Penjelasan "Regulasi Tanggung Jawab dan Pengecualian dalam Bisnis Forex Bank": Menjelaskan Aturan dan Tanggung Jawab dalam Bisnis Forex

Baru-baru ini, Biro Pengelolaan Valuta Asing merilis "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian untuk Bisnis Valuta Asing Bank (Percobaan)", dokumen ini menetapkan batas tanggung jawab dan kondisi pengecualian untuk bisnis valuta asing bank dengan jelas. Peraturan ini bertujuan untuk menghindari pengawasan yang berlebihan, menjaga ketertiban stabilitas keuangan, dan tidak hanya berhubungan dengan operasi bisnis sehari-hari bank, tetapi juga sangat berkaitan dengan kepentingan langsung para trader.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk Melakukan Tugas: Bank harus melaksanakan "memahami pelanggan, memahami bisnis, dan melakukan pemeriksaan yang cermat" selama seluruh proses bisnis forex, serta menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban untuk memeriksa sesuai peraturan: melakukan pemeriksaan kepatuhan terhadap akun forex, penerimaan dan pembayaran dana, serta transaksi jual beli valuta asing yang dilakukan oleh pelanggan, dan secara ketat melaksanakan ketentuan pengelolaan forex.

3. Kewajiban laporan pemantauan: Melakukan pemantauan risiko transaksi, segera menemukan risiko pelanggaran potensial dan melaporkannya kepada otoritas pengelola forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Ketika menemukan risiko pelanggaran selama mematuhi aturan internasional untuk bisnis lintas batas, segera laporkan kepada departemen pengelolaan forex.

5. Kewajiban untuk Koordinasi Penilaian Pengaduan: Saat Biro Valuta Asing melakukan penyelidikan, jika dianggap memenuhi syarat untuk pembebasan tanggung jawab, harus segera mengisi dan mengembalikan "Formulir Pengaduan" serta bukti terkait.

Konsekuensi Kegagalan Bank untuk Memenuhi Kewajiban

Jika bank tidak memenuhi kewajiban yang ditentukan, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif. Tanggung jawab ini terutama didasarkan pada Undang-Undang Sanksi Administratif Republik Rakyat Tiongkok dan Peraturan Pengelolaan Forex Republik Rakyat Tiongkok.

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Bank mungkin akan memfokuskan perhatian dan melaporkan perilaku transaksi berisiko berikut:

• Diduga terlibat dalam perdagangan palsu, investasi dan pendanaan palsu, bank bawah tanah, perjudian lintas batas, penipuan pengembalian pajak ekspor, dan kegiatan lainnya.
• Aktivitas keuangan lintas batas ilegal mata uang virtual
• Aliran dana lintas batas yang diduga melanggar hukum

Dalam perdagangan mata uang virtual, perdagangan berisiko tinggi dan frekuensi tinggi yang khas termasuk:

• Sering melakukan deposit, penarikan, dan trading jangka pendek
• Jalur aliran dana yang kompleks, melibatkan beberapa akun atau terhubung langsung ke bursa luar negeri
• Setoran atau pemisahan dana dalam jumlah besar yang kurang memiliki latar belakang bisnis yang wajar
• Sumber dan penggunaan dana tidak cocok
• Transaksi dana besar dalam jangka pendek
• Aliran dana ke berbagai platform atau akun

Profil Trader Berisiko Tinggi

1. Pelaku arbitrase yang sering: Sering melakukan arbitrase di pasar mata uang virtual, seperti arbitrase USDT.

2. Trader anonim: Menggunakan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana, melalui alat anonim atau berdagang di daerah dengan pengawasan yang lemah.

3. Pelaku operasi dana yang tidak normal: Dana masuk dan keluar dari akun secara sering dan dalam jumlah besar, tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi, dan tidak dapat memberikan penjelasan transaksi yang wajar.

Situasi yang Melampaui Kemampuan Pemeriksaan Bank

1. Keterbatasan teknis dan sumber daya: Misalnya, transaksi mata uang virtual melibatkan sejumlah besar alamat dompet luar negeri yang anonim, atau dilakukan melalui platform perdagangan terdesentralisasi, bank sulit untuk melacak sumber dan tujuan uang yang sebenarnya.

2. Regulasi dan transparansi informasi: Mata uang virtual kurang memiliki kerangka regulasi internasional yang seragam, perbedaan regulasi antar negara sangat besar, sehingga bank kesulitan untuk menilai kepatuhan transaksi multinasional.

3. Transaksi sangat kompleks: seperti dana yang melalui banyak operasi mixing, transfer antar beberapa akun "shell" perusahaan, yang mengakibatkan aliran dana menjadi sangat kacau.

Penanganan Konflik antara Aturan Internasional dan Peraturan Domestik

Bank biasanya mengutamakan untuk mengikuti peraturan domestik. Misalnya, meskipun beberapa aturan internasional mengizinkan pembayaran dengan mata uang virtual, bank tetap harus mematuhi peraturan domestik karena ada batasan yang ketat di dalam negeri. Trader harus memahami kebijakan domestik dengan baik untuk menghindari kerugian akibat konflik aturan.

Peran Trader dalam Pengaduan Bank

1. Membantu penyelidikan: mungkin perlu menyediakan dokumen terkait bisnis, seperti kontrak transaksi, catatan aliran dana, dll.

2. Potensi Tanggung Jawab Terkait: Harus berhati-hati saat menyediakan bukti dan menyatakan dengan jujur. Jika memberikan materi palsu, dapat memengaruhi pengaduan bank dan Anda juga mungkin menghadapi penyelidikan.

3. Risiko dan Perlindungan: Pedagang yang mematuhi aturan biasanya tidak akan meningkatkan risiko dengan memberikan bukti yang sebenarnya, tetapi jika perdagangan itu sendiri melanggar aturan, memberikan bukti dapat mengungkapkan pelanggaran tersebut.

Trader harus berhati-hati dan memberikan bukti yang akurat untuk melindungi hak dan kepentingan hukum mereka serta bank.