Тлумачення «Правил дю ділідженс щодо банківських форекс-операцій»: чітке визначення меж відповідальності, сприяння фінансовій стабільності

Нещодавно управління валютного контролю Китаю опублікувало "Правила відповідальності та звільнення від відповідальності для банків у валютних операціях (випробувальний варіант)", які надають чіткі вказівки щодо обсягу відповідальності банків у валютних операціях та обставин, за яких вони можуть бути звільнені від відповідальності. Вихід цього документа має на меті оптимізувати регуляторне середовище, забезпечити стабільне проведення валютних операцій, а також тісно пов'язаний з інтересами кожного учасника торгівлі.

Головні зобов'язання банку

1. Обов'язок належної обачності: банки повинні виконувати обов'язки "знати свого клієнта, знати свій бізнес, проводити належну перевірку" на всіх етапах діяльності у сфері форекс, впроваджуючи ефективні заходи управління ризиками.

2. Обов'язок перевірки відповідно до регламенту: проведення комплаєнс-аналізу щодо валютних рахунків клієнтів, руху коштів, операцій з купівлі та продажу валюти тощо, суворе дотримання правил валютного регулювання.

3. Обов'язки щодо моніторингу звітності: під час виконання політики спрощення форекс проводити моніторинг торгових ризиків, своєчасно виявляти та повідомляти про потенційні ризики порушень.

4. Дотримання міжнародних правил та обов'язків щодо звітування: під час здійснення бізнесу відповідно до міжнародних загальноприйнятих правил або вимог іноземних установ, у разі виявлення ризиків порушення, слід своєчасно повідомити органи управління форекс.

5. Обов'язок співпраці під час розгляду скарги: під час розслідування підозрілих правопорушень Державним управлінням валютного контролю, якщо вважається, що це відповідає умовам звільнення від відповідальності, необхідно своєчасно надати відповідні докази та співпрацювати з розслідуванням.

Наслідки невиконання зобов'язань

Якщо банки не виконують своїх зобов'язань, вони зіткнуться з юридичною відповідальністю, включаючи адміністративні покарання. Ця відповідальність базується на Законі КНР про адміністративні покарання та Положеннях про управління форексом КНР, не включаючи заходи неадміністративного покарання, такі як отримання запитів на виправлення, критичне виховання тощо.

Високоризикова торгівля

Банки можуть зосередитися на ризикових операціях, які потрібно звітувати, включаючи:

• Підозра у фальшивій торгівлі або інвестиціях
• Підпільна фінансова діяльність
• Крос-бортний азартний граль
• Обманом отримання експортного податку
• незаконна фінансова діяльність з віртуальними валютами через кордон

У віртуальній торгівлі криптовалютами типовими високочастотними та ризикованими діями є:

• Часті поповнення, виведення та спекулятивні операції
• Шлях руху капіталу складний
• Великі перекази або розподіл коштів на рахунок
• Джерела та цілі фінансування не збігаються
• Великі суми коштів надходять та виходять з кількох платформ або рахунків у короткостроковій перспективі

Групи високого ризику в торгівлі

1. Часті арбітражники: такі як трейдери, що займаються арбітражем з USDT.

2. Анонімні трейдери: особи, які використовують складні торгові маршрути для приховування напрямку руху коштів.

3. Аномальні операції з коштами: учасники, у яких кошти на рахунку часто надходять і виводяться у великих обсягах, що не відповідає їх фінансовому становищу.

Ситуації, що виходять за межі можливостей банківського контролю

Наступні ситуації можуть вважатися такими, що виходять за межі можливостей перевірки банку:

1. Технічні та ресурсні обмеження: наприклад, неможливість відстежити напрямок грошових потоків, що залучають велику кількість анонімних закордонних адрес гаманців.

2. Проблеми регулювання та прозорості інформації: якщо торгівля стосується кількох країн і регіонів з великими відмінностями в регуляторній політиці.

3. Торгівля надзвичайно складна: наприклад, після кількох операцій змішування монет, складні фінансові потоки з кількох "порожніх" компаній.

Обробка конфліктів між міжнародними правилами та національними нормами

Коли міжнародні правила суперечать національним нормам, банки зазвичай надають перевагу дотриманню національних норм. Це може вплинути на певні операції, які, здавалося б, є можливими відповідно до міжнародних правил. Трейдери повинні добре розуміти національні законодавчі політики, щоб уникнути втрат через конфлікт правил.

Роль трейдера у скаргах до банку

Коли банк підлягає перевірці через порушення і подає скаргу, трейдеру можуть знадобитися:

1. Допомога в розслідуванні: надання документів, що стосуються бізнесу, для відновлення реальної ситуації з угодами.

2. Нести потенційну відповідальність: якщо надані докази мають проблеми, це може вплинути на скаргу банку, навіть поставити під загрозу власне розслідування.

Трейдери повинні обережно ставитися до цього і надавати докази, щоб захистити свої та банківські законні права. Однак, якщо сама угода є порушенням, надання доказів може збільшити юридичні ризики.

Ця стаття відображає лише особисту думку автора і не є конкретною юридичною консультацією чи думкою.