La Banque des Régulations de Change a publié de nouvelles règles pour les opérations de change bancaire, clarifiant la responsabilité de diligence et la régulation des transactions à haut risque.
Interprétation des « Règles de diligence et d'exonération de responsabilité pour les opérations de change bancaire » : clarifier les règles et les responsabilités des opérations de change.
Récemment, l'Administration des devises étrangères a publié le "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité pour les opérations de change des banques (version d'essai)". Ce document précise les limites de responsabilité et les cas d'exonération pour les opérations de change des banques. Ce règlement vise à éviter une régulation excessive et à garantir l'ordre de stabilité financière, ce qui concerne non seulement les opérations bancaires quotidiennes, mais aussi les intérêts vitaux des traders.
Les principales obligations des banques
Obligation de diligence commerciale : Les banques doivent s'acquitter de la responsabilité de "connaître le client, connaître l'activité, effectuer une diligence raisonnable" tout au long du processus des opérations de forex et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.
Obligation de contrôle réglementaire : procéder à un examen de conformité des comptes forex, des paiements et des opérations de change des clients, et appliquer strictement les réglementations de gestion des changes.
Obligation de rapport de surveillance : réaliser une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de violation potentiels et les signaler aux autorités de régulation du forex.
Respect des règles internationales et des obligations de rapport : en cas de détection de risques de violation lors du respect des règles internationales applicables aux affaires transfrontalières, il convient d'en informer rapidement les autorités de gestion des changes.
Obligation de coopération dans l'évaluation des réclamations : lors de l'enquête ouverte par l'administration des changes, si vous estimez que cela correspond à une situation d'exonération de responsabilité, vous devez remplir et renvoyer rapidement le "Formulaire de réclamation" ainsi que les preuves pertinentes.
Conséquences du non-respect des obligations par la banque
Si une banque ne respecte pas ses obligations réglementaires, elle sera confrontée à des responsabilités juridiques, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités sont principalement basées sur la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et le Règlement sur la gestion des changes de la République populaire de Chine.
Comportement de trading à haut risque
Les banques pourraient se concentrer sur et signaler les comportements de transaction à risque suivants :
Activités suspectes de commerce fictif, de faux investissements et financements, de maisons de change clandestines, de jeux d'argent transfrontaliers, de fraude à la récupération de la taxe sur les exportations, etc.
Activités financières transfrontalières illégales liées aux cryptomonnaies
Flux de fonds transfrontaliers suspects d'illégalité ou de non-conformité
Dans le trading de cryptomonnaies, les transactions typiques à haut risque et à haute fréquence incluent :
Recharge, retrait et opérations de swing fréquents
Le chemin de flux de fonds est complexe, impliquant plusieurs comptes ou une connexion directe à des échanges étrangers.
Les gros transferts de fonds ou les fractions de fonds qui arrivent sans un contexte commercial raisonnable
Les sources et les usages des fonds ne correspondent pas.
Entrées et sorties de fonds importants à court terme
Flux de fonds vers plusieurs plateformes ou comptes
Profil des traders à haut risque
Arbitragistes fréquents : Effectuent régulièrement des arbitrages sur le marché des cryptomonnaies, comme l'arbitrage en USDT.
Traders anonymes : Utiliser des chemins de trading complexes pour dissimuler le flux de fonds, en utilisant des outils anonymes ou en négociant dans des zones à faible réglementation.
Opérateurs de fonds anormaux : les fonds du compte entrent et sortent fréquemment avec des montants énormes, ne correspondant pas à la situation économique personnelle, et incapables de fournir une explication raisonnable des transactions.
Situations dépassant la capacité d'examen des banques
Limitations techniques et de ressources : par exemple, si le trading de crypto-monnaies implique de nombreux portefeuilles anonymes à l'étranger, ou se fait par le biais de plateformes d'échange décentralisées, il est difficile pour les banques de suivre la véritable origine et destination des fonds.
Réglementation et transparence de l'information : les cryptomonnaies manquent d'un cadre réglementaire international uniforme, les différences réglementaires entre les pays sont importantes, et les banques ont du mal à évaluer la conformité des transactions multinationale.
Les transactions sont extrêmement complexes : par exemple, si les fonds passent par plusieurs opérations de mélange de devises et plusieurs transferts entre des comptes de "boîtes aux lettres" , cela entraîne une confusion extrême dans le flux des fonds.
Gestion des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales
Les banques ont généralement tendance à suivre en priorité les réglementations nationales. Par exemple, même si certaines règles internationales autorisent les paiements en monnaie virtuelle, les banques doivent toujours se conformer aux réglementations nationales en raison des restrictions strictes en vigueur dans le pays. Les traders doivent bien comprendre la politique nationale pour éviter que des conflits de règles ne nuisent à leurs intérêts.
Le rôle des traders dans les plaintes bancaires
Assistance à l'enquête : il peut être nécessaire de fournir des documents commerciaux pertinents, tels que des contrats de transaction, des relevés de fonds, etc.
Responsabilité potentielle associée : il est nécessaire d'être prudent lors de la fourniture de preuves et de faire une déclaration véridique. Si des documents falsifiés sont fournis, cela peut affecter la réclamation auprès de la banque et l'individu peut également faire face à une enquête.
Risques et protection : Un trader conforme qui fournit des preuves de manière honnête n'augmentera généralement pas les risques, mais si la transaction elle-même est irrégulière, fournir des preuves peut exposer la violation.
