Шифрування активів для платежів: майбутній вибір для гігантів електронної комерції?

Колись люди ще обговорювали, чи можна купити чашку кави за біткоїн. Сьогодні шифрування активів стало "майбутнім способом оплати" в очах світових роздрібних гігантів і вже не обмежується нішевими сценами.

Нещодавно великий електронний торговий майданчик офіційно запустив функцію оплати стабільною монетою USDC, перші торговці почали тестування 12 червня, а повне впровадження очікується до кінця року. Тим часом, за повідомленнями, дві великі роздрібні корпорації досліджують можливість випуску власної стабільної монети, навіть представники туристичної галузі та авіакомпанії вивчають варіанти оплати за допомогою шифрування активів.

Що стало рушієм цього буму? Які проблеми вирішують стабільні монети? Чи слід традиційним фінансовим установам насторожитися? Давайте глибше проаналізуємо основні причини, чому електронна комерція приймає шифрування активів: чи це тимчасова мода, чи неминучий вибір?

Невидимий вбивця витрат електронної комерції протягом багатьох років

Оплата витрат завжди була невидимим тягарем для електронної комерції. Незалежно від того, чи йдеться про великі платформи електронної комерції, чи про глобальний ринок, кожен раз, коли ви використовуєте кредитну картку, сторонні платежі або мобільні платежі, виникають додаткові витрати.

Основні кредитні картки зазвичай стягують комісію у розмірі 2-3%. Це означає, що за кожен проданий товар продавець повинен сплатити цю частину "невидимого податку". Не кажучи вже про те, що міжнародні замовлення також пов'язані з валютними витратами та затримками у розрахунках. Традиційні способи оплати безсумнівно стали стримуючим фактором для розвитку цифрової торгівлі.

У порівнянні, стабільні монети пропонують досить привабливу альтернативу:

• Реальний розрахунок (онлайн-транзакції)
• Низькі торгові витрати (без посередницьких зборів)
• Прикордонна сумісність (без проблем з обміном валюти)
• Програмованість (можна інтегрувати з логістичними та виконувальними системами)

Тому не дивно, що великі електронні комерційні гіганти активно оцінюють, чи можуть вони самостійно контролювати цей ціннісний ланцюг.

Перший крок певної електронної комерції

На платформі електронної комерції провідна компанія першою вжила заходів. Співпрацюючи з відомою платформою шифрування криптовалют, ця платформа запустила функцію оплати USDC на основі другого рівня мережі Ethereum. Її робота виглядає наступним чином:

• Клієнт використовує USDC для оплати на ланцюгу
• Торговець отримує фіатні гроші (автоматично конвертуються в долари США тощо)
• Обробка конвертації здійснюється професійними установами

Для клієнтів досвід майже не змінюється; для торговців немає потреби розуміти шифрування активів, весь процес повністю автоматизований. Ключова різниця полягає в: нижчих витратах і швидшій швидкості розрахунків.

Щоб залучити користувачів, ця платформа навіть пропонує 1% винагороду у готівці USDC. Платежі стейблкоїнами також можуть приносити прибуток, що безпосередньо ставить під загрозу позиції традиційних платіжних каналів.

Цей крок також демонструє глибоке розуміння поведінки користувачів Web3 на цій платформі. Багато власників стейблкоїнів не звикли використовувати кредитні картки або традиційні сторонні платежі, але у них є значні активи, які вони можуть витратити. Платформа прагне перетворити цю частину користувачів на активних покупців.

Роздрібні гіганти поспішають йти в ногу

Перш за все, дійсно привертають увагу електронні комерційні платформи, але ще більш символічно, що глобальні роздрібні гіганти також починають серйозно ставитися до шифрування активів. Багато провідних ЗМІ повідомляють:

• Два великих рітейлера досліджують випуск власних стейблкоїнів (аналогічно плану цифрової валюти одного з великих соціальних медіа).
• Гіганти туристичної індустрії та авіакомпанії також вивчають шифрування активів для спрощення розрахунків під час міжнародних подорожей

Чому традиційні гіганти раптом "всіма силами"?

