Cách bảo vệ tài sản trong thời kỳ loạn lạc

Việc chọn vị trí địa lý chính xác là rất quan trọng để bảo vệ tài sản. Lịch sử đã cho chúng ta thấy rằng việc chọn sai vị trí có thể dẫn đến mất mát tài sản, thậm chí đe dọa tính mạng. Trong Thế chiến II, một gia đình Do Thái đã trốn sang Pháp và Bồ Đào Nha, kết quả là gia đình ở Pháp đã hoàn toàn bị tiêu diệt, trong khi gia đình ở Bồ Đào Nha thì sống sót. Năm 1943, một số phát xít bắt đầu chuyển tiền đến Nam Mỹ, thay vì lục địa Âu-Á hoặc Mỹ, điều này vào thời điểm đó là một quyết định sáng suốt. Khi Liên Xô tan rã vào năm 1991, nhiều công dân bình thường đã mất tất cả chỉ sau một đêm vì toàn bộ tài sản đều ở Liên Xô.

Trong những thời kỳ khó khăn, điều quan trọng là phải nắm bắt tình hình và đưa ra phán đoán độc lập. Năm 1942, Nomura Securities đã cảm nhận được khả năng Nhật Bản có thể cuối cùng thất bại sau khi quan sát tình trạng thiếu thực phẩm trong nước và việc hàng rào Hoàng cung bị phá bỏ. Mặc dù các phương tiện truyền thông chính thức chỉ đưa tin về những tin tốt, nhưng Nomura đã chú ý đến sự lo lắng của bạn gái geisha của các sĩ quan tham gia trận Midway và trận Coral Sea khi họ không trở về. Gia đình Nomura nhận ra tình hình không ổn, bắt đầu bán dần cổ phiếu, thậm chí bán khống. Họ dự đoán nhu cầu tái thiết sau chiến tranh và cho rằng đất đai và bất động sản sẽ trở thành công cụ bảo toàn giá trị tốt nhất, do đó đã mua vào bất động sản thương mại và nhà ở. Quyết định này đã đặt nền tảng cho sự mở rộng nhanh chóng của Nomura Securities sau chiến tranh.

So với trước đây, nhiều gia đình quý tộc Do Thái Đức vào những năm 1930 đã có niềm tin mù quáng vào đất nước, cho rằng cơn bão sẽ sớm qua đi. Tuy nhiên, sau khi Đảng Quốc xã lên nắm quyền, họ đã thực hiện các biện pháp kiểm soát ngoại hối nghiêm ngặt, đánh thuế cao tới 78% đối với việc chuyển nhượng tài sản. Đến năm 1938, vào "Đêm pha lê", nhiều người mới nhận ra rằng họ phải rời đi, nhưng đã quá muộn. Khoảng thời gian lịch sử này nhắc nhở chúng ta rằng khi cảm thấy "bây giờ không cần phải đi", đó có thể là cơ hội cuối cùng còn lại để lựa chọn. Einstein đã đưa ra quyết định thông minh khi chuyển đến Princeton để giảng dạy sớm.

Trong thời kỳ bất ổn, việc tránh đầu tư toàn bộ vốn là rất quan trọng. Năm 1937, ngay cả Churchill cũng bị thu hút bởi thị trường bò ở Mỹ, sử dụng đòn bẩy để mua vào, kết quả là vào năm 1938 đã bị cháy tài khoản, sau đó phải dựa vào việc liên tục viết lách và xuất bản để trả nợ. Những người Do Thái giàu có ở Đức do phần lớn tài sản tập trung tại Đức (như bất động sản, doanh nghiệp, tiền tệ), cuối cùng rơi vào tình thế tiến thoái lưỡng nan, càng muộn rời đi càng không nỡ bỏ qua chi phí đã đầu tư, cuối cùng mất cả người lẫn của.

Xã hội hiện đại thay đổi nhanh hơn, tuổi thọ trung bình của các công ty trong chỉ số S&P 500 đã giảm từ 35 năm vào những năm 1950 xuống còn 10-15 năm. Vào năm 1958, tuổi thọ trung bình là 61 năm, năm 1980 giảm xuống khoảng 30 năm, vào khoảng năm 2020 đã giảm xuống khoảng 18 năm, và dự kiến đến năm 2030 có thể chỉ còn khoảng 12 năm.

