Роз'яснення «Правил відповідальності та звільнення від відповідальності у банківських операціях на ринку форекс»: чітке визначення правил та обов'язків у сфері операцій з іноземною валютою

Нещодавно Державне управління валютного контролю опублікувало "Положення про відповідальність банків у сфері форекс (пілотний проект)", який чітко регулює межі відповідальності банків у сфері форекс та обставини, що звільняють від відповідальності. Цей нормативний акт має на меті уникнення надмірного регулювання, забезпечення фінансової стабільності, і стосується не лише щоденних операцій банків, але й безпосередньо пов'язане з інтересами трейдерів.

Основні обов'язки банку

1. Обов'язок дотримання належної обачності: банки повинні виконувати обов'язки "знати свого клієнта, знати свій бізнес, проводити належну перевірку" на всіх етапах валютних операцій та впроваджувати ефективні заходи управління ризиками.

2. Обов'язок перевірки відповідно до правил: проведення комплаєнс-аудиту по рахунках форекс, руху коштів, операціям з купівлі та продажу валюти, суворе дотримання правил валютного регулювання.

3. Обов'язок моніторингу звітів: проводити моніторинг ризиків торгівлі, своєчасно виявляти потенційні порушення ризиків і повідомляти про них органам управління форекс.

4. Дотримання міжнародних правил та обов'язків щодо звітності: у разі виявлення ризиків порушення під час дотримання міжнародних правил для трансакцій між країнами, своєчасно повідомляти органи валютного контролю.

5. Обов'язок співпраці при розгляді скарги: під час розслідування, проведеного Державним управлінням валюти, якщо вважається, що це відповідає умовам звільнення від відповідальності, слід своєчасно заповнити та надіслати «Форму скарги» та відповідні докази.

Наслідки невиконання зобов'язань банком

Якщо банк не виконає встановлені зобов'язання, він зіткнеться з юридичною відповідальністю, включаючи адміністративні покарання. Ця відповідальність, в основному, ґрунтується на Законі Китаю про адміністративні покарання та Положеннях про валютний контроль Китаю.

Високоризикова торгівля

Банки можуть зосередитися на та звітувати про такі ризикові торгові дії:

• Підозра у фальшивій торгівлі, фальшивих інвестиціях, підпільних фінансових установах, транскордонному азартному гральному бізнесі, шахрайстві з поверненням експортного податку та інших діяльностях
• Нелегальна трансакційна діяльність з віртуальними валютами через кордон
• Підозрілі незаконні трансакції з міжнародними фінансами

У віртуальній валютній торгівлі типовими ризикованими угодами з високою частотою є:

• Часті поповнення, зняття коштів, спекулятивні операції
• Шлях руху капіталу складний, залучає кілька рахунків або безпосередньо пов'язаний з закордонними біржами
• Великі перекази або розподіл коштів, що надходять на рахунок, та відсутність обґрунтованого комерційного фону
• Джерела та використання коштів не співпадають
• Великі грошові потоки в короткостроковій перспективі
• Капітал направляється на кілька платформ або рахунків

Портрет високоризикового трейдера

1. Часті арбітражники: регулярно займаються арбітражем на ринку віртуальних валют, наприклад, арбітражем USDT.

2. Анонімні трейдери: використовують складні торгові шляхи для приховування напрямку коштів, торгують за допомогою анонімних інструментів або в регульованих слабко районах.

3. Аномалії в операціях з коштами: часті та великі суми входу та виходу з рахунку, що не відповідають особистому фінансовому становищу, неможливо надати розумне пояснення торгівлі.

Ситуації, що виходять за межі можливостей банківського контролю

1. Технічні та ресурсні обмеження: оскільки торгівля віртуальними валютами передбачає використання великої кількості анонімних закордонних гаманців або здійснюється через децентралізовані торгові платформи, банкам важко відстежити справжнє походження та напрямок коштів.

2. Регулювання та інформаційна прозорість: Віртуальні валюти страждають від відсутності єдиної міжнародної регуляторної рамки, закони в різних країнах мають великі відмінності, банки важко оцінити відповідність транзакцій у кількох країнах.

3. Торгівля надзвичайно складна: наприклад, якщо кошти проходять через багато операцій з міксування монет, перекази між кількома "порожніми" корпоративними рахунками призводять до надзвичайно заплутаного руху коштів.

Обробка конфлікту міжнародних правил та національних норм

Банки зазвичай надають пріоритет дотриманню національних норм. Наприклад, хоча деякі міжнародні правила дозволяють оплату віртуальною валютою, банки все ж повинні дотримуватися національних законодавств через суворі обмеження в цій сфері. Трейдери повинні повністю розуміти національну політику, щоб уникнути втрат через конфлікт правил.

Роль трейдера у скарзі до банку

1. Допомога в розслідуванні: можливо, потрібно буде надати документи, пов'язані з бізнесом, такі як торговий контракт, записи про рух коштів тощо.

2. Потенційна відповідальність: при наданні доказів необхідно бути обережним та правдиво викладати факти. Якщо будуть надані неправдиві матеріали, це може вплинути на скаргу банку, а також ви можете зіткнутися з розслідуванням.

3. Ризики та захист: звичайні законні трейдери, які чесно надають докази, зазвичай не підвищують ризик, але якщо сама угода є порушенням, надання доказів може призвести до викриття порушення.

Трейдери повинні бути обережними, чесно надавати докази, щоб захистити свої і банківські законні права.