Banka Forex İşlemleri için Sorumluluk Sınırlarını Belirleme ve Finansal İstikrarı Teşvik Etme Üzerine Yorum

Son günlerde, ülkemizin forex yönetim departmanı, "Bankaların Forex İşlemleri için Sorumluluk Muafiyeti Yönetmeliği (Deneme)"ni yayınladı. Bu düzenleme, bankaların forex işlemlerindeki sorumluluk kapsamı ve muafiyet durumları için net bir rehberlik sağlamaktadır. Bu belgenin yayımlanmasının amacı, düzenleyici ortamı optimize etmek, forex işlemlerinin istikrarlı bir şekilde sürdürülmesini sağlamak ve aynı zamanda her bir işlem katılımcısının çıkarlarıyla yakından ilgili olmaktır.

Bankanın Ana Yükümlülükleri

1. Görev ve Sorumluluklar: Bankalar, forex işlemleri sürecinde "müşteriyi tanıma, işlemi anlama, gerekli incelemeleri yapma" görevlerini yerine getirmeli ve etkili risk yönetimi önlemleri uygulamalıdır.

2. Düzenlemelere uygunluk yükümlülüğü: Müşterinin forex hesapları, fon transferleri, döviz alım satımı gibi işlemlerinin uygunluk denetimini yaparak, forex yönetmeliklerine sıkı sıkıya uymak.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: Forex kolaylaştırma politikalarını yürütürken, işlem risklerini izlemek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve raporlamak.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüğüne uyma: Uluslararası geçerli kurallara veya yurtdışı kuruluşların taleplerine uygun olarak iş yaparken, herhangi bir ihlal riski tespit edilirse, derhal döviz yönetim otoritesine rapor edilmelidir.

5. İtiraz değerlendirme işbirliği yükümlülüğü: Forex bürosu, şüpheli ihlalleri araştırırken, gerekli özen muafiyeti koşullarının sağlandığını düşünüyorsa, ilgili kanıtları zamanında sunmalı ve araştırmaya işbirliği yapmalıdır.

Yükümlülüklerin Yerine Getirilmemesinin Sonuçları

Bankalar, belirlenen yükümlülükleri yerine getirmediği takdirde, idari para cezası da dahil olmak üzere yasal sorumluluklarla karşılaşacaktır. Bu sorumluluklar, "Çin Halk Cumhuriyeti İdari Para Cezası Yasası" ve "Çin Halk Cumhuriyeti Forex Yönetmeliği" esas alınarak belirlenmektedir ve idari para cezası olmayan, görüşme ve düzeltme, eleştiri ve eğitim gibi tedbirleri kapsamaz.

Yüksek Riskli İşlem Davranışları

Bankaların odaklanabileceği ve bildirebileceği riskli işlemler şunlardır:

• Sahte ticaret veya yatırım finansmanı şüphesi
• Yeraltı döviz bürosu etkinliği
• Sınır ötesi kumar
• İhracat vergi iadesi dolandırıcılığı
• Yasadışı sanal para sınır ötesi finansal faaliyetler

Sanal para ticaretinde, yüksek frekanslı ve yüksek riskli tipik davranışlar şunlardır:

• Sık sık para yatırma, çekme ve dalgalı işlemler
• Fon akış yolları karmaşık
• Büyük meblağda havale veya fon bölme girişi
• Fon kaynakları ve kullanımları uyuşmuyor
• Kısa vadede büyük miktarda fonların birden fazla platform veya hesaba girişi çıkışı

Yüksek Riskli Ticaret Grupları

1. Sık sık arbitraj yapanlar: USDT taşıma arbitrajı yapan traderlar gibi.

2. Anonim Trader: Karmaşık ticaret yollarını kullanarak fon akışını gizleyen kişiler.

3. Fon işlemleri anormal olanlar: Hesap fonlarının sık sık ve büyük miktarlarda giriş çıkışı olan, kişisel ekonomik durumu ile uyuşmayan katılımcılar.

Bankanın inceleme kapasitesinin aşıldığı durumlar

Aşağıdaki durumlar bankanın inceleme yetkisini aşan durumlar olarak değerlendirilebilir:

1. Teknoloji ve kaynak kısıtlamaları: Büyük miktarda anonim yurtdışı cüzdan adreslerini içeren fon akışlarını izleme imkanı yoksa.

2. Düzenlemeler ve Bilgi Şeffaflığı Sorunları: Ticaretin, çok sayıda düzenleyici politika açısından önemli farklılıklar gösteren ülkeler ve bölgeleri kapsaması durumunda.

3. İşlem anormal derecede karmaşık: Birden fazla karıştırma işlemi ve birçok "hayalet" şirket hesabı transferinin karmaşık fon akışı gibi.

Uluslararası kurallar ile ulusal düzenlemeler arasındaki çelişkilerin ele alınması

Uluslararası kurallar ile ulusal düzenlemeler çeliştiğinde, bankalar genellikle ulusal düzenlemeleri öncelikli olarak takip eder. Bu, uluslararası kurallar altında mümkün görünen bazı işlerin yürütülmesini etkileyebilir. Trader'lar, kural çatışmalarının zarar vermemesi için ulusal mevzuat politikalarını tam olarak anlamalıdır.

Bankada Şikayetlerde Yatırımcıların Rolü

Bankanın ihlal nedeniyle denetlenmesi ve itiraz edilmesi durumunda, yatırımcıların ihtiyaç duyabileceği şeyler şunlardır:

1. Soruşturmaya Yardımcı Olma: İşle ilgili bilgileri sağlama, işlemin gerçek durumunu yeniden oluşturma.

2. Potansiyel sorumluluk üstlenmek: Sağlanan kanıtlarla ilgili bir sorun varsa, bu banka itirazını etkileyebilir ve hatta kendi kendini soruşturma riskiyle karşı karşıya kalabilir.

Tüccarlar dikkatli olmalı, kendileri ve bankanın yasal haklarını korumak için gerçek kanıtlar sunmalıdır. Ancak, eğer işlem kendisi yasadışı bir durum içeriyorsa, kanıt sağlamak hukuki riski artırabilir.

Bu makale yalnızca yazarın kişisel görüşlerini temsil etmektedir, belirli bir hukuki danışmanlık veya görüş oluşturmaz.