Interpretação das "Regras de Isenção de Responsabilidade na Atividade de Câmbio Bancário": Clarificação das Regras e Responsabilidades na Atividade de Câmbio

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio publicou as "Diretrizes sobre a Isenção de Responsabilidade na Atividade de Câmbio dos Bancos (em fase de teste)", que definem claramente os limites de responsabilidade e as circunstâncias de isenção de responsabilidade nas operações de câmbio dos bancos. Esta regulamentação visa evitar a supervisão excessiva e garantir a estabilidade financeira, estando não apenas relacionada às operações diárias dos bancos, mas também aos interesses diretos dos traders.

Deveres principais dos bancos

1. Dever de diligência: os bancos devem cumprir, durante todo o processo de negócios de forex, as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência" e implementar medidas eficazes de gestão de risco.

2. Dever de revisão conforme as regras: realizar auditoria de conformidade nos negócios de contas de forex, recebimentos e pagamentos de fundos, e compra e venda de forex efetuados pelos clientes, aplicando rigorosamente as normas de gestão de forex.

3. Obrigação de Relatório de Monitoramento: realizar monitoramento de risco de transações, detectar prontamente potenciais riscos de violação e relatar ao departamento de gestão de forex.

4. Cumprir as regras internacionais e as obrigações de reporte: ao descobrir riscos de violação durante o cumprimento das regras internacionais aplicáveis a negócios transfronteiriços, reportar imediatamente ao departamento de gestão de forex.

5. Dever de cooperação na avaliação de reclamações: durante a investigação do caso pelo banco central, se considerar que se enquadra nas circunstâncias de isenção de responsabilidade, deve preencher e enviar rapidamente o "Formulário de Reclamação" e as evidências relacionadas.

Consequências do não cumprimento das obrigações por parte do banco

Se o banco não cumprir as obrigações estabelecidas, enfrentará responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas. Essas responsabilidades são principalmente baseadas na Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e nas Regulamentações de Gestão de Forex da República Popular da China.

Comportamento de negociação de alto risco

Os bancos podem prestar especial atenção e relatar os seguintes comportamentos de negociação de risco:

• Suspeita de atividades de comércio falso, financiamento e investimento falso, casas de câmbio clandestinas, jogo transfronteiriço, obtenção fraudulenta de reembolso de exportação, entre outros.
• Atividades financeiras transfronteiriças ilegais com criptomoedas
• Fluxos de fundos transfronteiriços suspeitos de serem ilegais ou irregulares

No comércio de criptomoedas, as transações típicas de alto risco e alta frequência incluem:

• Recargas frequentes, levantamentos, operações de curto prazo
• O caminho de fluxo de fundos é complexo, envolvendo várias contas ou conectando-se diretamente a bolsas de valores no exterior
• Grandes transferências de fundos ou divisão de fundos que entram e carecem de um contexto comercial razoável
• A origem e o uso dos fundos não correspondem
• Grandes entradas e saídas de capital a curto prazo
• Fluxo de fundos para várias plataformas ou contas

Perfil de traders de alto risco

1. Arbitragistas frequentes: realizam frequentemente arbitragem no mercado de criptomoedas, como a arbitragem de USDT.

2. Traders anônimos: usam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos, através de ferramentas anônimas ou negociando em áreas com regulamentação fraca.

3. Operadores com anomalias financeiras: saídas e entradas de fundos na conta são frequentes e de montantes elevados, não correspondendo à situação econômica pessoal, e não conseguem fornecer uma explicação razoável para as transações.

Situações que ultrapassam a capacidade de revisão dos bancos

1. Limitações técnicas e de recursos: como as transações de moeda virtual envolvem um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior, ou são realizadas através de plataformas de negociação descentralizadas, os bancos têm dificuldade em rastrear a verdadeira origem e destino dos fundos.

2. Regulamentação e transparência da informação: as criptomoedas carecem de um quadro regulatório internacional unificado, as diferenças nas legislações dos países são grandes, e os bancos têm dificuldade em avaliar a conformidade das transações em múltiplos países.

3. Transações extremamente complexas: como a movimentação de fundos através de várias operações de mistura de moedas e transferências entre várias contas de "empresas de fachada", levando a um fluxo de fundos extremamente confuso.

Tratamento de conflitos entre regras internacionais e regulamentos nacionais

Os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regras nacionais. Por exemplo, embora algumas regras internacionais permitam pagamentos em criptomoedas, devido às restrições rigorosas a nível nacional, os bancos ainda devem obedecer à legislação local. Os traders devem ter um entendimento completo das políticas nacionais para evitar prejuízos decorrentes de conflitos de regras.

O papel dos traders em reclamações bancárias

1. Assistência na investigação: pode ser necessário fornecer documentação relacionada ao negócio, como contratos de transação, registos de movimentação de fundos, etc.

2. Responsabilidade potencial associada: deve-se ter cautela ao fornecer evidências e relatar com precisão. Se forem apresentados materiais falsos, isso pode afetar a reclamação do banco, e a pessoa também pode enfrentar uma investigação.

3. Riscos e proteção: os traders normais e conformes que fornecem evidências verídicas geralmente não aumentam o risco, mas se a transação em si for irregular, fornecer evidências pode expor a irregularidade.

Os traders devem manter a cautela e fornecer provas de forma honesta para proteger os direitos legais deles e do banco.