Финансовая проблема: поиск нового выбора для устойчивого дохода
В последние годы поиск подходящих финансовых продуктов стал все более сложной задачей. Процентные ставки в банках продолжают снижаться, доходность государственных облигаций и денежных фондов с трудом опережает инфляцию, а доходность страховых финансовых продуктов также постепенно снижается. Для инвесторов, стремящихся к увеличению своих активов, многократный поиск в различных финансовых приложениях лишь показывает доходность около 1%, что, безусловно, вызывает разочарование.
Мы, похоже, находимся в эпоху беспрецедентного разнообразия финансовых продуктов, но способы надежного получения прибыли становятся все более редкими. На фоне этого изначально ограниченные кругом криптовалют способы управления активами, особенно основанные на стабильных монетах, начинают постепенно привлекать большее внимание.
Почему стоит обратить внимание на инвестиции в стейблкоины?
Стейблкоин — это цифровой актив, связанный с фиатной валютой, который не обладает такой же ценовой волатильностью, как биткойн, а скорее выполняет функцию "цифровых наличных". Инвестиции в стейблкоины означают, что пользователи могут предоставлять свои бездействующие стейблкоины в заем, ставку или инвестиции в протоколы на блокчейне или централизованных платформах, чтобы получить соответствующий годовой доход.
Логика этого способа управления активами несложна, она похожа на то, как банки используют депозиты для кредитования с целью получения процентной разницы. Разница заключается в том, что в мире блокчейна эта "процентная разница" более прозрачна, а распределение доходов более разумно. В настоящее время распространенные продукты по управлению активами в стабильных монетах в основном делятся на следующие категории: кредитование, стейкинг, ликвидная добыча и фиксированный доход.
Данные за первую половину года показывают, что годовые процентные ставки по кредитным протоколам DeFi( на основе USDT/USDC колеблются в основном от 2,5% до 4%. Некоторые DeFi-платформы предлагают общий годовой доход, который может превышать 8% за счет ликвидного майнинга или механизма вознаграждений, но это обычно сопровождается более высокой волатильностью и требованиями к блокировке средств. В сравнении с этим, продукты с фиксированным доходом, хотя и не предлагают самые высокие доходности, в целом демонстрируют стабильный рост, достигая максимум до 5%. Из-за стабильности доходов и низкого порога входа такие продукты стали предпочтительным способом управления активами в блокчейне для многих пользователей.
Более важно, что гибкость этих продуктов и пользовательский опыт быстро оптимизируются. Пользователям нужно только держать стейблкоины, выбрать платформу и тип продукта, чтобы одним нажатием кнопки подать заявку. Некоторые платформы также поддерживают возможность пополнения и снятия средств, а также начисление процентов по дням. Этот способ работы так же удобен, как Yu'ebao, и позволяет получать процент близкий к процентам по государственным облигациям США; он также стабилен, как срочный депозит, но без штрафов за досрочное снятие. Этот опыт "стабильности с гибкостью" является именно тем состоянием управления активами, о котором мечтает множество пользователей.
Преимущества стейблкоинов в инвестициях
По сравнению с фиксированными доходными продуктами традиционных финансовых рынков, стейблкоинные инвестиции имеют следующие преимущества:
Высокая доходность: обычно выше, чем по банковским депозитам и денежным фондам.
Гибкий механизм выкупа: в большинстве случаев поддерживается возможность пополнения и снятия средств, начисление процентов по дням, без необходимости блокировки средств или установки сроков получения дохода.
Высокая прозрачность: большинство платформ раскрывают источники доходов, объяснения рисков и потоки средств, некоторые даже проверяют безопасность средств в реальном времени с помощью данных на блокчейне.
Разумное распределение доходов: платформа больше не "зарабатывает на разнице в ставках", а распределяет реальные доходы от кредитования или свода по пропорции среди инвесторов.
Источники дохода от ликвидности стабильных монет
Доходы от инвестиции в стейблкоины в основном поступают из трех источников:
Процент за заем на блокчейне: платформа предоставляет заблокированные пользователем стабильные монеты другим пользователям для получения дохода.
Награды за стейкинг или доход от узлов: особенно в продуктах типа Staking.
Участие в распределении прибыли от опционов или стратегий распределения доходов.
Для пользователей, если структура продуктов платформы открыта и прозрачна, а управление активами безопасно, это можно рассматривать как "аналог фиксированного дохода" на блокчейне.
Тенденции развития стейблкоинов в финансах
В настоящее время количество активных адресов в сети для стейблкоинов продолжает расти. Хотя нет четкой статистики по числу пользователей, участвующих в управлении стейблкоинами, по объему сетевой активности и притоку средств можно судить о том, что их масштаб быстро расширяется. Особенно в таких регионах, как Юго-Восточная Азия, Латинская Америка и Ближний Восток, где местная валюта нестабильна, а финансовая система недостаточно развита, стейблкоины стали важным инструментом для жителей, позволяющим избегать обесценивания местной валюты и получать доход от активов в долларах.
