Penjelasan tentang "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian untuk Bisnis Valuta Asing Bank": Menentukan batas tanggung jawab, mempromosikan stabilitas keuangan

Baru-baru ini, otoritas pengelolaan valuta asing di negara kami menerbitkan "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian untuk Bisnis Valuta Asing Bank (Percobaan)", yang memberikan panduan yang jelas tentang ruang lingkup tanggung jawab bank dalam bisnis valuta asing dan situasi pengecualian. Penerbitan dokumen ini bertujuan untuk mengoptimalkan lingkungan regulasi, memastikan pelaksanaan bisnis valuta asing yang stabil, dan juga berkaitan erat dengan kepentingan setiap peserta transaksi.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk melakukan due diligence: Bank harus melaksanakan tanggung jawab "memahami pelanggan, memahami bisnis, dan melakukan pemeriksaan yang cermat" sepanjang proses bisnis forex, serta menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban untuk Memeriksa Sesuai Aturan: Melakukan audit kepatuhan terhadap rekening forex pelanggan, penerimaan dan pembayaran dana, serta bisnis jual beli forex, dan mematuhi dengan ketat peraturan pengelolaan forex.

3. Kewajiban laporan pemantauan: Saat melaksanakan kebijakan fasilitasi forex, lakukan pemantauan risiko transaksi, serta temukan dan laporkan risiko pelanggaran yang berpotensi terjadi dengan tepat waktu.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Saat melakukan bisnis karena mematuhi aturan internasional yang berlaku atau permintaan dari lembaga luar negeri, jika ditemukan risiko pelanggaran, harus segera melaporkannya kepada otoritas pengelola forex.

5. Kewajiban untuk Berkoordinasi dalam Penilaian Pengaduan: Saat otoritas valuta asing menyelidiki dugaan pelanggaran, jika dianggap memenuhi kondisi pembebasan tanggung jawab, harus segera menyerahkan bukti yang relevan dan bekerja sama dalam penyelidikan.

Konsekuensi Tidak Memenuhi Kewajiban

Bank yang tidak memenuhi kewajiban yang ditetapkan akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif. Tanggung jawab ini didasarkan pada Undang-Undang Sanksi Administratif Republik Rakyat Cina dan Peraturan Manajemen Forex Republik Rakyat Cina, dan tidak termasuk tindakan non-sanksi administratif seperti menerima pembicaraan dan perbaikan, pendidikan kritik, dan sebagainya.

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Transaksi berisiko yang mungkin menjadi fokus perhatian dan dilaporkan oleh bank termasuk:

• Diduga terlibat dalam perdagangan palsu atau investasi
• Kegiatan money laundering
• Perjudian lintas batas
• Menipu pengembalian pajak ekspor
• Aktivitas keuangan lintas batas mata uang virtual ilegal

Dalam perdagangan mata uang virtual, perilaku tipikal yang berisiko tinggi dan frekuensi tinggi termasuk:

• Sering melakukan deposit, penarikan, dan trading jangka pendek
• Jalur aliran dana yang kompleks
• Transfer besar atau pemisahan dana masuk
• Sumber dan penggunaan dana tidak cocok
• Masuk dan keluar dana besar dari beberapa platform atau akun dalam jangka pendek

Kelompok Perdagangan Berisiko Tinggi

1. Pelaku arbitrase yang sering: seperti trader yang melakukan arbitrase dengan USDT.

2. Trader anonim: individu yang menggunakan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana.

3. Pengguna dengan operasi dana yang abnormal: peserta yang sering melakukan masuk dan keluar dana dengan jumlah besar, tidak sesuai dengan kondisi keuangan pribadi.

Situasi yang Melebihi Kemampuan Pemeriksaan Bank

Situasi berikut dapat dianggap melebihi kemampuan pemeriksaan bank:

1. Batasan teknis dan sumber daya: seperti tidak dapat melacak aliran dana yang melibatkan banyak alamat dompet luar negeri anonim.

2. Masalah regulasi dan transparansi informasi: seperti transaksi yang melibatkan beberapa negara dan daerah dengan perbedaan kebijakan regulasi yang signifikan.

3. Transaksi sangat kompleks: seperti aliran dana yang rumit melalui beberapa operasi pencampuran koin dan transfer akun "shell" yang berbeda.

Penanganan Konflik antara Aturan Internasional dan Peraturan Domestik

Ketika aturan internasional bertentangan dengan regulasi domestik, bank biasanya akan lebih mengutamakan regulasi domestik. Ini dapat mempengaruhi beberapa transaksi yang tampaknya dapat dilakukan di bawah aturan internasional. Trader harus memahami regulasi dan kebijakan domestik secara menyeluruh untuk menghindari kerugian akibat konflik aturan.

Peran Trader dalam Pengaduan Bank

Ketika bank diperiksa dan mengajukan banding karena pelanggaran, trader mungkin perlu:

1. Membantu penyelidikan: memberikan informasi yang relevan dengan bisnis, mengembalikan situasi nyata dari transaksi.

2. Menanggung tanggung jawab potensial: Jika ada masalah dengan bukti yang diberikan, hal ini dapat mempengaruhi pengaduan bank, bahkan membuat diri sendiri menghadapi penyelidikan.

Pedagang harus berhati-hati dan memberikan bukti yang akurat untuk melindungi hak dan kepentingan hukum mereka serta bank. Namun, jika transaksi itu sendiri melanggar aturan, memberikan bukti dapat meningkatkan risiko hukum.

Artikel ini hanya mewakili pandangan pribadi penulis dan tidak merupakan konsultasi atau pendapat hukum tertentu.