Web3 платежи: революция в трансакциях потребителей за границей
Потребительские привычки в области трансграничных платежей постоянно меняются. Люди пробуют различные способы оплаты, но все еще ищут лучшие варианты. Как сказал исполнительный директор VISA: "За последние 5 лет изменения в способах оплаты были более значительными, чем за последние 50 лет."
В эпоху постоянного развития технологии блокчейн и цифровых валют изменения в способах оплаты отражают преобразование методов учета — блокчейн, этот открытый и прозрачный глобальный публичный реестр.
На протяжении тысячелетий у человечества было всего три значительные реформы в учете, каждая из которых глубоко формировала экономическую структуру и социальные отношения, отражая совместную эволюцию технологий и цивилизации:
Односторонний учет в шумерский период впервые позволил человечеству преодолеть ограничения устной передачи информации, способствуя ранней торговле и формированию государств;
Двойная бухгалтерия способствовала коммерческой революции периода Ренессанса, способствовала появлению банков и транснациональных компаний, создала коммерческий кредит;
Распределенный бухгалтерский учет, запущенный биткойном в 2009 году, способствовал децентрализованным финансам, изменениям в механизмах доверия и возникновению цифровых валют.
Это глубокое преобразование постоянно развивается, способствуя веб-3 платежам на основе блокчейна и цифровых валют, проникая во все сферы реального общества.
В данной статье будет рассмотрен недавний отчет VISA о потребительских кросс-границы платежах, в сочетании с примерами из рынка, для обсуждения решений, которые Web3-платежи могут предложить для основных сценариев кросс-границы платежей для текущих потребителей, а также будет дан прогноз о будущем развитии Web3-платежей.
Один. Постоянно растущий рынок трансграничных платежей
Рынок трансакций через границу испытывает взрывной рост, подстегиваемый увеличением трансакционной коммерции, международных поездок и переводов. Потребители совершают трансакции через границу чаще, чем когда-либо, и ожидается, что к 2027 году соответствующие платежи достигнут 250 триллионов долларов.
За последний год около 771 миллионов человек совершили трансакции через границу. Исследования показывают, что этот рост в основном обусловлен тремя категориями транзакций: электронной коммерцией, туристическими поездками и денежными переводами.
1.1 Основные сценарии и способы
A. Кросс-бодрствующий электронная коммерция
80% потребителей выбирают покупки через трансграничную электронную коммерцию, при этом 67% из них ежемесячно совершают трансграничные покупки. К 2026 году ожидается, что объем глобального рынка B2C электронной коммерции превысит 8,3 триллиона долларов США. Потребители стремятся получить простые в использовании и безопасные способы оплаты.
B. Кросс-граничные поездки
Каждый третий человек имеет опыт международных поездок, 52% выезжают не реже одного раза в год. Путешественники нуждаются в простом и безопасном способе оплаты, чтобы полностью насладиться путешествием.
C. Кросс-граничные переводы
Каждый четвертый человек из десяти использует услуги международных переводов, 45% отправляют деньги каждый месяц. Ожидается, что к 2028 году объем рынка международных переводов превысит 1 триллион долларов. Потребителям срочно требуется безопасный и надежный способ международных переводов.
Потребители в среднем используют четыре из семи следующих способов кросс-граничных платежей:
1.2 Почему сейчас подходящее время для предоставления потребителям трансграницы услуг
Рынок международной торговли огромен и постоянно растет, традиционные способы торговли имеют множество проблем, которые требуют изменений.
Потребители пробуют различные способы оплаты, но пока не сформировали устойчивых привычек, существуют возможности, влияющие на их выбор.
Конкуренция на рынке усиливается, банки и финансово-технические компании стремятся стать предпочтительным способом трансакций для потребителей.
Доверие, безопасность и надежность имеют решающее значение для международных транзакций, завоевание доверия клиентов является ключом к установлению долгосрочных партнерских отношений.
II. Основные сценарии и модели трансграничных платежей для потребителей
2.1 Кросс-бодовая торговля
За последний год около 589 миллионов человек по всему миру участвовали в трансграничной электронной коммерции. 72% из них покупали физические товары через такие основные платформы, как Amazon и eBay, а 44% - цифровые продукты. Рынок социальных медиа стремительно развивается, но только 30% потребителей совершают покупки через эти платформы.
