Giải thích "Quy định về trách nhiệm miễn trừ trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng": Làm rõ quy tắc và trách nhiệm trong hoạt động ngoại hối

Gần đây, Cục Quản lý Ngoại hối đã ban hành "Quy định về trách nhiệm và miễn trừ trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)", tài liệu này đã đưa ra quy định rõ ràng về ranh giới trách nhiệm và tình huống miễn trừ trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng. Quy định này nhằm tránh sự quản lý quá mức, bảo đảm trật tự tài chính ổn định, không chỉ liên quan đến hoạt động kinh doanh hàng ngày của ngân hàng mà còn có liên quan mật thiết đến lợi ích của các nhà giao dịch.

Nghĩa vụ chính của ngân hàng

1. Nghĩa vụ thẩm định: Ngân hàng cần thực hiện trách nhiệm "hiểu khách hàng, hiểu công việc, thẩm định" trong suốt quá trình kinh doanh ngoại hối, thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả.

2. Nghĩa vụ xem xét theo quy định: Thực hiện kiểm tra tuân thủ đối với tài khoản ngoại hối, thu chi tiền của khách hàng, giao dịch mua bán ngoại hối, và nghiêm túc thực hiện các quy định quản lý ngoại hối.

3. Nghĩa vụ báo cáo giám sát: Tiến hành giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện các rủi ro vi phạm tiềm ẩn và báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

4. Tuân thủ quy tắc quốc tế và nghĩa vụ báo cáo: Khi phát hiện rủi ro vi phạm trong quá trình tuân thủ các quy tắc quốc tế về giao dịch xuyên biên giới, kịp thời báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

5. Nghĩa vụ phối hợp đánh giá khiếu nại: Trong trường hợp Cục Ngoại hối tiến hành điều tra, nếu cho rằng phù hợp với trường hợp miễn trừ trách nhiệm, cần kịp thời điền và phản hồi "Bảng khiếu nại" và các chứng cứ liên quan.

Hệ quả của việc ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ

Nếu ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ quy định, sẽ phải đối mặt với trách nhiệm pháp lý bao gồm cả hình phạt hành chính. Những trách nhiệm này chủ yếu dựa trên Luật xử phạt hành chính của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa và Quy định quản lý ngoại hối của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa.

Hành vi giao dịch rủi ro cao

Ngân hàng có thể chú trọng đến và báo cáo các hành vi giao dịch rủi ro sau đây:

• Bị nghi ngờ tham gia vào các hoạt động thương mại giả, đầu tư và tài chính giả, ngân hàng ngầm, đánh bạc xuyên biên giới, lừa đảo hoàn thuế xuất khẩu, v.v.
• Hoạt động tài chính xuyên biên giới trái phép của tiền ảo
• Dòng tiền xuyên biên giới bị nghi ngờ vi phạm pháp luật

Trong giao dịch tiền ảo, các giao dịch điển hình có tần suất cao và rủi ro cao bao gồm:

• Nạp tiền, rút tiền và giao dịch sóng thường xuyên
• Đường đi của dòng tiền phức tạp, liên quan đến nhiều tài khoản hoặc kết nối trực tiếp với sàn giao dịch nước ngoài.
• Chuyển khoản lớn hoặc việc phân tách tài chính vào tài khoản mà thiếu bối cảnh thương mại hợp lý
• Nguồn gốc và mục đích sử dụng vốn không khớp nhau
• Số tiền lớn ra vào trong thời gian ngắn
• Dòng tiền chảy vào nhiều nền tảng hoặc tài khoản

Hồ sơ nhà giao dịch rủi ro cao

1. Nhà đầu tư chênh lệch giá thường xuyên: thường xuyên thực hiện chênh lệch giá trên thị trường tiền điện tử, chẳng hạn như chênh lệch giá USDT.

2. Nhà giao dịch ẩn danh: Sử dụng các đường giao dịch phức tạp để che giấu dòng tiền, giao dịch thông qua các công cụ ẩn danh hoặc ở những khu vực quản lý yếu.

3. Người có hoạt động tài chính bất thường: Tài khoản có sự ra vào tiền tệ thường xuyên và số tiền lớn, không phù hợp với tình hình tài chính cá nhân, không thể cung cấp giải thích giao dịch hợp lý.

Tình huống vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng

1. Hạn chế về công nghệ và tài nguyên: Như giao dịch tiền ảo liên quan đến nhiều địa chỉ ví ẩn danh ở nước ngoài, hoặc thực hiện thông qua các nền tảng giao dịch phi tập trung, ngân hàng khó có thể theo dõi nguồn gốc và đích đến thực sự của các quỹ.

2. Quy định và tính minh bạch thông tin: Tiền ảo thiếu khung quản lý quốc tế thống nhất, các quy định của các quốc gia khác nhau rất lớn, ngân hàng khó khăn trong việc xác định tính tuân thủ của giao dịch đa quốc gia.

3. Giao dịch bất thường phức tạp: như tiền tệ qua nhiều lần thao tác trộn tiền, chuyển khoản giữa nhiều tài khoản "công ty vỏ" dẫn đến dòng tiền trở nên vô cùng rối rắm.

Xử lý mâu thuẫn giữa quy định quốc tế và quy định trong nước

Ngân hàng thường ưu tiên tuân thủ quy định trong nước. Ví dụ, mặc dù một số quy tắc quốc tế cho phép thanh toán bằng tiền ảo, nhưng do trong nước có những hạn chế nghiêm ngặt về vấn đề này, ngân hàng vẫn phải tuân thủ quy định trong nước. Các nhà giao dịch nên hiểu rõ chính sách trong nước để tránh bị thiệt hại do xung đột quy tắc.

Vai trò của nhà giao dịch trong khiếu nại ngân hàng

1. Hỗ trợ điều tra: Có thể cần cung cấp tài liệu liên quan đến kinh doanh, chẳng hạn như hợp đồng giao dịch, hồ sơ giao dịch tài chính, v.v.

2. Trách nhiệm tiềm ẩn liên quan: Cần thận trọng khi cung cấp chứng cứ, cần trình bày sự thật. Nếu cung cấp tài liệu giả, có thể ảnh hưởng đến khiếu nại của ngân hàng, bản thân cũng có thể phải đối mặt với cuộc điều tra.

3. Rủi ro và bảo vệ: Nhà giao dịch tuân thủ quy định bình thường cung cấp chứng cứ một cách trung thực thường sẽ không làm tăng rủi ro, nhưng nếu giao dịch bản thân có vi phạm, việc cung cấp chứng cứ có thể làm lộ ra hành vi vi phạm.

Các nhà giao dịch nên giữ sự thận trọng, cung cấp bằng chứng chính xác để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bản thân và ngân hàng.