規制 | ジャック・ドーシーのブロック社がビットコイン取引の不十分な監視により4000万ドルの罰金を科される

ブロック社は、Cash Appの親会社であり、Xの創設者であり元CEOのジャック・ドーシーが率いています(。ニューヨーク金融サービス局)NYDFS(から、仮想通貨事業に関連するマネーロンダリング対策)AML(およびコンプライアンスプログラムにおける重大な欠陥により、4000万ドルの罰金を科せられました。

2025年4月10日に発表された罰則は、ブロックのシステムが州のAML基準を満たさなかったことが判明し、適切な監視があれば防げたかもしれない脆弱性を露呈したことに続いています。

NYDFSのスーパーバイザー、アドリアン・ハリスは、伝統的な金融機関であれ、新興の暗号通貨プラットフォームであれ、金融サービスが成長に合わせてコンプライアンスプログラムを整える必要があると強調しました。

![])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e92ed6a7ecd856144d0eaf8d5de0ecb.webp("すべての金融機関は、従来の金融サービス会社であろうと新興の暗号通貨プラットフォームであろうと、消費者と金融システムの完全性を保護するための厳格な基準を遵守しなければなりません。"

罰金を10日以内に支払うことに加えて、ブロックは12ヶ月間独立したモニターの監視下に置かれます。その間に、会社は以下を見直さなければなりません:

• AMLプロトコル
• 制裁スクリーニング、及び
• トランザクションモニタリングシステム

ビットコイン取引監視の欠陥

同意命令は、ブロックがデジタル資産取引の監視に関する州の基準を遵守していないことを明らかにしました。NYDFSは、同社のコンプライアンスシステムが、特定の閾値が超えられない限り、不正または制裁対象の活動に関連するウォレットに結びついたビットコイン取引をフラグ付けできなかったことを発見しました。

特に、テロリスト関連のウォレットへのエクスポージャーが1%未満のウォレットを含む取引はアラートを引き起こさず、そのようなウォレットへの転送はエクスポージャーが10%を超えるまでのみブロックされました。規制当局は、この閾値ベースのアプローチが、プロアクティブかつリスクベースのコンプライアンスを要求する期待に違反していると述べました。

当局は、高リスクウォレットとの最小限のやり取りでさえ、強固な正当化が必要であると強調しました。そうでなければ、Blockは州および連邦の金融犯罪法の下での義務を果たせませんでした。

ミキサーに関する懸念とアラートのバックログ

規制当局は、ブロックの暗号ミキサー取引に対する取り扱いについても強調しました。これらは資金の出所や行き先を隠すツールであり、違法な金融で一般的に使用されています。その高リスクな性質にもかかわらず、ブロックはこれらの取引を「中程度」のリスクとしてのみラベル付けし、繰り返される規制ガイダンスを無視しました。

NYDFSは、Blockが取引アラートの量に対応できていないことをさらに批判しました。2018年から2020年の間に、同社の未解決アラートのバックログは18,000件から169,000件以上に急増しました。この急増は、Cash Appの急成長に伴い、Blockがコンプライアンス能力を拡張できなかったことを反映しています。

いくつかのケースでは、疑わしい活動報告)SARs(が初期警告から1年以上後に提出され、潜在的な金融犯罪の調査が遅れました。

アフリカの露出

ブロック社とジャック・ドーシーはアフリカ全体でさまざまな活動を行っており、特に次のような企業と提携または投資しています:

• イエローカード

• グリッドレスコンピュート

• アフリカビットコイン会議

• BitKey自己保管型ビットコインウォレット

• BTrust

• チッパーキャッシュ

• tbDEXプロトコル

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