В отношении способов оплаты 51% потребителей используют кредитные или дебетовые карты, 36% выбирают цифровые APP-сервисы для оплаты, а некоторые используют банковские переводы или P2P-сервисы. Потребительские привычки значительно различаются в разных странах:
Германия: потребители более склонны использовать цифровые APP-платежные услуги ( 49% ) и банковские переводы ( 35% ), наименее охотно используют кредитные карты ( всего 32% ).
Филиппины: предпочтительный способ цифровых платежей через приложение (49%) может быть связан с тем, что 48,2% местных потребителей не имеют доступа к традиционной банковской системе.
Сценарии платежей в международной электронной коммерции обычно предполагают, что потребитель в своей стране осуществляет платеж через платежный шлюз зарубежной электронной коммерции. Платежный шлюз связывает различные способы оплаты, такие как кредитные карты, цифровые платежные приложения, банковские переводы и т.д.
Две трети респондентов путешествовали за границу в прошлом году, 62% использовали кредитные карты или дебетовые карты для бронирования поездок. Большинство респондентов использовали тот же способ оплаты во время путешествия, что и при бронировании.
В Сингапуре ( 86% ) и в Объединенных Арабских Эмиратах ( 84% ) самый высокий процент потребителей, выезжающих за границу. В 13 исследованных рынках почти 50% респондентов из каждой страны выезжали за границу в прошлом году.
Канадские путешественники особенно предпочитают кредитные или дебетовые карты, в то время как доля использования других способов оплаты составляет менее 10%. В сравнении с этим, вероятность использования кредитных карт бразильскими туристами самая низкая ( менее 50% ).
Сценарии оплаты обычно представляют собой случаи, когда потребители используют свои национальные дебетовые или кредитные карты для покупок у иностранных продавцов или осуществляют платежи с помощью сканирования через цифровую платформу приложений.
2.3 Кросс-граничные переводы
40% опрошенных в течение последних 12 месяцев отправляли или получали денежные переводы, при этом банковские переводы или телеграфные переводы являются наиболее распространенными способами оплаты. В таких странах, как ОАЭ (87%) и Филиппины (74%), где много иммигрантских рабочих, наибольший процент отправки и получения денежных переводов.
В 2023 году общий объем денежных переводов в страны с низким и средним доходом увеличился на 3,8% и достиг 669 миллиардов долларов США. В Азиатско-Тихоокеанском регионе наиболее активными рынками денежных переводов являются Китай, Индия и Сингапур. Цифровые приложения для платежей становятся все более популярными среди отправителей переводов благодаря своей безопасности и удобству.
В США самый высокий процент пользователей, использующих трансакции через границу ( 35% ). В ОАЭ потребители при трансакциях через границу используют банки или денежные переводы в равной степени ( по 53% ).
Кросс-граничные переводы обычно осуществляются через банковские сети. Если между крупными банками развитых стран существуют взаимные расчетные счета, процесс транзакции становится довольно простым. Однако не у всех банков есть прямые отношения, иногда требуется использовать "агентский банк" для проведения транзакций. Эта модель неблагоприятна для малых валют/стран с ограниченными финансовыми ресурсами, она значительно уменьшает прибыль и создает большую нагрузку на потребителей. Согласно статистике, средняя стоимость переводов в мировом масштабе составляет 6,62% от суммы перевода.
Три. Особенности и проблемы трансграничных платежей
3.1 Кросс-граничные платежи становятся всё более распространёнными и частыми
Кросс-граничные платежи очень распространены среди потребителей в различных регионах и происходят с высокой частотой. Существуют различия между товарами и рынками, но в целом значительная часть потребителей осуществляет кросс-граничные платежи ежемесячно, еженедельно или даже чаще.
84% поколений Z и 83% миллениалов совершили трансакции за границей в течение последнего месяца. 68% бэби-бумеров и более старших групп также совершили трансакции за границей в течение последнего месяца.
3.2 Способы оплаты не фиксированы, привычка ещё не выработана.
Пока у потребителей нет четких предпочтений в методах оплаты при трансакциях и услугах за границей, они используют различные приложения и способы оплаты.
В сфере трансграничной торговли и путешествий более 50% потребителей используют кредитные или дебетовые карты через традиционные банки, но это не единственный выбор. Платежные сервисы цифровых приложений также очень популярны.
При международных переводах типы платежей, выбранные потребителями, становятся более разнообразными. Банковские переводы или услуги по переводу денег наиболее распространены, но многие потребители также используют цифровые онлайн-сервисы перевода, кредитные или дебетовые карты, а также P2P-сервисы.
