Yeni Düzenlemelerin Derinlemesine İncelenmesi: Bankaların Forex İşlemleri Sorumluluklarının Tanımlanması ve İşlemcilerin Etkisi

Son zamanlarda, düzenleyici kurumlar "Banka Forex İşlemleri İçin Sorumluluk Reddi Düzenlemeleri (Deneme)" yayımladı ve bu, forex iş alanına net bir düzenleme getirdi. Bu düzenleme, yalnızca bankaların günlük operasyonlarıyla ilgili değil, aynı zamanda her bir yatırımcının doğrudan çıkarlarıyla da yakından ilişkilidir. Bu yazıda, bu düzenlemenin önemli anlamını ve anahtar noktalarını derinlemesine inceleyeceğiz, böylece forex işlemlerindeki kurallar ve sorumluluklar hakkında kapsamlı bir anlayışa sahip olmanızı sağlayacağız.

Bankanın Ana Yükümlülükleri

1. Görevlerini Yerine Getirme Yükümlülüğü: Bankalar, forex işlemleri süresince "müşteriyi tanıma, işlemi anlama, gerekli incelemeleri yapma" sorumluluklarını yerine getirmeli ve etkili risk yönetimi önlemleri uygulamalıdır.

2. Düzenlemelere Uygunluk Görevi: Müşterinin forex hesabı, fon transferleri, döviz alım satımı gibi işlemlerinin uyumlu bir şekilde denetlenmesi ve döviz yönetmeliklerinin sıkı bir şekilde uygulanması.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: İşlem riski izleme faaliyetleri gerçekleştirmek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve ilgili departmanlara bildirmek.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüklerine uyma: Uluslararası geçerli kurallara uygun olarak iş yaparken, herhangi bir ihlal riski tespit edilirse, zamanında bildirilmelidir.

5. İtiraz değerlendirme işbirliği yükümlülüğü: Soruşturma sürecinde, yükümlülükten muafiyet koşullarının sağlandığı düşünülüyorsa, itiraz belgelerini zamanında sunmalı ve aktif bir şekilde işbirliği yapmalıdır.

Yerine Getirilmeyen Yükümlülüklerin Sonuçları

Bankalar, belirlenen yükümlülükleri yerine getirmedikleri takdirde, idari para cezası da dahil olmak üzere hukuki sorumluluklarla karşılaşacaklardır. Bu sorumluluklar, ilgili yasa ve yönetmeliklere dayanmaktadır ve genel müzakereler, düzeltmeler, eleştiriler gibi uygulamaları içermemektedir.

Yüksek riskli ticaret davranışları

Bankaların öncelikle dikkate aldığı riskli işlemler şunlardır:

• Sahte ticaret, sahte yatırım ve finansman şüphesi
• Yer altı döviz bürosu etkinliği
• Sınır Ötesi Kumar
• İhracat vergi iadesi aldatması
• Kripto para yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetler

Sanal para alanında, yüksek frekanslı yüksek riskli ticaret özellikleri şunlardır:

• Sık sık para yatırma, çekme, dalgalı işlemler
• Fon akış yolları karmaşık
• Büyük miktar para transferleri veya fon bölme girişleri
• Fon kaynağı ve kullanımı eşleşmiyor
• Kısa vadede fonların birden fazla platform veya hesaba sıkça girmesi ve çıkması

Riskli işlemci olarak kolayca tanınan gruplar

1. Sık sık arbitraj yapanlar: Sanal para taşımacılığı ile arbitraj yapan kişiler.

2. Anonim Trader: Fon akışını gizlemek için karmaşık ticaret yollarını kullanan kişiler.

3. Fon hareketleri anormal olanlar: Hesap fonları sık sık ve büyük miktarlarda girip çıkan, kişisel ekonomik durumlarıyla uyuşmayan katılımcılar.

Bankaların İnceleme Yetkilerinin Tanımı

Bankalar, belirli işlemlerin inceleme kapasitesini aştığına aşağıdaki nedenlerle karar verebilir:

1. Teknik ve kaynak sınırlamaları: karmaşık sanal para işlem zincirlerini izleyememe durumu.

2. Düzenlemeler ve bilgi şeffaflığı sorunları: Birden fazla düzenleyici politikanın farklı olduğu ülkelerle ilgiliyse veya işlem bilgileri şeffaf değilse.

3. İşlem anormal derecede karmaşık: Birden fazla karıştırma işlemi ve birden fazla ilişkili hesap arasındaki para transferlerinin karmaşık akışı gibi.

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemelerin çatışmasının yönetimi

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler çeliştiğinde, bankalar genellikle yerel düzenlemeleri öncelikli olarak takip eder. Bu, uluslararası alanda geçerli olan bazı işlerin yerel düzeyde gerçekleştirilememesine yol açabilir. Trader'ların bu potansiyel çelişkilere özellikle dikkat etmeleri, yerel düzenlemeler hakkında tam bilgi sahibi olmaları ve çıkarlarının zarar görmesini önlemeleri gerekmektedir.

Bankada Şikayet Edenlerin Rolü

Bankalar ihlaller nedeniyle soruşturulduğunda ve itirazda bulunduğunda, trader'ların ihtiyaç duyabileceği şeyler şunlardır:

1. Soruşturmaya yardımcı olma: İlgili iş belgelerini sağlayarak işlemin gerçek durumunu geri yükleme.

2. Potansiyel sorumluluk üstlenmek: Yanlış bilgi sağlanması durumunda, kendinizin soruşturulmasına neden olabilir.

Tüccarlar dikkatli olmalı ve kendileri ile bankanın yasal haklarını korumak için gerçek kanıtlar sunmalıdır. Eğer işlem kendiliğinden düzenliyse, soruşturmaya işbirliği yapmak genellikle yasadışı faaliyet olarak tanınma riskini artırmaz.