Web3 платежи: Революция в трансакциях потребителей за границей

В последние годы привычки потребителей в области трансакционных платежей изменяются кардинально. Люди пробуют различные способы оплаты, но все еще ищут лучшие варианты. Как сказал один из руководителей крупной платежной компании: "За последние 5 лет изменения в способах оплаты были более значительными, чем за последние 50 лет."

В эпоху постоянного развития технологии блокчейн и цифровой валюты изменения в способах оплаты на самом деле являются революцией в методах бухгалтерского учета — блокчейн, этот открытый и прозрачный глобальный публичный реестр. На протяжении тысячелетий человечество переживало лишь три революции в методах бухгалтерского учета, каждая из которых глубоко формировала экономическую структуру и социальную организацию, каждая прорыв отражал совместную эволюцию технологий и цивилизации:

• Однотарифный учет в шумерский период впервые позволил человечеству преодолеть ограничения устной передачи информации, способствуя ранней торговле и формированию государств;
• Двойная бухгалтерия способствовала коммерческой революции эпохи Возрождения, способствовала появлению банков и транснациональных компаний, установила коммерческий кредит;
• Распределённый учёт, инициированный биткойном в 2009 году, способствовал революции в децентрализованных финансах, механизмах доверия и возникновении цифровых валют.

Эта глубокая реформа не произойдет мгновенно, она продолжает развиваться. В настоящее время она также способствовала созданию Web3-платежей на основе блокчейна и цифровых валют, и этот новый способ оплаты все больше проникает во все аспекты реальной жизни.

В этой статье будет использован недавний отчет о потребительских кросс-бортовых платежах, опубликованный одной из платежных компаний, а также приведены примеры из рынка, чтобы предложить решения, которые Web3-платежи могут предложить для основных сценариев потребительских кросс-бортовых платежей. В конце будет обсуждено будущее развитие Web3-платежей.

! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3

I. Постоянно растущий рынок трансграничных платежей

Под воздействием резкого роста трансграничной электронной коммерции, трансграничных поездок и трансграничных переводов, рынок трансграничных платежей переживает взрывной рост. Потребительские трансграничные платежи происходят чаще, чем когда-либо, и одно исследовательское учреждение прогнозирует, что к 2027 году соответствующие платежи достигнут 250 триллионов долларов.

Потребители по всему миру принимают кросс-границы платежи, и сегодня расходы потребителей на международные транзакции больше, чем когда-либо. Но на самом деле интересно то, как часто это происходит. 30% людей совершают покупки через кросс-границы электронной коммерции каждую неделю, 45% людей отправляют и получают денежные переводы каждый месяц, 66% людей совершают поездки за границу каждый год.

Обычно люди формируют привычки, чтобы сделать обычные решения более легкими и эффективными, но в области трансграничных платежей такая привычка еще не сложилась. В среднем они используют 4 из 7 различных способов оплаты, и только 16% потребителей всегда используют способ оплаты по умолчанию.

В настоящее время, похоже, нет такого метода оплаты, который полностью удовлетворял бы потребности потребителей в трансграничных платежах, хотя почти 80% потребителей по-прежнему используют традиционные банки для трансграничных платежей. Однако потребители очень четко понимают, что им нужен безопасный и надежный провайдер трансграничных платежей.

В период с июня 2023 года по июнь 2024 года 771 миллионов человек совершили трансакции через границу. Исследование показывает, что этот рост обусловлен тремя категориями транзакций: электронной коммерцией, туризмом и переводами.

! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3

1.1 Основные сценарии и способы

A. Кросс-бодовая электронная коммерция

Восемь из десяти потребителей выбирают покупки через транснациональную электронную коммерцию, при этом 67% из них осуществляют транснациональные покупки каждый месяц. Согласно одному отчету, к 2026 году объем глобального B2C рынка электронной коммерции, по прогнозам, превысит 8,3 триллиона долларов. Сегодня искать желаемые товары на мировом рынке больше не является сложной задачей, но удобство платежного опыта все еще требует улучшения. Потребители стремятся получить простые в использовании и надежные способы оплаты, чтобы успешно завершить каждую транснациональную покупку.