3.3 Потребители стремятся иметь больше выбора
Исследования показывают, что большинство потребителей хотят иметь больше вариантов для трансакций с международными платежами. Пятая часть потребителей считает, что в настоящее время доступных вариантов международных платежей недостаточно.
Потребители, осуществляющие международные переводы, особенно ценят большее количество вариантов (76%). В таких странах, как Филиппины (88%) и Мексика (82%), эта потребность выражена еще сильнее. Даже в таких странах, как Швеция (53%), Великобритания (53%) и Франция (52%), где уже есть множество платежных опций, потребители также хотят иметь больше выбора.
Большее количество вариантов означает более жесткую конкуренцию. Если потребителям не нравятся существующие услуги или они нуждаются в большем количестве вариантов, они без колебаний обратятся к другим поставщикам услуг. Таким образом, многие потребители будут переключаться между несколькими поставщиками.
Однако, слишком большое количество вариантов и сложная структура тарифов часто сбивают потребителей с толку. 71% потребителей хотят получить больше рекомендаций, чтобы лучше понять, когда и как использовать различные варианты оплаты.
3.4 Безопасность является необходимым условием, а не опцией.
Для банков и финтех-компаний доверие потребителей к безопасности платежей имеет решающее значение. Во всех регионах опроса безопасность всегда была основным фактором при выборе решений для трансакций через границы.
Четыре основных фактора, которые наиболее важны для потребителей: безопасность (63%), доверие (51%), надежность (49%) и стоимость (49%).
Во всех типах трансакций между странами безопасность всегда является первоочередным вопросом для потребителей, участвующих в туристических (63%), электронных коммерческих (62%) и переводах денег (59%) сделках.
Пятая часть потребителей ( 21% ) имела неприятный опыт при проведении международных транзакций. Потребители, занимающиеся международными переводами, с большей вероятностью сообщают о негативном опыте ( 31% ). Эти негативные опыты включают задержки, мошенничество или обман, потерю или кражу средств, ошибки в транзакциях, проблемы с комиссиями, проблемы с банковскими картами, сложные процессы, ненадежное обслуживание или технические сбои.
Около двух третей потребителей заявили, что риск мошенничества заставил их отказаться от использования определенного способа трансакций за границей. Потребители, совершающие трансакции за границей, молодое поколение, а также потребители из ОАЭ, Филиппин, Мексики и Бразилии с большей вероятностью прекратят использование определенного способа оплаты из-за опасений по поводу мошенничества.
Четыре, решение для трансакций VISA в международных платежах — VISA Direct
4.1 Что такое VISA Direct
VISA Direct — это платежная платформа, которая позволяет осуществлять практически мгновенные внутренние и международные денежные переводы. Платформа использует возможности обработки сети VISANet, позволяя инициатору платежа "отправлять" средства непосредственно на банковский счет или карту VISA получателя через эквайринг в безопасном и удобном формате в течение 30 минут.
Пользователи могут использовать VISA Direct для отправки денег более чем 2 миллиардам держателей карт и владельцам счетов VISA по всему миру, а также для перевода средств на квалифицированные банковские карты, депозитные счета и цифровые кошельки в более чем 190 странах и регионах. VISA Direct поддерживает различные цели, включая P2P (, B2C ) и B2B ( платежи.
Решение VISA Direct поддерживается более чем 500 партнерами VISA. Благодаря этому решению глобальные клиенты и партнеры VISA могут подключаться к VISA Direct через единую точку доступа и отправлять платежи на соответствующие карты VISA или
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
9 Лайков
Награда
9
3
Репост
Поделиться
комментарий
0/400
ConsensusBot
· 7ч назад
Ожидаем новый тип платежей
Посмотреть ОригиналОтветить0
DaoResearcher
· 7ч назад
Согласно таблице тестовых данных в разделе 3.1 статьи, уровень неудач в веб3 платежах довольно высок.
Web3 платежи ведут к революции в трансграничных платежах для потребителей, рынок имеет большие перспективы.
Web3 платежи: революция в трансакциях потребителей за границей
Потребительские привычки в области трансграничных платежей постоянно меняются. Люди пробуют различные способы оплаты, но все еще ищут лучшие варианты. Как сказал исполнительный директор VISA: "За последние 5 лет изменения в способах оплаты были более значительными, чем за последние 50 лет."
