À mesure que la finance décentralisée mûrit, les gens découvrent qu'ils peuvent exploiter la valeur des actifs numériques sans vendre leurs maisons ou leur Bitcoin pour couvrir une crise de liquidités.
Comprendre les prêts garantis par des crypto-monnaies et leurs avantages
Chainalysis a interrogé les détenteurs au début de 2024 et a constaté qu'environ un propriétaire de crypto-monnaie sur cinq dans le monde a envisagé d'emprunter contre ses jetons. Ce changement montre comment les actifs numériques basés sur la blockchain sont intégrés dans les finances quotidiennes, les prêts garantis par des crypto-monnaies se trouvent à l'avant-garde de ce changement, permettant aux emprunteurs de mettre en gage des jetons en échange de dollars, d'euros ou de stablecoins, parfois sous forme de prêts Bitcoin lorsque BTC est utilisé comme principal collatéral.
Parce que le marché est volatil, les prêteurs demandent généralement aux emprunteurs d'offrir plus de crypto que la valeur du prêt, une pratique appelée surcollatéralisation. Les emprunteurs conservent la propriété de leurs jetons à moins qu'ils ne prennent du retard sur les paiements ou que le collatéral ne tombe en dessous d'un seuil fixé.
L'attrait réel pour de nombreux propriétaires est la possibilité d'emprunter de l'argent sans vendre des crypto-monnaies ou des biens, ce qui déclencherait généralement une facture fiscale. Plusieurs plateformes de prêt acceptent désormais à la fois des jetons numériques et des actifs quotidiens, comme l'équité immobilière, en tant que garantie. Elles conservent l'acte de propriété intact tout en prenant en compte sa valeur avec celle des crypto-monnaies lors de la décision du montant à prêter. Ce modèle hybride séduit lentement les propriétaires qui souhaitent obtenir de la liquidité sans vendre leurs jetons.
Comment les plateformes changent le prêt sur valeur domiciliaire
En 2025, la combinaison de la blockchain avec le prêt sur valeur domiciliaire commence à réécrire les règles sur la manière dont les gens exploitent la richesse immobilière. Un nombre croissant d'entreprises fintech permettent aux emprunteurs d'utiliser à la fois des actifs numériques et la valeur de la maison dans une seule transaction, obtenant des prêts versés en Bitcoin ou en stablecoins. Les conditions sont accompagnées d'un taux d'intérêt fixe, et les contrats intelligents surveillent la garantie, réduisant le risque de contrepartie et accélérant l'approbation à quelques jours au lieu de semaines.
Traditionnellement, obtenir un prêt sur valeur domiciliaire signifie passer par une longue évaluation, plusieurs vérifications de crédit et des semaines de souscription, donc les emprunteurs planifient généralement à l'avance avant de faire une demande. En revanche, le prêt basé sur des contrats intelligents peut libérer des fonds en quelques jours - ou, si la garantie semble solide, même en quelques heures - car les moteurs d'approbation fonctionnent en code plutôt que par des files d'attente humaines. La maison de l'emprunteur reste à son nom tout au long du processus, et le capital circule sous forme de stablecoins ou de fiat local, selon les règles de la plateforme et de la région.
Pour les propriétaires qui détiennent également de grands portefeuilles de crypto, cette configuration de collatéral mixte supprime la douleur de la séparation entre la vente d'actifs numériques et l'obtention de liquidités lorsque les factures doivent être payées. De nombreuses plateformes vont encore plus loin en surveillant automatiquement le ratio collatéral-prêt, de sorte que si ce chiffre tombe trop bas, le système envoie un appel de marge ou, dans certains cas, liquide une partie seulement de l'engagement, protégeant ainsi à la fois le prêteur et l'emprunteur des mauvaises surprises.
Selon le rapport de prêt de Galaxy Digital pour le premier trimestre 2025, l'emprunt contre des biens immobiliers avec des garanties en crypto a augmenté de 47 % d'une année sur l'autre, la plupart des activités se manifestant dans des endroits où les enregistrements de propriété sont déjà numériques ou où des bacs à sable réglementaires ont donné le feu vert aux programmes de prêt basés sur la chaîne.
