加密市場新階段：簡便高效的投資模式

比特幣價格再度突破12萬美元創下歷史新高，標志着加密資產正逐步成爲長期投資的核心金融資產。經歷多年的劇烈波動與市場演化後，加密市場正邁入一個更成熟卻也更復雜的新階段。

然而，並非所有投資者都有能力或時間密切跟蹤行情、精準把握買賣時機。對於缺乏專業知識、難以頻繁操作的普通投資者來說，"懶人式理財"成爲了更現實的選擇。多家交易所推出的多樣化理財產品，爲各類用戶量身定制：無論是低風險收益模式，還是鏈上賺幣、雙幣投資、定投理財等結構化工具，都提供了一種無需繁瑣操作、即可參與加密市場增長紅利的路徑。

活期與定期的平衡：贖回立即到帳

在傳統金融市場中，銀行活期存款通常被視爲資金的"中轉站"——低風險、靈活、安全。而在加密領域，某些交易所推出的類似"餘幣寶"的產品，試圖復刻這一角色並提升其收益率。

這類產品將用戶存入的資產用於平台內的借貸業務，爲平台提供流動性支持。系統會自動將資產出借給其他用戶，所產生的利息將作爲活期產品的年化收益返還給用戶。

這種理財產品提供低風險收益穩定的保本理財途徑。支持活期和多天期的定期（如7、14、30天），多幣種，申購流程簡單，計息週期靈活，是一款適合大衆投資者參與的理財產品。它的特點還包括活期/定期贖回支持立即到帳，用戶可開啓活期自動賺幣，定期連本帶息自動復投，進一步簡化其操作。

據某交易平台數據顯示，此類產品目前已支持近千種加密貨幣，當前管理資金超23億美金，USDT活期產品綜合年化收益最高達12.5%，定期理財年化可達500%+。

近期，該類產品上線贖回立即到帳和自動復投功能，進一步提升了用戶體驗。具體而言，4月15日定期產品即時贖回功能上線。用戶在贖回定期資產時，可實現資金實時到帳。

此外，還推出了VIP專享定期理財，USDT 30天年化收益最高可達 4.5%，上線後申購量超6,000萬USDT。

鏈上賺幣：賦能用戶鏈上掘金

鏈上收益是指通過直接與區塊鏈協議交互，從加密貨幣資產中獲得收入的過程。這些收益通過質押、借貸和提供流動性等機制實現。與傳統或中心化金融相比，鏈上收益提供了直接訪問區塊鏈網路底層經濟活動的機會。

雖然鏈上收益的機會存在，但新手用戶直接參與鏈上有一定的門檻和安全風險。用戶不僅面臨操作風險，例如遭遇釣魚攻擊等問題，還需警惕協議本身的安全隱患，比如近期，發生了多起DeFi協議被盜事件。

某些交易所推出的"鏈上賺幣"模塊，以PoS質押（Staking）、DeFi協議借貸與流動性挖礦爲核心，爲用戶提供一站式鏈上理財服務。其基礎設施直接與Aave V3和Compound V3等協議集成，並連接到以太坊、波卡和Cosmos等主要PoS網路。這些平台無需用戶手動設置驗證者或委托代幣，而是自動化這些流程，同時爲用戶提供關於APY、贖回時間表和可用額外獎勵的實時信息。

鏈上賺幣匯集了當前多種熱門的 PoS 項目，篩選出優質的項目，提供多樣化的 Staking 產品，許多業內公認的優質 PoS 項目，如ETH、DOT、ATOM等都在其中。

雙幣投資：助力實現最優策略

在結構性金融產品中，最常見的便是"雙幣投資"（Dual Investment）。這是一種固定收益、非保本的理財產品。雙幣投資的核心策略是低買和高賣，以下四個雙幣投資的場景可以體現這一產品的基本玩法：

場景 1：逢高賣出，套現加密貨幣收益

投資者選擇BTC申購期限爲3天、目標價爲$100,000的BTC高賣產品。如果到期日BTC結算價格高於$100,000，高賣成功，以目標價賣出BTC，並獲得這段時間的USDT利息收益。如果BTC結算價格不高於$100,000，則賺幣成功，收到BTC本金與這段時間的BTC利息收益。