Les traders doivent faire preuve de prudence et fournir des preuves véridiques pour protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux des banques.
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GasFeeNightmare
· 08-01 18:44
Le phishing doit maintenant se méfier du forex ?
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RugpullAlertOfficer
· 08-01 18:42
Cette opération semble clairement prévenir les Rug Pull.
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LonelyAnchorman
· 08-01 18:37
Encore de nouvelles règles ? J'ai entendu dire que cela s'est durci ~
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ShitcoinConnoisseur
· 08-01 18:28
Haha, la réglementation a enfin le temps de s'occuper des banques.
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SchrodingerAirdrop
· 08-01 18:26
La régulation va et vient, mais ce sont toujours ces grands requins qui décident.
La Banque des Régulations de Change a publié de nouvelles règles pour les opérations de change bancaire, clarifiant la responsabilité de diligence et la régulation des transactions à haut risque.
Interprétation des « Règles de diligence et d'exonération de responsabilité pour les opérations de change bancaire » : clarifier les règles et les responsabilités des opérations de change.
Récemment, l'Administration des devises étrangères a publié le "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité pour les opérations de change des banques (version d'essai)". Ce document précise les limites de responsabilité et les cas d'exonération pour les opérations de change des banques. Ce règlement vise à éviter une régulation excessive et à garantir l'ordre de stabilité financière, ce qui concerne non seulement les opérations bancaires quotidiennes, mais aussi les intérêts vitaux des traders.
Les principales obligations des banques
Obligation de diligence commerciale : Les banques doivent s'acquitter de la responsabilité de "connaître le client, connaître l'activité, effectuer une diligence raisonnable" tout au long du processus des opérations de forex et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.
Obligation de contrôle réglementaire : procéder à un examen de conformité des comptes forex, des paiements et des opérations de change des clients, et appliquer strictement les réglementations de gestion des changes.
Obligation de rapport de surveillance : réaliser une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de violation potentiels et les signaler aux autorités de régulation du forex.
Respect des règles internationales et des obligations de rapport : en cas de détection de risques de violation lors du respect des règles internationales applicables aux affaires transfrontalières, il convient d'en informer rapidement les autorités de gestion des changes.
Obligation de coopération dans l'évaluation des réclamations : lors de l'enquête ouverte par l'administration des changes, si vous estimez que cela correspond à une situation d'exonération de responsabilité, vous devez remplir et renvoyer rapidement le "Formulaire de réclamation" ainsi que les preuves pertinentes.
Conséquences du non-respect des obligations par la banque
Si une banque ne respecte pas ses obligations réglementaires, elle sera confrontée à des responsabilités juridiques, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités sont principalement basées sur la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et le Règlement sur la gestion des changes de la République populaire de Chine.
Comportement de trading à haut risque
Les banques pourraient se concentrer sur et signaler les comportements de transaction à risque suivants :
Dans le trading de cryptomonnaies, les transactions typiques à haut risque et à haute fréquence incluent :
Profil des traders à haut risque
Arbitragistes fréquents : Effectuent régulièrement des arbitrages sur le marché des cryptomonnaies, comme l'arbitrage en USDT.
Traders anonymes : Utiliser des chemins de trading complexes pour dissimuler le flux de fonds, en utilisant des outils anonymes ou en négociant dans des zones à faible réglementation.
Opérateurs de fonds anormaux : les fonds du compte entrent et sortent fréquemment avec des montants énormes, ne correspondant pas à la situation économique personnelle, et incapables de fournir une explication raisonnable des transactions.
Situations dépassant la capacité d'examen des banques
Limitations techniques et de ressources : par exemple, si le trading de crypto-monnaies implique de nombreux portefeuilles anonymes à l'étranger, ou se fait par le biais de plateformes d'échange décentralisées, il est difficile pour les banques de suivre la véritable origine et destination des fonds.
Réglementation et transparence de l'information : les cryptomonnaies manquent d'un cadre réglementaire international uniforme, les différences réglementaires entre les pays sont importantes, et les banques ont du mal à évaluer la conformité des transactions multinationale.
Les transactions sont extrêmement complexes : par exemple, si les fonds passent par plusieurs opérations de mélange de devises et plusieurs transferts entre des comptes de "boîtes aux lettres" , cela entraîne une confusion extrême dans le flux des fonds.
Gestion des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales
Les banques ont généralement tendance à suivre en priorité les réglementations nationales. Par exemple, même si certaines règles internationales autorisent les paiements en monnaie virtuelle, les banques doivent toujours se conformer aux réglementations nationales en raison des restrictions strictes en vigueur dans le pays. Les traders doivent bien comprendre la politique nationale pour éviter que des conflits de règles ne nuisent à leurs intérêts.
Le rôle des traders dans les plaintes bancaires
Assistance à l'enquête : il peut être nécessaire de fournir des documents commerciaux pertinents, tels que des contrats de transaction, des relevés de fonds, etc.
Responsabilité potentielle associée : il est nécessaire d'être prudent lors de la fourniture de preuves et de faire une déclaration véridique. Si des documents falsifiés sont fournis, cela peut affecter la réclamation auprès de la banque et l'individu peut également faire face à une enquête.
Risques et protection : Un trader conforme qui fournit des preuves de manière honnête n'augmentera généralement pas les risques, mais si la transaction elle-même est irrégulière, fournir des preuves peut exposer la violation.
Les traders doivent faire preuve de prudence et fournir des preuves véridiques pour protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux des banques.