Cas d'utilisation réels pour l'emprunt garanti par des cryptomonnaies
Les prêts adossés à des cryptomonnaies ont largement dépassé les gros titres spéculatifs et apparaissent désormais dans la planification financière quotidienne. Au Portugal, où de nombreux citoyens détiennent des actifs numériques et où les prix de l'immobilier continuent d'augmenter, les propriétaires ont recours à des crédits garantis par des cryptomonnaies pour financer des améliorations ou regrouper des prêts à intérêt élevé en une seule obligation moins coûteuse. Pendant ce temps, à Singapour, les petites entreprises disposant de trésoreries mixtes numériques et physiques tirent de la liquidité de leurs jetons pour couvrir les salaires, les stocks ou acheter du matériel.
Les fondateurs basés aux États-Unis adoptent également le modèle. Un entrepreneur de la Silicon Valley a associé de l'Ether d'une valeur de 2 millions de dollars à une garantie de fonds propres de maison et a obtenu une ligne à sept chiffres pour développer sa startup en phase de démarrage, évitant la dilution et de longues discussions avec des capital-risqueurs. Parce que la garantie se trouve dans un contrat intelligent, des déclencheurs d'oracle de prix intégrés ajustent automatiquement les ratios prêt-valeur lorsque les marchés fluctuent, protégeant ainsi l'emprunteur d'une vente forcée.
Les investisseurs immobiliers regardent de près également. En combinant les revenus locatifs avec des réserves de crypto dans un seul pool de garantie, certains acheteurs financent de nouvelles acquisitions pendant les hausses, capturant ainsi des gains et gardant les actifs verrouillés.
Bien que cela reste un domaine de niche, l'emprunt hybride prend de l'ampleur. Le prêt contre un mélange de crypto et d'immobilier a atteint environ 3,4 milliards de dollars dans le monde au cours du premier semestre 2025, selon The Block Research.
Développements réglementaires et tendances du marché
Les prêts garantis par des cryptomonnaies évoluent toujours dans un territoire légal gris dans une grande partie du monde. Cela dit, 2024 et début 2025 ont apporté plus de conseils de la part des responsables. L'Autorité de conduite financière du Royaume-Uni a lancé un programme pilote permettant à des entreprises vérifiées d'expérimenter avec des garanties sur chaîne sous close surveillance. En Suisse et aux Émirats Arabes Unis, les autorités ont publié des définitions claires des instruments garantis par des actifs numériques, ouvrant la voie à un prêt garanti par des cryptomonnaies réglementé.
Aux États-Unis, les règles restent inégales d'un État à l'autre. Le Bureau de protection financière des consommateurs a néanmoins publié une lettre d'orientation pour 2024 qui note ouvertement que la crypto apparaît comme garantie et encourage des divulgations claires et de solides protections pour les consommateurs. Son avis n'a pas de valeur légale, mais beaucoup le considèrent comme un indicateur pour de futures règles plus strictes.
Les dernières prévisions du Boston Consulting Group suggèrent que le marché des prêts adossés à des actifs numériques pourrait croître d'environ trente et un pour cent chaque année jusqu'en 2028. Cette augmentation constante attire des acteurs institutionnels, si bien que les banques en Corée du Sud et en Allemagne testent désormais des systèmes qui enregistrent des privilèges sur la blockchain et émettent des prêts hypothécaires garantis par des garanties numériques.
Cependant, des dangers sérieux persistent. Les fluctuations de prix rapides, les bugs logiciels et les portefeuilles mal assortis peuvent affecter durement à la fois l'emprunteur et le prêteur. À l'échéance, des règles claires et cohérentes ainsi qu'une technologie robuste seront le ciment qui maintiendra l'adoption généralisée.
La Route à Suivre pour le Prêt Immobilier Soutenu par les Cryptomonnaies
Le jour où la cryptomonnaie et le prêt hypothécaire classique se croisent est arrivé. D'ici vingt-vingt-cinq, les propriétaires cherchant à libérer des liquidités sans vendre des jetons devraient trouver des prêts garantis par des crypto-monnaies sur l'étagère.
Des réseaux plus solides, des contrats intelligents plus précis et une attention réglementaire croissante mettent sur le devant de la scène l'idée autrefois farfelue d'emprunter contre à la fois la maison et les avoirs, en particulier dans les endroits qui accueillent la technologie. Cependant, la viabilité du modèle repose sur une innovation constante, des prix plus calmes et des règles claires partout.
Voir l'original
Cette page peut inclure du contenu de tiers fourni à des fins d'information uniquement. Gate ne garantit ni l'exactitude ni la validité de ces contenus, n’endosse pas les opinions exprimées, et ne fournit aucun conseil financier ou professionnel à travers ces informations. Voir la section Avertissement pour plus de détails.
