los siguientes factores:
Parte de los dólares se están trasladando de billetes a moneda estable
Las familias y las empresas están reconfigurando parte de su liquidez a corto plazo hacia moneda estable
Crecimiento del mercado público de criptomonedas
Principales escenarios de aplicación de la moneda estable
Comercio de criptomonedas: actualmente la mayor aplicación, representa el 90-95% del volumen de transacciones de moneda estable.
Pagos entre empresas: especialmente al hacer negocios con países de ingresos bajos y medianos, la moneda estable puede mejorar la eficiencia.
Remesas de consumidores: se espera que ocupe una parte importante del mercado de remesas de aproximadamente 1 billón de dólares.
Comercio institucional y mercados de capital: para inversores profesionales o liquidación de valores tokenizados.
Liquidez interbancaria y gestión de fondos: aunque su proporción es relativamente pequeña, el impacto potencial es considerable.
La relación entre las monedas estables y el sistema financiero tradicional
El mercado de las monedas estables podría experimentar una evolución similar a la de la industria de las tarjetas bancarias. El endurecimiento de la regulación y los altos costos podrían llevar a una concentración de los emisores. Muchos países podrían desarrollar su propia moneda digital de banco central (CBDC), como una herramienta de soberanía estratégica nacional.
Para los bancos, las monedas estables son tanto un desafío como una oportunidad. Pueden afectar la base de depósitos y la capacidad de préstamo de los bancos, pero también crean nuevas oportunidades comerciales para ellos, como la emisión directa de monedas estables, la provisión de soluciones de pago relacionadas, etc.
En general, las monedas estables están experimentando importantes oportunidades de desarrollo, pero su impacto a largo plazo aún debe ser observado y estudiado más a fondo.
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SlowLearnerWang
· hace3h
Estos números me marean, ¿quién puede explicarme qué es una moneda estable?
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MissedAirdropAgain
· hace3h
El dólar toma a la gente por tonta, aún hay que ver la moneda estable.
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NotSatoshi
· hace3h
regulación alcista depende de la cara de la potencia estadounidense
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ImpermanentLossFan
· hace3h
Esto es jugar con números.
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GateUser-c799715c
· hace3h
¡Posición corta esperando una Gran caída! tm quien quiera creer, que crea.
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UncleWhale
· hace3h
Los bancos se quedarán sin empleo.
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YieldWhisperer
· hace3h
he visto esta película antes... esos números están tan inflados como las proyecciones del verano defi de 2021 lmao
Informe de investigación: el tamaño del mercado de monedas estables podría alcanzar los 3.7 billones de dólares en 2030, impulsado por la regulación.
Informe sobre el dólar digital: las monedas estables enfrentan importantes oportunidades de desarrollo
En abril de 2025, una conocida institución de investigación publicó un informe de investigación sobre el dólar digital. El informe señala:
El año 2025 podría convertirse en un año clave para la aplicación de la blockchain en el sector financiero y público, una tendencia impulsada principalmente por cambios regulatorios.
Se espera que para 2030, el suministro total de circulación de las monedas estables podría alcanzar los 1.6 billones de dólares en un escenario de referencia; en un escenario optimista podría aumentar a 3.7 billones de dólares, y en un escenario pesimista sería de aproximadamente 500 mil millones de dólares.
Se espera que el suministro de moneda estable siga siendo principalmente valorado en dólares (, aproximadamente el 90% ), mientras que otros países impulsarán el desarrollo de sus propias monedas digitales de banco central ( CBDC ).
El marco regulatorio de Estados Unidos para las monedas estables podría impulsar la nueva demanda de bonos del Tesoro de EE. UU., y para 2030, los emisores de monedas estables podrían convertirse en uno de los principales tenedores de bonos del Tesoro de EE. UU.
Las monedas estables representan un cierto desafío para el sistema bancario tradicional al sustituir parte de los depósitos. Sin embargo, también pueden ofrecer nuevas oportunidades de servicio para los bancos e instituciones financieras.
Cómo funciona la moneda estable
La moneda estable es una criptomoneda diseñada para mantener un valor estable al estar vinculada a un activo de referencia. Estos activos de referencia pueden ser monedas fiduciarias como el dólar estadounidense, mercancías como el oro, o una cesta de instrumentos financieros. Los componentes clave del sistema de monedas estables incluyen:
Emisor de moneda estable: responsable de emitir la moneda estable y mantener su vinculación de precio mediante la tenencia de activos subyacentes equivalentes.