B. Международные поездки

Каждый третий человек имеет опыт международных поездок, из которых 52% путешественников выезжают за границу более одного раза в год. Согласно тенденциям путешествий 2024 года, основной целью поездок людей является отдых и снятие стресса. Поэтому путешественники больше всего не хотят сталкиваться с давлением или беспокойством во время покупок. Им необходим простой и безопасный способ оплаты, чтобы они могли полностью насладиться своим путешествием.

C. Международные переводы

Каждый четвертый человек из десяти использует услуги трансграничных денежных переводов, при этом 45% из них осуществляют переводы ежемесячно. Несмотря на сложную геополитическую обстановку, количество международных мигрантов продолжает расти, и ожидается, что к 2028 году объем рынка трансграничных денежных переводов превысит 1 триллион долларов. Эта тенденция также способствует росту спроса на переводы средств к родным и близким в стране. Потребителям срочно требуется безопасный и надежный способ трансграничных денежных переводов.

Среди следующих семи способов трансакций через границу, в среднем каждый потребитель использует четыре из них:

1. Электронные способы оплаты;
2. Кредитная карта или дебетовая карта;
3. P2P перевод;
4. Банковский перевод
5. Онлайн перевод;
6. Предоплаченные дорожные чеки/карты;
7. Наличные.

! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3

1.2 Почему сейчас подходящее время для предоставления потребителям跨境服务

Рынок трансакций между странами огромен и продолжает расти. Это ключевой этап в развитии трансакций между странами. Все больше потребителей регулярно совершают трансакции, но традиционно эти операции часто медлительны, дороги и недостаточно прозрачны. Однако все это можно полностью изменить.

Потребители в настоящее время используют различные способы оплаты. Каждый потребитель пытается найти различные решения для оплаты, активно ища наиболее подходящий для себя вариант. Но они еще не нашли идеальное решение. Они стремятся к большему количеству вариантов и надеются получить руководство, которое поможет им принять обоснованные решения. Поскольку потребители начинают формировать привычки на всю жизнь, сейчас ключевой момент для влияния на их выбор.

Потребителям нужны стабильные платежные привычки и надежные партнеры. С увеличением осознания банками и финансовыми технологиями потенциала стать предпочтительным способом трансакций для потребителей, конкуренция на рынке будет возрастать. Это не только возможность привлечь новых клиентов с помощью новых услуг, но и возможность удержать существующих клиентов для трансакций за границей с помощью комплексных решений. Но в то же время существует риск, что другие конкуренты опередят.

Основы доверия нельзя игнорировать. В трансакциях между странами доверие, безопасность и надежность имеют решающее значение, особенно когда суммы транзакций часто бывают большими. Потребители очень чувствительны к этим факторам и ожидают, что банки и финансовые технологические компании смогут обеспечить безопасную и надежную платежную среду. Завоевание доверия клиентов является ключом к установлению долгосрочных партнерских отношений.

II. Основные сценарии и модели трансграничных платежей для потребителей

В следующем будет подробно рассмотрены сценарии и процессы трансакций в области трансраничной электронной коммерции, трансраничных поездок и трансраничных платежей, а также основные проблемы, с которыми сталкивается трансраничная оплата.

2.1 Кросс-бодовая торговля

За последний год около 589 миллионов человек участвовали в трансграничной электронной коммерции. При этом 72% сделок были осуществлены через основные онлайн-ретейлеры для покупки физических товаров, а 44% сделок касались покупки цифровых продуктов. Несмотря на то, что рынок социальных медиа стремительно развивается, только 30% потребителей совершают покупки через эти платформы, что может быть связано с опасениями по поводу утечки данных.

В области способов оплаты при трансакциях за границей потребители чаще всего выбирают кредитные карты, дебетовые карты или цифровые APP-сервисы. Тем не менее, финансовые учреждения могут быть удивлены, узнав, что только 51% потребителей используют кредитные или дебетовые карты. Это означает, что существует рынок для других способов оплаты, например, 36% потребителей выбирают цифровые APP-сервисы, а часть потребителей использует банковские переводы или P2P-сервисы.

Однако потребительские привычки в разных странах по-прежнему имеют значительные различия:

В какой-то стране: только 32% потребителей не хотят использовать кредитные карты или дебетовые карты (, в то время как 49% предпочитают цифровые APP платежные услуги ) и 35% выбирают банковские переводы или электронные переводы (. Это может быть связано с тем, что потребители больше ценят безопасность и удобство платежей.