Les prêts garantis par des Crypto gagnent du terrain : Ce que les propriétaires doivent savoir en 2025 - Brave New Coin
À mesure que la finance décentralisée mûrit, les gens découvrent qu'ils peuvent exploiter la valeur des actifs numériques sans vendre leurs maisons ou leur Bitcoin pour couvrir une crise de liquidités.
Comprendre les prêts garantis par des crypto-monnaies et leurs avantages
Chainalysis a interrogé les détenteurs au début de 2024 et a constaté qu'environ un propriétaire de crypto-monnaie sur cinq dans le monde a envisagé d'emprunter contre ses jetons. Ce changement montre comment les actifs numériques basés sur la blockchain sont intégrés dans les finances quotidiennes, les prêts garantis par des crypto-monnaies se trouvent à l'avant-garde de ce changement, permettant aux emprunteurs de mettre en gage des jetons en échange de dollars, d'euros ou de stablecoins, parfois sous forme de prêts Bitcoin lorsque BTC est utilisé comme principal collatéral.
Parce que le marché est volatil, les prêteurs demandent généralement aux emprunteurs d'offrir plus de crypto que la valeur du prêt, une pratique appelée surcollatéralisation. Les emprunteurs conservent la propriété de leurs jetons à moins qu'ils ne prennent du retard sur les paiements ou que le collatéral ne tombe en dessous d'un seuil fixé.
L'attrait réel pour de nombreux propriétaires est la possibilité d'emprunter de l'argent sans vendre des crypto-monnaies ou des biens, ce qui déclencherait généralement une facture fiscale. Plusieurs plateformes de prêt acceptent désormais à la fois des jetons numériques et des actifs quotidiens, comme l'équité immobilière, en tant que garantie. Elles conservent l'acte de propriété intact tout en prenant en compte sa valeur avec celle des crypto-monnaies lors de la décision du montant à prêter. Ce modèle hybride séduit lentement les propriétaires qui souhaitent obtenir de la liquidité sans vendre leurs jetons.
Comment les plateformes changent le prêt sur valeur domiciliaire
En 2025, la combinaison de la blockchain avec le prêt sur valeur domiciliaire commence à réécrire les règles sur la manière dont les gens exploitent la richesse immobilière. Un nombre croissant d'entreprises fintech permettent aux emprunteurs d'utiliser à la fois des actifs numériques et la valeur de la maison dans une seule transaction, obtenant des prêts versés en Bitcoin ou en stablecoins. Les conditions sont accompagnées d'un taux d'intérêt fixe, et les contrats intelligents surveillent la garantie, réduisant le risque de contrepartie et accélérant l'approbation à quelques jours au lieu de semaines.
Traditionnellement, obtenir un prêt sur valeur domiciliaire signifie passer par une longue évaluation, plusieurs vérifications de crédit et des semaines de souscription, donc les emprunteurs planifient généralement à l'avance avant de faire une demande. En revanche, le prêt basé sur des contrats intelligents peut libérer des fonds en quelques jours - ou, si la garantie semble solide, même en quelques heures - car les moteurs d'approbation fonctionnent en code plutôt que par des files d'attente humaines. La maison de l'emprunteur reste à son nom tout au long du processus, et le capital circule sous forme de stablecoins ou de fiat local, selon les règles de la plateforme et de la région.
Pour les propriétaires qui détiennent également de grands portefeuilles de crypto, cette configuration de collatéral mixte supprime la douleur de la séparation entre la vente d'actifs numériques et l'obtention de liquidités lorsque les factures doivent être payées. De nombreuses plateformes vont encore plus loin en surveillant automatiquement le ratio collatéral-prêt, de sorte que si ce chiffre tombe trop bas, le système envoie un appel de marge ou, dans certains cas, liquide une partie seulement de l'engagement, protégeant ainsi à la fois le prêteur et l'emprunteur des mauvaises surprises.
Selon le rapport de prêt de Galaxy Digital pour le premier trimestre 2025, l'emprunt contre des biens immobiliers avec des garanties en crypto a augmenté de 47 % d'une année sur l'autre, la plupart des activités se manifestant dans des endroits où les enregistrements de propriété sont déjà numériques ou où des bacs à sable réglementaires ont donné le feu vert aux programmes de prêt basés sur la chaîne.