В эпоху постоянного развития технологии блокчейн и цифровых валют изменения в способах оплаты отражают преобразование методов учета — блокчейн, этот открытый и прозрачный глобальный публичный реестр.
На протяжении тысячелетий у человечества было всего три значительные реформы в учете, каждая из которых глубоко формировала экономическую структуру и социальные отношения, отражая совместную эволюцию технологий и цивилизации:
Это глубокое преобразование постоянно развивается, способствуя веб-3 платежам на основе блокчейна и цифровых валют, проникая во все сферы реального общества.
В данной статье будет рассмотрен недавний отчет VISA о потребительских кросс-границы платежах, в сочетании с примерами из рынка, для обсуждения решений, которые Web3-платежи могут предложить для основных сценариев кросс-границы платежей для текущих потребителей, а также будет дан прогноз о будущем развитии Web3-платежей.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
Один. Постоянно растущий рынок трансграничных платежей
Рынок трансакций через границу испытывает взрывной рост, подстегиваемый увеличением трансакционной коммерции, международных поездок и переводов. Потребители совершают трансакции через границу чаще, чем когда-либо, и ожидается, что к 2027 году соответствующие платежи достигнут 250 триллионов долларов.
За последний год около 771 миллионов человек совершили трансакции через границу. Исследования показывают, что этот рост в основном обусловлен тремя категориями транзакций: электронной коммерцией, туристическими поездками и денежными переводами.
1.1 Основные сценарии и способы
A. Кросс-бодрствующий электронная коммерция
80% потребителей выбирают покупки через трансграничную электронную коммерцию, при этом 67% из них ежемесячно совершают трансграничные покупки. К 2026 году ожидается, что объем глобального рынка B2C электронной коммерции превысит 8,3 триллиона долларов США. Потребители стремятся получить простые в использовании и безопасные способы оплаты.
B. Кросс-граничные поездки
Каждый третий человек имеет опыт международных поездок, 52% выезжают не реже одного раза в год. Путешественники нуждаются в простом и безопасном способе оплаты, чтобы полностью насладиться путешествием.
C. Кросс-граничные переводы
Каждый четвертый человек из десяти использует услуги международных переводов, 45% отправляют деньги каждый месяц. Ожидается, что к 2028 году объем рынка международных переводов превысит 1 триллион долларов. Потребителям срочно требуется безопасный и надежный способ международных переводов.
Потребители в среднем используют четыре из семи следующих способов кросс-граничных платежей:
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
1.2 Почему сейчас подходящее время для предоставления потребителям трансграницы услуг
Рынок международной торговли огромен и постоянно растет, традиционные способы торговли имеют множество проблем, которые требуют изменений.
Потребители пробуют различные способы оплаты, но пока не сформировали устойчивых привычек, существуют возможности, влияющие на их выбор.
Конкуренция на рынке усиливается, банки и финансово-технические компании стремятся стать предпочтительным способом трансакций для потребителей.
Доверие, безопасность и надежность имеют решающее значение для международных транзакций, завоевание доверия клиентов является ключом к установлению долгосрочных партнерских отношений.
II. Основные сценарии и модели трансграничных платежей для потребителей
2.1 Кросс-бодовая торговля
За последний год около 589 миллионов человек по всему миру участвовали в трансграничной электронной коммерции. 72% из них покупали физические товары через такие основные платформы, как Amazon и eBay, а 44% - цифровые продукты. Рынок социальных медиа стремительно развивается, но только 30% потребителей совершают покупки через эти платформы.
В отношении способов оплаты 51% потребителей используют кредитные или дебетовые карты, 36% выбирают цифровые APP-сервисы для оплаты, а некоторые используют банковские переводы или P2P-сервисы. Потребительские привычки значительно различаются в разных странах:
Сценарии платежей в международной электронной коммерции обычно предполагают, что потребитель в своей стране осуществляет платеж через платежный шлюз зарубежной электронной коммерции. Платежный шлюз связывает различные способы оплаты, такие как кредитные карты, цифровые платежные приложения, банковские переводы и т.д.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3
2.2 Международные поездки
Две трети респондентов путешествовали за границу в прошлом году, 62% использовали кредитные карты или дебетовые карты для бронирования поездок. Большинство респондентов использовали тот же способ оплаты во время путешествия, что и при бронировании.