Некоторые страны: предпочтительный способ оплаты цифровым приложением для потребителей )49%(, это может быть связано с тем, что 48,2% местных потребителей не могут получить доступ к традиционной банковской системе.

Эти данные показывают, что выбор способов оплаты варьируется в зависимости от региона и потребностей потребителей, финансовым учреждениям и платформам электронной коммерции необходимо предлагать разнообразные платежные решения в соответствии с особенностями местного рынка.

Сценарии платежей в трансграничной электронной коммерции чаще всего предполагают, что потребитель находится в своей стране и осуществляет платежи за покупки через платежный шлюз зарубежной электронной платформы. Платежный шлюз, безусловно, будет связывать множество способов оплаты, таких как предпочтительные кредитные или дебетовые карты ) через сеть карт (, такие как некоторые цифровые платформы оплаты ) через приложение для цифровых платежей (, такие как банковские переводы ) через банковскую сеть ( и т. д.

! [10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e2a14fe5285c81a3610f34e70858623.webp(

) 2.2 Трансграничные поездки

Среди опрошенных потребителей две трети за последний год выезжали за границу, при этом 62% из них сообщили, что использовали кредитные или дебетовые карты для бронирования поездок, что делает этот способ оплаты самым популярным. Эта предпочтение наблюдается не только при бронировании поездок, но и в их фактических расходах за границей. Большинство респондентов использовали те же способы оплаты во время поездки, что и при бронировании. Это может быть связано с тем, что кредитные карты широко принимаются и предлагают такие удобства, как мгновенное конвертирование валюты и защита от мошенничества.

Несмотря на то, что геополитические факторы постоянно становятся все более актуальными, трансграничные поездки по-прежнему становятся нормой, особенно в некоторых странах, где доля потребителей, выезжающих за границу, является самой высокой. В 13 исследованных рынках в каждой стране около 50% респондентов за последний год выезжали за границу.

В отношении способов оплаты путешествий, большинство потребителей предпочитают использовать кредитные или дебетовые карты для бронирования поездок или оплаты расходов на путешествия. Однако есть и немногочисленные потребители, которые используют другие способы оплаты, такие как банковские переводы, электронные переводы или цифровые приложения для платежных сервисов.

Путешественники из этой страны особенно предпочитают кредитные или дебетовые карты, и доля использования других способов оплаты составляет менее 10% по сравнению с другими рынками. Это может быть связано с тем, что жители этой страны больше ценят систему вознаграждений по кредитным картам; согласно одному отчету, потребители больше ценят бонусные баллы, чем скорость транзакций.

В сравнении, вероятность использования кредитных карт туристами из определенной страны составляет менее 50%(, что может быть связано с historically высокими ставками по кредитным картам в этой стране, а также с влиянием широкого применения одной из платежных платформ.

Сценарии платежей в большей степени будут следующими: потребители используют свои национальные дебетовые или кредитные карты для совершения покупок в офлайн-магазинах за границей, или оплачивают через сканирование на цифровых платформах приложений.

! [10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp###

( 2.3 Кросс-граничные переводы

В течение последних 12 месяцев 40% респондентов отправляли или получали денежные переводы, при этом банковские переводы или телеграфные переводы были наиболее распространенными способами оплаты. В некоторых странах с большим количеством иммигрантов процент отправки и получения денежных переводов наивысший, что не удивительно. Денежные переводы являются важным источником средств для миллионов рабочих и семей по всему миру, и отправители переводов стремятся получить наиболее выгодные платежные услуги при каждой транзакции.

В 2023 году общий объем переводов в страны с низким и средним доходом увеличился на 3,8%, достигнув 669 миллиардов долларов. В некоторых регионах определенные страны являются рынками с более частыми переводами. Значительной тенденцией является то, что цифровые приложения для платежей становятся все более популярными среди отправителей переводов благодаря своей безопасности и простоте использования, и постепенно становятся основным способом отправки и получения переводов. По сравнению с традиционными способами перевода, цифровые приложения для платежей считаются более безопасными.

Сравнивая способы оплаты с использованием цифровых приложений, существует значительная разница в способах международных переводов. Хотя время обработки банковских переводов или телеграфных переводов, как правило, дольше, а затраты часто выше, они по-прежнему являются наиболее распространенными способами перевода средств.

В отличие от других рынков, доля пользователей, использующих трансакции через границу в определенной стране, составляет 35%.