A Block Inc., a empresa-mãe do Cash App e liderada por Jack Dorsey, o Fundador e ex-CEO do X (anteriormente Twitter), foi multada em 40 milhões de dólares pelo Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque (NYDFS) por deficiências significativas em seus programas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e conformidade relacionados às suas operações de moeda virtual.
A penalização, anunciada em 10 de abril de 2025, segue-se a descobertas de que os sistemas do Bloco não cumpriram os padrões de AML do estado, expondo vulnerabilidades que poderiam ter sido evitadas com a supervisão adequada.
A Superintendente do NYDFS, Adrienne Harris, enfatizou que as instituições financeiras – sejam elas tradicionais ou plataformas emergentes de criptomoeda – devem alinhar seus programas de conformidade com seu crescimento:
“Todas as instituições financeiras, quer sejam empresas de serviços financeiros tradicionais ou plataformas de criptomoeda emergentes, devem aderir a padrões rigorosos que protejam os consumidores e a integridade do sistema financeiro.”
Além de pagar a multa dentro de 10 dias, o Bloco será colocado sob a supervisão de um monitor independente durante 12 meses. Durante esse tempo, a empresa deve reformular seu:
Protocolos AML
Triagem de sanções, e
Sistemas de monitoramento de transações
Lapsos na supervisão das transações de Bitcoin
A Ordem de Consentimento revelou que o Bloco não cumpriu os padrões estaduais para monitorização de transações de ativos digitais. O NYDFS descobriu que o sistema de conformidade da empresa não conseguiu assinalar transações de Bitcoin ligadas a carteiras associadas a atividades ilícitas ou sancionadas – a menos que limites específicos fossem excedidos.
Em particular, transações envolvendo carteiras com menos de 1% de exposição a carteiras ligadas ao terrorismo não acionaram alertas, e transferências para tais carteiras foram bloqueadas apenas uma vez que a exposição superou 10%. Os reguladores afirmaram que essa abordagem baseada em limiares violava as expectativas que exigem conformidade proativa e baseada em risco.
As autoridades enfatizaram que mesmo interações mínimas com carteiras de alto risco exigem uma justificação robusta. Sem isso, o Bloco não cumpriu suas obrigações sob as leis estaduais e federais de crimes financeiros.
Preocupações sobre misturadores e acumulação de alertas
O regulador também destacou o tratamento de transações de misturadores de criptomoedas pelo Bloco – ferramentas que obscurecem as origens e destinos dos fundos, comumente usadas em finanças ilícitas. Apesar de sua natureza de alto risco, o Bloco continuou a rotular essas transações como de apenas ‘risco médio’, desconsiderando orientações regulatórias repetidas.
A NYDFS criticou ainda mais a incapacidade do Bloco de acompanhar os volumes de alertas de transação. Entre 2018 e 2020, o backlog de alertas não resolvidos da empresa disparou de 18.000 para mais de 169.000. Este aumento refletiu a falha do Bloco em escalar suas capacidades de conformidade juntamente com o rápido crescimento do Cash App.
Em alguns casos, relatórios de atividades suspeitas (SARs) foram apresentados mais de um ano após o alerta inicial, atrasando as investigações sobre potenciais crimes financeiros.
Exposição Africana
A Block Inc. e Jack Dorsey realizam várias atividades em África e firmaram parcerias ou investiram em várias empresas, mais notavelmente:
Yellow Card
Gridless Compute
Conferência Bitcoin África
BitKey carteira de bitcoin autossuficiente
BTrust
Chipper Cash
protocolo tbDEX
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REGULAMENTO | A Block Inc. de Jack Dorsey multada em 40 milhões de dólares por supervisão inadequada das transações de Bitcoin
A Block Inc., a empresa-mãe do Cash App e liderada por Jack Dorsey, o Fundador e ex-CEO do X (anteriormente Twitter), foi multada em 40 milhões de dólares pelo Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque (NYDFS) por deficiências significativas em seus programas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e conformidade relacionados às suas operações de moeda virtual.
A penalização, anunciada em 10 de abril de 2025, segue-se a descobertas de que os sistemas do Bloco não cumpriram os padrões de AML do estado, expondo vulnerabilidades que poderiam ter sido evitadas com a supervisão adequada.
A Superintendente do NYDFS, Adrienne Harris, enfatizou que as instituições financeiras – sejam elas tradicionais ou plataformas emergentes de criptomoeda – devem alinhar seus programas de conformidade com seu crescimento:
Além de pagar a multa dentro de 10 dias, o Bloco será colocado sob a supervisão de um monitor independente durante 12 meses. Durante esse tempo, a empresa deve reformular seu:
Lapsos na supervisão das transações de Bitcoin
A Ordem de Consentimento revelou que o Bloco não cumpriu os padrões estaduais para monitorização de transações de ativos digitais. O NYDFS descobriu que o sistema de conformidade da empresa não conseguiu assinalar transações de Bitcoin ligadas a carteiras associadas a atividades ilícitas ou sancionadas – a menos que limites específicos fossem excedidos.
Em particular, transações envolvendo carteiras com menos de 1% de exposição a carteiras ligadas ao terrorismo não acionaram alertas, e transferências para tais carteiras foram bloqueadas apenas uma vez que a exposição superou 10%. Os reguladores afirmaram que essa abordagem baseada em limiares violava as expectativas que exigem conformidade proativa e baseada em risco.
As autoridades enfatizaram que mesmo interações mínimas com carteiras de alto risco exigem uma justificação robusta. Sem isso, o Bloco não cumpriu suas obrigações sob as leis estaduais e federais de crimes financeiros.
Preocupações sobre misturadores e acumulação de alertas
O regulador também destacou o tratamento de transações de misturadores de criptomoedas pelo Bloco – ferramentas que obscurecem as origens e destinos dos fundos, comumente usadas em finanças ilícitas. Apesar de sua natureza de alto risco, o Bloco continuou a rotular essas transações como de apenas ‘risco médio’, desconsiderando orientações regulatórias repetidas.
A NYDFS criticou ainda mais a incapacidade do Bloco de acompanhar os volumes de alertas de transação. Entre 2018 e 2020, o backlog de alertas não resolvidos da empresa disparou de 18.000 para mais de 169.000. Este aumento refletiu a falha do Bloco em escalar suas capacidades de conformidade juntamente com o rápido crescimento do Cash App.
Em alguns casos, relatórios de atividades suspeitas (SARs) foram apresentados mais de um ano após o alerta inicial, atrasando as investigações sobre potenciais crimes financeiros.
Exposição Africana
A Block Inc. e Jack Dorsey realizam várias atividades em África e firmaram parcerias ou investiram em várias empresas, mais notavelmente:
Yellow Card
Gridless Compute
Conferência Bitcoin África
BitKey carteira de bitcoin autossuficiente
BTrust
Chipper Cash
protocolo tbDEX
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