Libro de contabilidad de blockchain: registra transacciones de moneda estable, proporcionando transparencia y seguridad.
Reserva y colateral: asegurar que cada moneda pueda ser redimida al valor de anclaje. Para las monedas estables respaldadas por moneda fiduciaria, las reservas suelen incluir activos líquidos como efectivo, bonos gubernamentales a corto plazo, etc.
Proveedor de billetera digital: ofrece servicios de billetera para almacenar, enviar y recibir moneda estable.
Resumen de las principales monedas estables
Hasta abril de 2025, el suministro total en circulación de monedas estables ha superado los 230 mil millones de dólares, lo que representa un crecimiento del 54% en comparación con el mismo período del año anterior. Las dos principales monedas estables dominan este ecosistema, con una cuota de mercado superior al 90%.
En los últimos años, el volumen de transacciones de monedas estables ha crecido rápidamente. En el primer trimestre de 2025, el volumen de transacciones mensual ajustado se situó entre 650 mil y 700 mil millones de dólares, aproximadamente el doble de los niveles del segundo semestre de 2021 al primer semestre de 2024. Apoyar el ecosistema cripto es el principal escenario de aplicación de las monedas estables.
Factores impulsores de las monedas estables
Ventajas prácticas: velocidad rápida, bajo costo, disponible las 24 horas, ha creado demanda tanto en economías desarrolladas como emergentes.
Demanda macroeconómica: en algunos países donde las monedas fluctúan mucho, los consumidores utilizan moneda estable para proteger sus fondos. Cada vez más remesas se realizan en forma de moneda estable.
Apoyo e integración de instituciones financieras existentes: ayuda a la legalización y aplicación a gran escala de las monedas estables.
Claridad regulatoria: permite a los bancos y a la industria de servicios financieros más amplia adoptar monedas estables en los negocios minoristas y mayoristas.
Mejora de la experiencia del usuario: cualquier institución que pueda mejorar la experiencia del cliente tiene la oportunidad de destacarse en su respectivo campo. La integración con los métodos de pago existentes impulsará la próxima ola de adopción.
Innovación y eficiencia: las instituciones deben ver la moneda estable como una herramienta para lograr un desarrollo de productos más flexible, ofreciendo servicios más convenientes y atractivos.
Tamaño potencial del mercado de monedas estables
Se espera que el tamaño del mercado de moneda estable alcance 1.6 billones de dólares en el escenario base para 2030, 3.7 billones de dólares en el escenario optimista y 0.5 billones de dólares en el escenario pesimista. Esta predicción se basa en los siguientes factores:
Principales escenarios de aplicación de la moneda estable
Comercio de criptomonedas: actualmente la mayor aplicación, representa el 90-95% del volumen de transacciones de moneda estable.
Pagos entre empresas: especialmente al hacer negocios con países de ingresos bajos y medianos, la moneda estable puede mejorar la eficiencia.
Remesas de consumidores: se espera que ocupe una parte importante del mercado de remesas de aproximadamente 1 billón de dólares.
Comercio institucional y mercados de capital: para inversores profesionales o liquidación de valores tokenizados.
Liquidez interbancaria y gestión de fondos: aunque su proporción es relativamente pequeña, el impacto potencial es considerable.
La relación entre las monedas estables y el sistema financiero tradicional
El mercado de las monedas estables podría experimentar una evolución similar a la de la industria de las tarjetas bancarias. El endurecimiento de la regulación y los altos costos podrían llevar a una concentración de los emisores. Muchos países podrían desarrollar su propia moneda digital de banco central (CBDC), como una herramienta de soberanía estratégica nacional.
Para los bancos, las monedas estables son tanto un desafío como una oportunidad. Pueden afectar la base de depósitos y la capacidad de préstamo de los bancos, pero también crean nuevas oportunidades comerciales para ellos, como la emisión directa de monedas estables, la provisión de soluciones de pago relacionadas, etc.
En general, las monedas estables están experimentando importantes oportunidades de desarrollo, pero su impacto a largo plazo aún debe ser observado y estudiado más a fondo.