場景 2：逢低買入，低價布局心儀資產

投資者選擇期限爲5天，目標價爲$90,000的BTC產品。如果當天的結算價格高於$90,000，賺幣成功，返還USDT本金與這段時間的USDT利息收益。如果BTC結算價格不高於$90,000，低買成功，以目標價買入BTC，並獲得這段時間的BTC利息收益。

場景 3：積累幣種，實現利息複利增長

假設用戶選擇USDT作爲投資本金，系統每次在市場價格低於目標價時會進行低買操作。當低買未能成功時，用戶仍能賺取一定的利息收益，並且這些利息會自動再投資，形成可持續的低買策略。這種方式使得用戶的資產可以不斷增值，同時避免了市場波動對收益的影響，從而實現了長期穩定的財富增長。

場景 4：組合策略應對市場波動

用戶可以根據市場情況對投資組合進行靈活調整。在市場較爲平穩時，適當增加比特幣的比例，增加資產的增值潛力；而在市場波動較大時，將更多資金配置到USDT，確保投資的穩健性。

雙幣投資機制的亮點在於，它是基於簡單期權衍生的理財產品，利用期權機制實現靈活多樣的投資策略。通過"低買"和"高賣"機制，雙幣投資讓投資者能夠在市場波動中捕捉獲利機會，實現資產的靈活運用。無論市場走向如何，投資者都可以通過雙幣投資獲得較高的利息收入，增強整體資金收益能力。目前，雙幣投資已支持60種加密貨幣。

定投理財：無需擇時，分散成本降低心理壓力

投資最難的，不是選品，而是擇時。對於無法長期盯盤、也不願頻繁交易的用戶來說，"定投"一直是傳統金融領域的經典策略之一。某些交易所推出的定投理財產品正是基於這一理念。

其產品亮點在於：首先，定期定額策略通過在固定時間以固定金額持續買入資產，避免了單次投資受到市場波動影響，有效攤薄投資成本。其次，可以降低擇時壓力。無需精確預測市場的漲跌，定投自動幫助用戶分散買入時間點，使投資更加從容。此外，具備長期收益潛力：根據2021年至2024年的回測數據，在大多數市場階段，定投策略的收益表現優於一次性買入策略。

定投理財適用用戶類型廣泛，無論是新手，還是無時間盯盤者，適合所有用戶。

豐富活動提供額外獎勵

在爲"懶人用戶"提供一站式理財產品的同時，一些交易所也通過一系列豐富的活動進一步激活用戶的廣泛參與。例如，某平台舉辦理財加息暴擊節，活動期間報名參與餘幣寶、鏈上賺幣理財，可享受理財收益升息加成，最高可達200%。

另一項活動是"VIP理財夏季狂歡"。活動期間，VIP用戶完成報名後，將根據其報名後30日內的平均新增持倉金額（統計量化基金與餘幣寶定期的合計金額），解鎖對應獎勵，最高可領取豐厚獎勵。

某平台還上線了餘幣寶USDT 7天定期理財額外獎勵池，申購即享10%年化加成，綜合年化收益最高達12%。累計1,666,667枚SARM額外獎勵。

此外，還有一些平台上線了近期火熱的代幣發售相關活動。例如，某平台餘幣寶限時開啓PUMP用戶福利，凡參與過PUMP代幣公開發售或PUMP Launchpad的用戶，申購餘幣寶USDT理財產品，最高可以享受50%額外加息年化。

目前，某些平台的鏈上賺幣BTC挖礦、ETH挖礦年化均保持在3%左右，比起市場同類產品具有可觀的競爭力。USDT挖礦上線的限時額外獎勵，綜合年化可達15%。

總的來說，這些理財產品雖起步於爲"懶人用戶"提供便捷服務，但其背後正是數字資產管理工具平台化、標準化的邏輯。無論是活期/定期組合的餘幣寶，抑或鏈上資產收益托管的"鏈上賺幣"，還是結構性衍生的雙幣投資、定投理財，都是在嘗試填補加密金融與傳統財富管理之間的"空白地帶"。