• Зменшення витрат на транзакції: стейблкоїни обходять процесингові організації, значно знижуючи витрати
• Прискорене розрахування: з кількох днів до кількох секунд
• Підвищення утримання клієнтів: користувачі шифрування активів більше схильні підтримувати торговців, які сумісні з їхніми гаманцями
• Обійти затримки традиційних банків: не потрібно чекати на банківські перекази або кредитне схвалення

Коротко кажучи, стейблкоїни вирішують кілька тривалих болючих проблем, з якими електронна комерція боролася протягом багатьох років. Не дивно, що великі платформи прагнуть спробувати це.

Глобальний постачальник платіжних послуг нещодавно відкрито критикував стабільні монети, і це не випадковість — тиск дійсно існує.

Оплата в ланцюгу + розрахунок поза ланцюгом: компромісне рішення

Потрібно чітко зазначити, що насправді платежі з використанням шифрованих активів не є повністю децентралізованими. Як приклад реалізації попередньої електронної комерційної платформи, вона використовує типову "змішану модель на ланцюзі/поза ланцюгом":

• Користувач вибирає оплату USDC на платформі (транзакція здійснюється через певну блокчейн-мережу)
• Платформа приймає платежі, професійні установи конвертують їх у фіатні валюти (наприклад, долари США, євро, єни)
• Фіатні гроші доставляються через традиційні банківські канали

Отже, хоча стейблкоїни обходять традиційні кредитні карткові мережі, остання миля все ще залежить від банківської системи. Це саме те, на що регулятори звертають пильну увагу: чи уникнули стейблкоїни дотримання норм? Чи є процес клірингу прозорим? Як обробляються питання боротьби з відмиванням грошей та ідентифікації?

На щастя, ця електронна комерційна платформа та її партнери виконали свою домашню роботу, і спосіб її реалізації відповідає поточним регуляторним очікуванням США щодо відповідності стейблкоїнів.

Три основні причини, чому гіганти електронної комерції ставлять на стейблкоїни

Аналіз основних факторів.

1. Вартісний тиск

Торговці втомилися від високих витрат на кредитні картки та послуги третіх сторін. Стабільні монети пропонують спосіб обійти посередників, знизити витрати та прискорити грошові потоки.

2. Вимоги до оновлення технологічного стеку

Платформи Web2 все ще перебувають під контролем традиційних банківських систем. На відміну від цього, платформи Web3 мають вроджену інфраструктуру платежів:

• Автоматизація
• Без кордонів
• Прозорий

Новий покоління платіжного протоколу може безпосередньо підключатися до системи замовлень, що значно простіше та ефективніше, ніж традиційний платіжний SDK.

3. Розширення користувацької бази

Група користувачів шифрованих активів швидко зростає, вони "мають монети, але не знають, де їх витратити". Підтримка шифрованих платежів є простим способом залучення та утримання цієї групи. Крім того, це також підтримує інноваційні механізми винагороди — кешбек, NFT переваги, ігрові програми лояльності тощо.

Перспективи

Чи можуть стабільні монети перетворити глобальну платіжну систему електронної комерції?

Подивіться на поточний сигнал:

• Зростання обсягів платежів: місячний обсяг платежів стабільних монет зріс з 2 мільярдів доларів два роки тому до 6,3 мільярда доларів, загальний обсяг торгівлі у світі перевищив 94 мільярди доларів.
• Платформа активно діє: один великий електронний торговий майданчик вже запустив, роздрібний гігант досліджує, а гігант туристичної індустрії також готується.
• Тенденція очевидна: прийняття шифрованих активів зростає, для міжнародної торгівлі потрібні ефективні розрахунки, традиційні платіжні системи стають вузьким місцем.

Якщо біткоїн є цифровим золотом, то стейблкоїни стають цифровими доларами. Першопрохідці в електронній комерції закладають основу для глобальних платежів на наступні десять років.