encriptação de ativos: plataforma Conformidade, KYC e conformidade fiscal

A tecnologia de pagamento em criptomoedas, embora esteja se tornando cada vez mais madura, a conversão entre moeda fiduciária e criptomoeda ainda é uma etapa crucial e indispensável para os investidores de Web3. Como as criptomoedas ainda não se tornaram um meio de pagamento mainstream, se os ativos criptográficos na carteira do investidor ou na conta da bolsa não puderem ser convertidos com sucesso em moeda fiduciária, seu valor ficará restrito a cenários específicos. No entanto, a entrada e saída de fundos afetam diretamente a segurança financeira; diante de potenciais riscos como congelamento de conta e fraudes, a escolha de canais de entrada e saída de fundos seguros e confiáveis e a prevenção abrangente de riscos são questões que cada investidor de Web3 precisa considerar.

1. Conformidade plataforma: a principal via para depósitos seguros

1.1 As vantagens da plataforma de Conformidade

Entre os muitos canais de depósito e levantamento, a plataforma de conformidade tornou-se a escolha preferida dos investidores devido à sua segurança e fiabilidade, apresentando as seguintes vantagens:

• Endosse regulatório: normalmente possui licenças como MSB ou VASP, indicando que passou pela revisão de órgãos reguladores e está sob supervisão contínua.
• Medidas de combate à lavagem de dinheiro: seguir as regulamentações de Conformidade AML, equipar um mecanismo rigoroso de triagem de fundos, reduzindo o risco de congelamento de contas.
• Colaboração bancária transparente: informações sobre bancos colaboradores são públicas, aceitando a supervisão do público, com rigorosa verificação de qualificações e medidas de segurança dos bancos.
• Gestão de riscos: interceptar fundos ilegais através da tecnologia e do sistema de controlo interno, evitando tornar-se numa plataforma de lavagem de dinheiro ou de fraude.

Embora a plataforma de conformidade exija a certificação KYC e um período de revisão, isso é um equilíbrio entre a segurança geral da plataforma e a conveniência do usuário, a longo prazo, os benefícios superam as desvantagens.

Em comparação, os canais de retirada P2P oferecidos por KOL nas redes sociais apresentam um risco maior. A falta de supervisão de terceiros faz com que, após transferirem ativos encriptados para a carteira do KOL, os investidores tenham que depender da sua credibilidade para converter em moeda fiduciária. Se houver problemas na cadeia de financiamento do KOL, pode ser difícil para os investidores recuperar os ativos. Assim, plataformas de Conformidade continuam a ser a forma preferida de depósito e retirada para a maioria dos investidores em criptomoedas.

1.2 Método para identificar a plataforma de conformidade

Diante de várias plataformas, os investidores podem identificar plataformas de conformidade através dos seguintes quatro passos:

1. Verificar licença: verificar se a plataforma opera com licença e se as informações relevantes estão publicadas no site oficial.
2. Verifique o KYC: confirme se a plataforma tem um processo de KYC claro e uma política de privacidade.
3. Auditoria de custódia: verificar se a plataforma divulga informações sobre os bancos e os custodiante parceiros.
4. Sinal de alerta: tenha cuidado com plataformas que exigem transferência para contas pessoais, que afirmam conseguir contornar o risco ou que oferecem altos retornos.

1.3 Sugestões para lidar com disputas na plataforma

Apesar da probabilidade de disputas em plataformas de conformidade ser baixa, os investidores ainda devem estar preparados:

• Manter o comprovante de transação, para fornecer evidências em possíveis disputas.
• Registar a comunicação com o serviço de atendimento ao cliente, incluindo o número do bilhete, hora e conteúdo.
• Se não for possível resolver internamente na plataforma, pode apresentar uma queixa às autoridades reguladoras relevantes.

2. KYC: Conformidade plataforma de "firewall"

KYC(Know Your Customer) é um procedimento amplamente utilizado no setor de serviços financeiros, destinado a verificar a identidade dos clientes, avaliar riscos e garantir a legalidade das transações. É crucial para plataformas de conformidade:

• Perspectiva regulatória: KYC é um dos principais critérios que as entidades reguladoras utilizam para avaliar a conformidade da plataforma.
• operação da plataforma: KYC ajuda a controlar riscos e impede a entrada de fundos ilegais.

Para mitigar o risco de vazamento de informações, as plataformas de conformidade geralmente adotam as seguintes medidas:

• Seguir o princípio de "mínimo necessário" de coleta.
• Utilizar tecnologias como encriptação de ponta a ponta para proteger as informações dos usuários.
• Implementar isolamento de dados internos e gestão de permissões.
• Realizar auditoria de terceiros, garantindo o armazenamento de dados em conformidade.

3. Imposto: obrigações de conformidade após o depósito

3.1 A necessidade de pagar impostos

Na teoria, todos os investidores precisam cumprir a legislação fiscal do seu país e região. Na prática, as autoridades fiscais podem obter informações tributárias dos residentes fiscais através de várias fontes. Por exemplo, através do quadro CRS, os bancos podem relatar alterações nas informações das contas para o país do residente fiscal.

Para proteger os seus direitos, os investidores em Web3 devem:

• Estabelecer uma consciência proativa de pagamento de impostos.
• Mantenha os documentos de prova e os extratos de transações relacionados a ganhos e perdas do Web3.

3.2 Tipos de impostos que podem estar envolvidos: por exemplo, Hong Kong e Singapura

O tratamento fiscal de criptomoedas depende principalmente da forma como são obtidas e acumuladas. Tomando Hong Kong como exemplo:

• Rendimentos comerciais ( como mineração a longo prazo ): pode ser necessário pagar imposto sobre lucros.
• Rendimentos de investimento pessoal: normalmente não estão sujeitos a imposto sobre mais-valias.
• remuneração na forma de encriptação: pode ser necessário pagar imposto sobre salários.

O sistema fiscal de Singapura é semelhante ao de Hong Kong, não cobrando imposto sobre ganhos de capital a investidores individuais, mas tributando atividades comerciais.

Vale a pena notar que, se os rendimentos provêm de atividades comerciais de mineração, os investidores também devem estar atentos à questão das deduções de custos. Por exemplo, em Hong Kong, os custos relacionados com a mineração, como eletricidade, pessoal, escritório e servidores, podem ser considerados como itens dedutíveis do lucro antes dos impostos, desde que cumpram as condições.

Além disso, os residentes fiscais de Hong Kong também podem considerar se cumprem as condições de isenção offshore, mas podem precisar lidar com investigações subsequentes oficiais para provar a razoabilidade da reivindicação de isenção de impostos.