"Banka Forex İşlemleri Sorumluluk Reddi Düzenlemesi" Yorumu: Forex İşlemleri Kurallarını ve Yetki Sorumluluklarını Açıklamak

Son zamanlarda, Dış Ticaret İdaresi, "Bankaların Forex İşlemleri İçin Sorumluluk Muafiyeti Yönetmeliği (Deneme Uygulaması)"ni yayınladı. Bu belge, bankaların forex işlemleriyle ilgili sorumluluk sınırlarını ve muafiyet durumlarını net bir şekilde düzenlemektedir. Bu düzenleme, aşırı denetimi önlemek ve finansal istikrarı korumak amacı taşımaktadır; bu sadece bankaların günlük iş operasyonlarını değil, aynı zamanda yatırımcıların doğrudan çıkarlarını da yakından ilgilendirmektedir.

Bankanın Temel Yükümlülükleri

1. Görevini yerine getirme yükümlülüğü: Banka, forex işlemleri süresince "müşteri tanıma, iş tanıma, gerekli incelemeyi yapma" görevlerini yerine getirmeli ve etkili risk yönetim önlemleri uygulamalıdır.

2. Düzenlemelere Uygun Denetim Yükümlülüğü: Müşterinin gerçekleştirdiği forex hesapları, fon transferleri, döviz alım satım işlemleri gibi işlemlerin uyum denetimini yapmak, forex yönetmeliklerine sıkı bir şekilde uymak.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: İşlem risklerini izlemek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve forex yönetim otoritesine bildirmek.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüklerine uyum: Sınır ötesi işlerde uluslararası geçerli kurallara uyum sağlarken ihlal riski tespit edildiğinde, derhal forex yönetim otoritesine bildirilmelidir.

5. İtiraz değerlendirme iş birliği yükümlülüğü: Forex bürosu tarafından soruşturma başlatıldığında, eğer gerekli yükümlülükten muaf olma durumunun söz konusu olduğunu düşünüyorsanız, derhal "İtiraz Formu" ve ilgili kanıtları doldurup geri bildirimde bulunmalısınız.

Bankanın yükümlülüklerini yerine getirmemesinin sonuçları

Eğer bankalar gerekli yükümlülükleri yerine getirmezse, idari yaptırımlar da dahil olmak üzere hukuki sorumluluklarla karşılaşacaklardır. Bu sorumluluklar esas olarak "Çin Halk Cumhuriyeti İdari Yaptırımlar Kanunu" ve "Çin Halk Cumhuriyeti Forex Yönetmeliği"nin uygulanmasına dayanmaktadır.

Yüksek riskli ticaret davranışları

Bankalar aşağıdaki riskli işlem davranışlarına odaklanabilir ve raporlayabilir:

• Sahte ticaret, sahte yatırım ve finansman, yer altı döviz bürosu, sınır ötesi kumar, ihracat vergi iadelerini dolandırma gibi faaliyetlerle suçlanıyor
• Yasadışı sanal para sınır ötesi finansal faaliyetler
• Suç teşkil eden uluslararası para akışları

Sanal para ticaretinde, yüksek frekanslı yüksek risk tipik işlemler şunlardır:

• Sık sık para yatırma, çekme, dalgalı işlemler
• Fon akış yolları karmaşık, birden fazla hesabı veya doğrudan yurtdışı borsa ile bağlantıyı içeriyor.
• Büyük miktarda para transferi veya fon bölünmesi yapılması ve makul bir ticari arka planın olmaması
• Fon kaynakları ve kullanımları uyuşmuyor
• Kısa vadede büyük miktarda para girişi ve çıkışı
• Fon akışı birden fazla platforma veya hesaba

Yüksek Riskli Ticaret Profili

1. Sık arbitraj yapanlar: Sık sık sanal para piyasasında arbitraj yaparlar, örneğin USDT taşımacılığı ile arbitraj.

2. Anonim Trader: Fon akışını gizlemek için karmaşık ticaret yolları kullanarak, anonim araçlar veya düzenlemenin zayıf olduğu bölgelerde ticaret yapar.

3. Fon işlemleri anormal olanlar: Hesap fonlarının sık sık ve büyük miktarlarda giriş çıkışı, kişisel ekonomik durumu ile uyuşmamakta ve makul bir ticaret açıklaması sunamamaktadır.

Bankanın İnceleme Kapasitesini Aşan Durumlar

1. Teknik ve kaynak kısıtlamaları: Sanal para ticareti, çok sayıda anonim yurt dışı cüzdan adresini içeriyorsa veya merkeziyetsiz ticaret platformları aracılığıyla gerçekleşiyorsa, bankaların fonların gerçek kaynağını ve gidişatını takip etmesi zordur.

2. Düzenlemeler ve Bilgi Şeffaflığı: Sanal para birimlerinin birleştirilmiş uluslararası düzenleme çerçevesinin olmaması, ülkeler arasındaki düzenlemelerin büyük farklılıklar göstermesi ve bankaların çok uluslu işlemlerin uyumluluğunu değerlendirmekte zorlanması.

3. İşlem anormal derecede karmaşık: Fonlar birden fazla karıştırma işlemi ve birden fazla "hayalet" şirket hesabı transferi ile geçtiğinde, fon akışı son derece karmaşık hale gelir.

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemelerin çelişkisinin yönetimi

Bankalar genellikle yerel düzenlemelere uymayı tercih eder. Örneğin, bazı uluslararası kurallar sanal para ödemelerine izin verse de, yerel alanda bunun üzerinde sıkı kısıtlamalar olduğu için bankalar yine de yerel yasalarla uyum sağlamalıdır. Trader'ların yerel politikaları tam olarak anlamaları ve kural çatışmalarından kaynaklanabilecek zararları önlemek için dikkatli olmaları gerekmektedir.

Banka Şikayetinde İşlemcinin Rolü

1. Araştırmaya yardımcı olma: İşle ilgili belgeleri, işlem sözleşmeleri, para akış kayıtları vb. sağlamanız gerekebilir.

2. Potansiyel Sorumluluk İlişkisi: Kanıt sağlarken dikkatli olunmalı ve gerçeği yansıtacak şekilde ifade edilmelidir. Yanlış belgeler sağlanması, bankanın şikayetini etkileyebilir ve kişinin kendisi de bir soruşturmaya maruz kalabilir.

3. Risk ve Koruma: Normal uyumlu işlemciler gerçek kanıtlar sunduklarında genellikle riski artırmaz, ancak eğer işlem kendisi kurallara aykırıysa, kanıt sunmak kurallara aykırı davranışın ifşa olmasına neden olabilir.

Tüccarlar dikkatli olmalı, gerçek kanıtlar sunmalı ve kendi ve bankanın yasal haklarını korumalıdır.