Важно отметить, что институциональные инвестиции продолжают поступать в эту область. Страховые компании, семейные офисы, фонды и другие уже включили управление ликвидностью стейблкоинов в свои инструменты, как часть пула долларовых активов. Эта тенденция побуждает платформы продолжать обновлять свои системы управления рисками, прозрачности и соблюдения норм, предоставляя частным пользователям более зрелую продуктовую среду и сервисный опыт.
Предупреждение о рисках
Несмотря на многочисленные преимущества стейблкоинов, как нового развивающегося направления, распознавание рисков по-прежнему имеет решающее значение:
Некоторые стабильные монеты могут подвергаться риску отклонения от курса из-за проблем с механизмом ликвидации, управлением обеспечением и т.д.
Факторы, такие как аудит смарт-контрактов и меры безопасности, могут повлиять на безопасность средств.
Неопределенность в регуляторной политике может повлиять на соответствие и устойчивость продукта.
Поэтому для обычных пользователей рекомендуется выбирать ведущие платформы или продукты, которые находятся под регулирующим контролем, с приоритетом на стабильные монеты с понятной структурой доходности и поддержкой гибкого выкупа. К продуктам с годовой доходностью более 10% следует относиться с осторожностью, избегая слепого стремления к высокой доходности. Устойчивость, прозрачность и соответствие требованиям должны быть предпосылками для долгосрочного участия.
Заключение
В условиях текущей низкой процентной ставки, стабильные денежные средства предлагают инвесторам новый надежный вариант для инвестиций. Хотя это может не привести к быстрому обогащению, это может стать одним из самых стабильных источников дохода в портфеле активов. Это больше похоже на кусочек "цифровых наличных активов" в головоломке финансов, приносящих доход выше, чем по текущим депозитам, и менее волатильных, чем акции, что делает его подходящим для поиска определенной доходности в условиях неопределенности.
С учетом того, что в разных регионах мира постепенно совершенствуются регуляторные рамки для стейблкоинов, пользователи получат больше безопасных, соответствующих требованиям и прозрачных по доходности продуктов на выбор. В эту эпоху неопределенности стейблкоин-инвестиции предлагают инвесторам прозрачный, безопасный «крипто-сберегательный счет» с годовой доходностью близкой к 5%, помогая людям находить относительно стабильную прибыль в бурное время.
![OKG Research: Банковские ставки не могут обогнать инфляцию? Доходность на блокчейне легко превышает 5%])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-30a1cb06120401126da96e34c0224476.webp(
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
12 Лайков
Награда
12
5
Репост
Поделиться
комментарий
0/400
LucidSleepwalker
· 4ч назад
Все основывается на данных. Человеческий язык означает, что нет дохода, но занимает место.
Посмотреть ОригиналОтветить0
ContractTester
· 9ч назад
Долгожданный момент: даже инвестиции в USDT приносят 5%.
Посмотреть ОригиналОтветить0
OnChainDetective
· 9ч назад
Бэкэнд мониторил в течение 4 часов, на Адресе крупных инвесторов наблюдается аномально активное движение стейблкоинов, кто-то подбирает сеть за кулисами? Очнитесь, френ!
Посмотреть ОригиналОтветить0
AirdropDreamBreaker
· 9ч назад
Что за инвестиции, если за месяц не заработаешь столько, сколько за день, таская кирпичи?
Посмотреть ОригиналОтветить0
MEV_Whisperer
· 9ч назад
Дивиденды давно закончились, теперь только сейчас понимаю, что нужно следить за стейблкоином
стейблкоин инвестиции: новый выбор с годовой доходностью 5%
Финансовая проблема: поиск нового выбора для устойчивого дохода
В последние годы поиск подходящих финансовых продуктов стал все более сложной задачей. Процентные ставки в банках продолжают снижаться, доходность государственных облигаций и денежных фондов с трудом опережает инфляцию, а доходность страховых финансовых продуктов также постепенно снижается. Для инвесторов, стремящихся к увеличению своих активов, многократный поиск в различных финансовых приложениях лишь показывает доходность около 1%, что, безусловно, вызывает разочарование.
Мы, похоже, находимся в эпоху беспрецедентного разнообразия финансовых продуктов, но способы надежного получения прибыли становятся все более редкими. На фоне этого изначально ограниченные кругом криптовалют способы управления активами, особенно основанные на стабильных монетах, начинают постепенно привлекать большее внимание.
Почему стоит обратить внимание на инвестиции в стейблкоины?
Стейблкоин — это цифровой актив, связанный с фиатной валютой, который не обладает такой же ценовой волатильностью, как биткойн, а скорее выполняет функцию "цифровых наличных". Инвестиции в стейблкоины означают, что пользователи могут предоставлять свои бездействующие стейблкоины в заем, ставку или инвестиции в протоколы на блокчейне или централизованных платформах, чтобы получить соответствующий годовой доход.
