銀行フォレックス業務の尽職免責規定の解読：責任の境界を明確にし、金融の安定を促進する

近日、我が国の外為管理部門は「銀行のフォレックス業務に関する尽職免責規定（試行）」を発表しました。この規定は、銀行のフォレックス業務における責任範囲と免責事由に対する明確な指針を提供します。この文書の策定は、規制環境の最適化を目的としており、フォレックス業務の安定した実施を確保することを目指しています。また、すべての取引参加者の利益とも密接に関連しています。

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス義務：銀行はフォレックス業務の全プロセスにおいて「顧客を理解し、ビジネスを理解し、デューデリジェンスを実施する」責任を果たし、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規定に基づく審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の受け渡し、決済およびフォレックス取引などの業務をコンプライアンス審査し、フォレックス管理規定を厳守すること。

3. モニタリングレポート義務：フォレックスの円滑化政策を実施する際には、取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し報告します。

4. 国際ルールおよび報告義務の遵守：国際的に通用するルールや海外機関の要求により業務を行う際に、違反リスクが発見された場合は、速やかにフォレックス管理部門に報告しなければならない。

5. 申述評議の協力義務：フォレックス局が違反行為の疑いについて調査を行う際、責任免除の条件に該当すると思われる場合は、関連する証拠を迅速に提出し、調査に協力しなければならない。

義務を遵守しなかった場合の結果

銀行が規定された義務を履行しない場合、行政罰を含む法的責任を負うことになります。これらの責任は、中華人民共和国行政罰法および中華人民共和国フォレックス管理条例に基づいており、面談による是正、批判教育などの非行政的措置は含まれません。

高リスク取引行為

銀行が重点的に注目し報告するリスク取引には、

• 偽の貿易または投資ファイナンスの疑い
• 地下マネーバンク活動
• クロスボーダーギャンブル
• 不正な輸出税の還付
• 違法な仮想通貨の国境を越えた金融活動

仮想通貨取引における高頻度かつ高リスクの典型的な行動には、以下が含まれます：

• 頻繁な入金、出金、そしてスイングトレード
• 複雑な資本フローパス
• 多額の送金や資金の分割
• 資金の出所と用途が一致しない
• 短期間に大金が複数のプラットフォームやアカウントに出入りする

高リスク取引グループ

1. 頻繁アービトラージャー：USDTのアービトラージを行うトレーダーのこと。

2. 匿名トレーダー：複雑な取引経路を利用して資金の流れを隠す人物。

3. 資金操作異常者：アカウントの資金が頻繁に出入りし、金額が巨大で、個人の経済状況と一致しない参加者。

銀行の審査能力を超えた状況

以下の状況は、銀行の審査能力を超えていると見なされる可能性があります：

1. 技術とリソースの制限：大量の匿名海外ウォレットアドレスに関与する資金の流れを追跡できない場合。

2. 規制と情報の透明性の問題: たとえば、取引には複数の国や地域が関与しており、規制ポリシーに大きな違いがあります。

3. 取引が異常に複雑：例えば、複数回のミキシング操作や、複数の"空の"会社アカウント間の送金による複雑な資金の流れ。

国際ルールと国内ルールの抵触に対する対応

国際規則と国内規定が衝突する場合、銀行は通常、国内規定を優先します。これにより、国際規則の下で実行可能に見える業務の処理に影響を与える可能性があります。トレーダーは国内の法規政策を十分に理解し、規則の衝突によって利益が損なわれることを避けるべきです。

銀行におけるトレーダーの役割

銀行が違反行為で調査され、申立てを行う際、トレーダーは次のことが必要かもしれません：

1. 調査の協力：ビジネスに関連する資料を提供し、取引の実際の状況を再現します。

2. 潜在的な責任を負う：提供された証拠に問題がある場合、銀行への申し立てに影響を与え、さらには自らが調査を受ける可能性があります。

トレーダーは慎重に行動し、自己および銀行の合法的権利を守るために証拠を真実に提供すべきです。しかし、取引自体に違反がある場合、証拠を提供することは法的リスクを増加させる可能性があります。

この記事は著者の個人的な見解を示すものであり、特定の法律的な相談や意見を構成するものではありません。

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