Trong thời kỳ biến đổi lớn, cần xem xét rủi ro tái cấu trúc chính trị và tài sản. Tất cả các tài liệu quyền sở hữu có thể trở nên vô hiệu, cho dù là tiền gửi ngân hàng, vàng hay bất động sản, về bản chất đều là quản lý ba bên. Trong Thế chiến II, các điền trang của quý tộc Ba Lan bị Đức tịch thu, và sau chiến tranh lại bị đưa vào phạm vi ảnh hưởng của Liên Xô theo thỏa thuận Yalta, chính quyền mới không công nhận quyền sở hữu tư nhân. Trong những năm gần đây, tài sản của các tỷ phú Nga tại các quốc gia NATO đã bị đóng băng, đặc biệt là bất động sản khó chuyển nhượng.

Trong thời kỳ Thế chiến II, Mỹ đã đóng băng và tịch thu tài sản của Nhật Bản tại Mỹ, bao gồm việc đưa 120.000 người gốc Nhật (trong đó 2/3 là công dân Mỹ) vào các trại cách ly thời chiến, nhiều người buộc phải bán tài sản, nông trại và doanh nghiệp của mình với giá rẻ, sau chiến tranh hầu hết họ không thể lấy lại những tài sản này. Sau khi Thế chiến II kết thúc vào năm 1945, chính phủ Tito của Nam Tư đã tước quyền công dân và tài sản của tất cả người Đức (bao gồm cả dân thường), dẫn đến thảm kịch quy mô lớn.

Về việc lưu trữ vàng, tự quản lý thường an toàn hơn so với quản lý bên thứ ba. Trong thời kỳ chiến tranh thế giới thứ hai, vàng của người Do Thái được cất giữ trong két sắt của ngân hàng Pháp đã bị quân Đức tịch thu, trong khi vàng được chôn ở những địa điểm bí mật đã được bảo tồn. Thú vị là, một gia đình Do Thái đã dành 10% tài sản gia đình để dự trữ vàng, chủ yếu dưới dạng tiền xu, vì tiền xu dễ dàng cho việc thanh toán nhỏ và có thể giúp vượt qua các rào cản trong thời kỳ hỗn loạn.

Vào năm 1939, hầu hết các gia đình Pháp đã đầu tư 20% tài sản của họ vào vàng thỏi, được lưu trữ tại Thụy Sĩ hoặc chôn ở sân sau của lâu đài. Tuy nhiên, vào thời điểm đó, việc sử dụng vàng để phòng ngừa rủi ro gặp phải ba vấn đề: có rủi ro trong việc tìm kiếm người mua thực sự hoặc thương nhân chợ đen; giá vàng bị giảm lớn; cần phải ẩn giấu vàng một cách an toàn. Kể từ mùa thu năm 1940, tất cả các ngân hàng Pháp đều phải báo cáo nội dung của két sắt cho các cơ quan Đức. Khi chiến tranh kết thúc, các quan chức Đức đã tịch thu vàng còn lại. Tuy nhiên, trong sự hỗn loạn của những năm cuối của cuộc chiến, vàng chôn ở sân sau vẫn được coi là có giá trị và an toàn hơn so với các tài sản khác như bất động sản hoặc doanh nghiệp.

Nói chung, lịch sử đã chỉ ra rằng chúng ta không nên khóa vàng và trang sức trong két sắt của ngân hàng quốc gia. Trong khoảng thời gian khoảng 3500 năm lịch sử có ghi chép của nhân loại, chỉ có chưa đến 300 năm là không có ghi nhận về chiến tranh trên toàn cầu. Do đó, chúng tôi khuyên: thứ nhất, không nên đầu tư toàn bộ tài sản, mà cần đa dạng hóa theo các loại tài sản, vị trí địa lý và phương thức lưu ký; thứ hai, cần chuẩn bị cho những tình huống không lường trước, không nên có tâm lý may rủi, khi mà mọi người đều muốn rời đi, có thể là lúc bạn không còn cơ hội nữa.