Логика этого способа управления активами несложна, она похожа на то, как банки используют депозиты для кредитования с целью получения процентной разницы. Разница заключается в том, что в мире блокчейна эта "процентная разница" более прозрачна, а распределение доходов более разумно. В настоящее время распространенные продукты по управлению активами в стабильных монетах в основном делятся на следующие категории: кредитование, стейкинг, ликвидная добыча и фиксированный доход.
Данные за первую половину года показывают, что годовые процентные ставки по кредитным протоколам DeFi( на основе USDT/USDC колеблются в основном от 2,5% до 4%. Некоторые DeFi-платформы предлагают общий годовой доход, который может превышать 8% за счет ликвидного майнинга или механизма вознаграждений, но это обычно сопровождается более высокой волатильностью и требованиями к блокировке средств. В сравнении с этим, продукты с фиксированным доходом, хотя и не предлагают самые высокие доходности, в целом демонстрируют стабильный рост, достигая максимум до 5%. Из-за стабильности доходов и низкого порога входа такие продукты стали предпочтительным способом управления активами в блокчейне для многих пользователей.
Более важно, что гибкость этих продуктов и пользовательский опыт быстро оптимизируются. Пользователям нужно только держать стейблкоины, выбрать платформу и тип продукта, чтобы одним нажатием кнопки подать заявку. Некоторые платформы также поддерживают возможность пополнения и снятия средств, а также начисление процентов по дням. Этот способ работы так же удобен, как Yu'ebao, и позволяет получать процент близкий к процентам по государственным облигациям США; он также стабилен, как срочный депозит, но без штрафов за досрочное снятие. Этот опыт "стабильности с гибкостью" является именно тем состоянием управления активами, о котором мечтает множество пользователей.
Преимущества стейблкоинов в инвестициях
По сравнению с фиксированными доходными продуктами традиционных финансовых рынков, стейблкоинные инвестиции имеют следующие преимущества:
Источники дохода от ликвидности стабильных монет
Доходы от инвестиции в стейблкоины в основном поступают из трех источников:
Для пользователей, если структура продуктов платформы открыта и прозрачна, а управление активами безопасно, это можно рассматривать как "аналог фиксированного дохода" на блокчейне.
Тенденции развития стейблкоинов в финансах
В настоящее время количество активных адресов в сети для стейблкоинов продолжает расти. Хотя нет четкой статистики по числу пользователей, участвующих в управлении стейблкоинами, по объему сетевой активности и притоку средств можно судить о том, что их масштаб быстро расширяется. Особенно в таких регионах, как Юго-Восточная Азия, Латинская Америка и Ближний Восток, где местная валюта нестабильна, а финансовая система недостаточно развита, стейблкоины стали важным инструментом для жителей, позволяющим избегать обесценивания местной валюты и получать доход от активов в долларах.
Важно отметить, что институциональные инвестиции продолжают поступать в эту область. Страховые компании, семейные офисы, фонды и другие уже включили управление ликвидностью стейблкоинов в свои инструменты, как часть пула долларовых активов. Эта тенденция побуждает платформы продолжать обновлять свои системы управления рисками, прозрачности и соблюдения норм, предоставляя частным пользователям более зрелую продуктовую среду и сервисный опыт.
Предупреждение о рисках
Несмотря на многочисленные преимущества стейблкоинов, как нового развивающегося направления, распознавание рисков по-прежнему имеет решающее значение:
Поэтому для обычных пользователей рекомендуется выбирать ведущие платформы или продукты, которые находятся под регулирующим контролем, с приоритетом на стабильные монеты с понятной структурой доходности и поддержкой гибкого выкупа. К продуктам с годовой доходностью более 10% следует относиться с осторожностью, избегая слепого стремления к высокой доходности. Устойчивость, прозрачность и соответствие требованиям должны быть предпосылками для долгосрочного участия.
Заключение
В условиях текущей низкой процентной ставки, стабильные денежные средства предлагают инвесторам новый надежный вариант для инвестиций. Хотя это может не привести к быстрому обогащению, это может стать одним из самых стабильных источников дохода в портфеле активов. Это больше похоже на кусочек "цифровых наличных активов" в головоломке финансов, приносящих доход выше, чем по текущим депозитам, и менее волатильных, чем акции, что делает его подходящим для поиска определенной доходности в условиях неопределенности.
С учетом того, что в разных регионах мира постепенно совершенствуются регуляторные рамки для стейблкоинов, пользователи получат больше безопасных, соответствующих требованиям и прозрачных по доходности продуктов на выбор. В эту эпоху неопределенности стейблкоин-инвестиции предлагают инвесторам прозрачный, безопасный «крипто-сберегательный счет» с годовой доходностью близкой к 5%, помогая людям находить относительно стабильную прибыль в бурное время.
![OKG Research: Банковские ставки не могут обогнать инфляцию? Доходность на блокчейне легко превышает 5%])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-30a1cb06120401126da96e34c0224476.webp(