Interprétation des « Règles de diligence raisonnable pour les opérations de change bancaire » : clarifier les limites de responsabilité, promouvoir la stabilité financière

Récemment, l'administration des changes de notre pays a publié le « Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité dans les opérations de change des banques (version d'essai) ». Ce règlement fournit des orientations claires sur le champ de responsabilité des banques dans les opérations de change et les circonstances d'exonération. La publication de ce document vise à optimiser l'environnement réglementaire, à garantir le bon déroulement des opérations de change, tout en étant étroitement lié aux intérêts de chaque participant au marché.

Les principales obligations des banques

1. Obligation de diligence dans l'exercice des affaires : les banques doivent remplir les responsabilités de "connaître le client, connaître l'entreprise, effectuer une diligence raisonnable" tout au long du processus des affaires de forex et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.

2. Obligation de vérification conforme : procéder à un audit de conformité des comptes forex des clients, des flux de fonds, des opérations de change, etc., en respectant strictement les règlements de gestion des devises.

3. Obligations de rapport de surveillance : lors de l'exécution des politiques de facilitation du forex, effectuer une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement et signaler les risques de non-conformité potentiels.

4. Respect des règles internationales et des obligations de déclaration : Lors de la réalisation d'opérations en raison du respect des règles internationales ou des exigences d'institutions étrangères, si un risque de violation est détecté, il convient d'en informer rapidement les autorités de gestion des changes.

5. Obligation de coopération lors de l'examen des plaintes : Lorsqu'une enquête est menée par l'administration des changes sur des comportements présumés illicites, si vous estimez que cela répond aux conditions d'exonération de responsabilité, vous devez soumettre rapidement les preuves pertinentes et coopérer à l'enquête.

Conséquences du non-respect des obligations

Les banques qui ne remplissent pas leurs obligations réglementaires seront soumises à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités sont basées sur la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et le Règlement sur la gestion des devises étrangères de la République populaire de Chine, et n'incluent pas des mesures non administratives telles que des entretiens, des rectifications ou des critiques éducatives.

Comportement de trading à haut risque

Les transactions à risque que les banques pourraient surveiller et signaler comprennent :

• Soupçon de commerce ou d'investissement frauduleux
• Activités de money laundering clandestin
• Jeu d'argent transfrontalier
• Obtenir frauduleusement un remboursement de taxe à l'exportation
• Activités financières transfrontalières illégales liées aux crypto-monnaies

Dans le trading de cryptomonnaies, les comportements typiques à haut risque et à haute fréquence incluent :

• Recharges, retraits et opérations de swing fréquents
• Les chemins de flux de fonds sont complexes
• Gros transferts ou fractionnement de fonds en compte
• La source et l'utilisation des fonds ne correspondent pas.
• Entrée et sortie de grandes sommes d'argent sur plusieurs plateformes ou comptes à court terme

Groupes de trading à haut risque

1. Arbitragistes fréquents : comme les traders qui font de l'arbitrage de transfert de USDT.

2. Traders anonymes : personnes utilisant des chemins de transaction complexes pour dissimuler le flux de fonds.

3. Opérateurs de fonds anormaux : participants dont les entrées et sorties de fonds sur le compte sont fréquentes et de montants énormes, ne correspondant pas à leur situation économique personnelle.

Situations dépassant la capacité d'examen des banques

Les situations suivantes peuvent être considérées comme dépassant la capacité d'examen des banques :

1. Limitations techniques et de ressources : par exemple, il est impossible de suivre le flux de fonds impliquant un grand nombre d'adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger.

2. Problèmes de réglementation et de transparence de l'information : par exemple, lorsque les transactions impliquent plusieurs pays et régions avec des différences de régulation significatives.

3. Transactions exceptionnellement complexes : comme les flux de fonds complexes impliquant plusieurs opérations de mélange de devises et des transferts entre plusieurs comptes "boîtes vides".

Gestion des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales

Lorsque les règles internationales entrent en conflit avec les règlements nationaux, les banques ont généralement tendance à privilégier les règlements nationaux. Cela peut affecter certaines transactions qui semblent viables selon les règles internationales. Les traders doivent bien comprendre la réglementation nationale afin d'éviter que des conflits de règles ne nuisent à leurs intérêts.

Le rôle des traders dans les plaintes bancaires

Lorsqu'une banque est sanctionnée pour des comportements illégaux et fait appel, le trader peut avoir besoin de :

1. Assistance à l'enquête : fournir des informations liées à l'activité, reconstituer la situation réelle des transactions.

2. Assumer une responsabilité potentielle : Si les preuves fournies posent problème, cela peut affecter la réclamation de la banque, voire exposer à une enquête.

Les traders doivent être prudents et fournir des preuves de manière honnête pour protéger leurs droits légaux ainsi que ceux de la banque. Cependant, si la transaction elle-même présente des irrégularités, fournir des preuves peut augmenter les risques juridiques.

Cet article ne représente que l'opinion personnelle de l'auteur et ne constitue pas un conseil ou une opinion juridique spécifique.