Cas d'utilisation réels pour l'emprunt garanti par des cryptomonnaies
Les prêts adossés à des cryptomonnaies ont largement dépassé les gros titres spéculatifs et apparaissent désormais dans la planification financière quotidienne. Au Portugal, où de nombreux citoyens détiennent des actifs numériques et où les prix de l'immobilier continuent d'augmenter, les propriétaires ont recours à des crédits garantis par des cryptomonnaies pour financer des améliorations ou regrouper des prêts à intérêt élevé en une seule obligation moins coûteuse. Pendant ce temps, à Singapour, les petites entreprises disposant de trésoreries mixtes numériques et physiques tirent de la liquidité de leurs jetons pour couvrir les salaires, les stocks ou acheter du matériel.
Les fondateurs basés aux États-Unis adoptent également le modèle. Un entrepreneur de la Silicon Valley a associé de l'Ether d'une valeur de 2 millions de dollars à une garantie de fonds propres de maison et a obtenu une ligne à sept chiffres pour développer sa startup en phase de démarrage, évitant la dilution et de longues discussions avec des capital-risqueurs. Parce que la garantie se trouve dans un contrat intelligent, des déclencheurs d'oracle de prix intégrés ajustent automatiquement les ratios prêt-valeur lorsque les marchés fluctuent, protégeant ainsi l'emprunteur d'une vente forcée.
Les investisseurs immobiliers regardent de près également. En combinant les revenus locatifs avec des réserves de crypto dans un seul pool de garantie, certains acheteurs financent de nouvelles acquisitions pendant les hausses, capturant ainsi des gains et gardant les actifs verrouillés.
Bien que cela reste un domaine de niche, l'emprunt hybride prend de l'ampleur. Le prêt contre un mélange de crypto et d'immobilier a atteint environ 3,4 milliards de dollars dans le monde au cours du premier semestre 2025, selon The Block Research.
Développements réglementaires et tendances du marché
Les prêts garantis par des cryptomonnaies évoluent toujours dans un territoire légal gris dans une grande partie du monde. Cela dit, 2024 et début 2025 ont apporté plus de conseils de la part des responsables. L'Autorité de conduite financière du Royaume-Uni a lancé un programme pilote permettant à des entreprises vérifiées d'expérimenter avec des garanties sur chaîne sous close surveillance. En Suisse et aux Émirats Arabes Unis, les autorités ont publié des définitions claires des instruments garantis par des actifs numériques, ouvrant la voie à un prêt garanti par des cryptomonnaies réglementé.
Aux États-Unis, les règles restent inégales d'un État à l'autre. Le Bureau de protection financière des consommateurs a néanmoins publié une lettre d'orientation pour 2024 qui note ouvertement que la crypto apparaît comme garantie et encourage des divulgations claires et de solides protections pour les consommateurs. Son avis n'a pas de valeur légale, mais beaucoup le considèrent comme un indicateur pour de futures règles plus strictes.
Les dernières prévisions du Boston Consulting Group suggèrent que le marché des prêts adossés à des actifs numériques pourrait croître d'environ trente et un pour cent chaque année jusqu'en 2028. Cette augmentation constante attire des acteurs institutionnels, si bien que les banques en Corée du Sud et en Allemagne testent désormais des systèmes qui enregistrent des privilèges sur la blockchain et émettent des prêts hypothécaires garantis par des garanties numériques.
Cependant, des dangers sérieux persistent. Les fluctuations de prix rapides, les bugs logiciels et les portefeuilles mal assortis peuvent affecter durement à la fois l'emprunteur et le prêteur. À l'échéance, des règles claires et cohérentes ainsi qu'une technologie robuste seront le ciment qui maintiendra l'adoption généralisée.
La Route à Suivre pour le Prêt Immobilier Soutenu par les Cryptomonnaies
Le jour où la cryptomonnaie et le prêt hypothécaire classique se croisent est arrivé. D'ici vingt-vingt-cinq, les propriétaires cherchant à libérer des liquidités sans vendre des jetons devraient trouver des prêts garantis par des crypto-monnaies sur l'étagère.
Des réseaux plus solides, des contrats intelligents plus précis et une attention réglementaire croissante mettent sur le devant de la scène l'idée autrefois farfelue d'emprunter contre à la fois la maison et les avoirs, en particulier dans les endroits qui accueillent la technologie. Cependant, la viabilité du modèle repose sur une innovation constante, des prix plus calmes et des règles claires partout.