Новий вибір для інвестування: прибутковість від інвестицій у стейблкоїни у блокчейні може досягати 5%

В останні роки доходність традиційних фінансових продуктів постійно знижується, багато інвесторів виявили, що відсотки за банківськими депозитами та доходи від грошових фондів навіть не можуть перевищити інфляцію. На цьому фоні почав привертати увагу новий спосіб інвестування — управління фінансами у блокчейні на основі стейблкоїнів.

стейблкоїн є цифровим активом, який пов'язаний з фіатною валютою і має характеристики стабільної ціни. Інвестування в стейблкоїн означає використання бездіяльних стейблкоїнів для позики, стейкінгу або інвестицій у блокчейн-мережі або платформи з метою отримання річного доходу. Цей спосіб подібний до того, як банки використовують депозити для кредитування, але у світі блокчейну розподіл доходів є більш прозорим і справедливим.

Наразі річні процентні ставки USDT/USDC у основних децентралізованих фінансових кредитних протоколах зазвичай коливаються від 2,5% до 4%. Деякі платформи через додаткові стимули можуть забезпечити загальний річний дохід, що навіть перевищує 8%, але це зазвичай супроводжується вищою волатильністю та вимогами до блокування. У порівнянні з цим, продукти з фіксованим доходом, хоча й не мають найвищої дохідності, проте в цілому є стабільними та демонструють зростаючу тенденцію, досягаючи максимуму близько 5%. Ці продукти завдяки своїй стабільності та низькому порогу входження стали вибором багатьох користувачів.

Зручність використання фінансових продуктів зі стейблкоїнами постійно зростає. Користувачам потрібно лише тримати стейблкоїни, щоб легко вибрати платформу та продукт, а також купити їх в один клік. Деякі платформи навіть підтримують можливість поповнення та зняття коштів в будь-який момент, нарахування відсотків за день, що поєднує зручність як у Балансі, так і можливість отримати прибуток, близький до прибутковості державних облігацій США; поєднує стабільність строкових депозитів без штрафу за дострокове погашення.

У порівнянні з традиційними продуктами з фіксованим доходом, стейблкоїн інвестиції не тільки мають перевагу в прибутковості, але й вищу гнучкість і прозорість. Більшість продуктів підтримують можливість внесення та зняття коштів в будь-який час, нарахування відсотків щоденно, без терміна блокування, що дозволяє дійсно реалізувати принцип "гроші не без діла". Одночасно багато платформ публічно розкривають джерела доходу, описують ризики та напрямок руху коштів, деякі навіть підтверджують безпеку коштів за допомогою даних у реальному часі у блокчейні. Що більш важливо, ця модель дозволяє користувачам отримувати більш справедливий розподіл доходів, що відображає концепцію "повернення вартості користувачеві" в блокчейн-фінансах.

Доходи від інвестування в стейблкоїни в основному походять з трьох каналів: у блокчейні позичкових відсотків, винагород за стейкинг або доходів від вузлів, розподілу прибутків від участі в опціонах або стратегіях розподілу доходів. Для користувачів, якщо структура продуктів на платформі прозора, а зберігання активів безпечне, можна розглядати це як "подібні до фіксованих доходів продукти" в у блокчейні.

Варто зазначити, що інституційні інвестори також почали включати стейблкоїни в свої інструменти управління ліквідністю. Страхові компанії, сімейні офіси та фонди використовують їх як частину розподілу активів у доларах, що сприяло постійному вдосконаленню платформи в аспектах управління ризиками, прозорості та відповідності, надаючи приватним користувачам більш зріле середовище продуктів і сервісів.

Для звичайних інвесторів стейблкоїн-технології, хоча і не є шляхом до швидкого збагачення, можуть стати одним з найстабільніших джерел доходу в портфелі активів. Це схоже на "цифрові грошові активи" в фінансовій головоломці, доходи від яких вищі за депозитні рахунки, а коливання менше, ніж у акцій, що робить їх підходящими для пошуку певних доходів в умовах невизначеності.

Однак, як нова сфера, стейблкоїн інвестування все ще має ризики. Деякі стейблкоїни можуть зазнати ризику відв'язки з різних причин, безпека смарт-контрактів і заходи управління ризиками платформи також можуть вплинути на безпеку коштів. Тому рекомендується користувачам обирати продукцію від відомих платформ або регульованих органів, віддавати перевагу продуктам з чіткою структурою доходу та підтримкою гнучкого викупу, а також бути обережними з продуктами з високою прибутковістю. Стійкість, прозорість і відповідність вимогам є ключовими для довгострокової участі.

У нинішньому середовищі низьких відсоткових ставок, стейблкоїн-інвестиції пропонують інвесторам нові можливості. Хоча не обов'язково повністю приймати світ криптовалют, можна через стейблкоїни отримати прозорий, безпечний "цифровий ощадний рахунок" з річною прибутковістю близько 5%, шукаючи певний дохід у невизначеності.