В Сингапуре ( 86% ) и в Объединенных Арабских Эмиратах ( 84% ) самый высокий процент потребителей, выезжающих за границу. В 13 исследованных рынках почти 50% респондентов из каждой страны выезжали за границу в прошлом году.
Канадские путешественники особенно предпочитают кредитные или дебетовые карты, в то время как доля использования других способов оплаты составляет менее 10%. В сравнении с этим, вероятность использования кредитных карт бразильскими туристами самая низкая ( менее 50% ).
Сценарии оплаты обычно представляют собой случаи, когда потребители используют свои национальные дебетовые или кредитные карты для покупок у иностранных продавцов или осуществляют платежи с помощью сканирования через цифровую платформу приложений.
2.3 Кросс-граничные переводы
40% опрошенных в течение последних 12 месяцев отправляли или получали денежные переводы, при этом банковские переводы или телеграфные переводы являются наиболее распространенными способами оплаты. В таких странах, как ОАЭ (87%) и Филиппины (74%), где много иммигрантских рабочих, наибольший процент отправки и получения денежных переводов.
В 2023 году общий объем денежных переводов в страны с низким и средним доходом увеличился на 3,8% и достиг 669 миллиардов долларов США. В Азиатско-Тихоокеанском регионе наиболее активными рынками денежных переводов являются Китай, Индия и Сингапур. Цифровые приложения для платежей становятся все более популярными среди отправителей переводов благодаря своей безопасности и удобству.
В США самый высокий процент пользователей, использующих трансакции через границу ( 35% ). В ОАЭ потребители при трансакциях через границу используют банки или денежные переводы в равной степени ( по 53% ).
Кросс-граничные переводы обычно осуществляются через банковские сети. Если между крупными банками развитых стран существуют взаимные расчетные счета, процесс транзакции становится довольно простым. Однако не у всех банков есть прямые отношения, иногда требуется использовать "агентский банк" для проведения транзакций. Эта модель неблагоприятна для малых валют/стран с ограниченными финансовыми ресурсами, она значительно уменьшает прибыль и создает большую нагрузку на потребителей. Согласно статистике, средняя стоимость переводов в мировом масштабе составляет 6,62% от суммы перевода.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
Три. Особенности и проблемы трансграничных платежей
3.1 Кросс-граничные платежи становятся всё более распространёнными и частыми
Кросс-граничные платежи очень распространены среди потребителей в различных регионах и происходят с высокой частотой. Существуют различия между товарами и рынками, но в целом значительная часть потребителей осуществляет кросс-граничные платежи ежемесячно, еженедельно или даже чаще.
84% поколений Z и 83% миллениалов совершили трансакции за границей в течение последнего месяца. 68% бэби-бумеров и более старших групп также совершили трансакции за границей в течение последнего месяца.
3.2 Способы оплаты не фиксированы, привычка ещё не выработана.
Пока у потребителей нет четких предпочтений в методах оплаты при трансакциях и услугах за границей, они используют различные приложения и способы оплаты.
В сфере трансграничной торговли и путешествий более 50% потребителей используют кредитные или дебетовые карты через традиционные банки, но это не единственный выбор. Платежные сервисы цифровых приложений также очень популярны.
При международных переводах типы платежей, выбранные потребителями, становятся более разнообразными. Банковские переводы или услуги по переводу денег наиболее распространены, но многие потребители также используют цифровые онлайн-сервисы перевода, кредитные или дебетовые карты, а также P2P-сервисы.
3.3 Потребители стремятся иметь больше выбора
Исследования показывают, что большинство потребителей хотят иметь больше вариантов для трансакций с международными платежами. Пятая часть потребителей считает, что в настоящее время доступных вариантов международных платежей недостаточно.
Потребители, осуществляющие международные переводы, особенно ценят большее количество вариантов (76%). В таких странах, как Филиппины (88%) и Мексика (82%), эта потребность выражена еще сильнее. Даже в таких странах, как Швеция (53%), Великобритания (53%) и Франция (52%), где уже есть множество платежных опций, потребители также хотят иметь больше выбора.
Большее количество вариантов означает более жесткую конкуренцию. Если потребителям не нравятся существующие услуги или они нуждаются в большем количестве вариантов, они без колебаний обратятся к другим поставщикам услуг. Таким образом, многие потребители будут переключаться между несколькими поставщиками.
Однако, слишком большое количество вариантов и сложная структура тарифов часто сбивают потребителей с толку. 71% потребителей хотят получить больше рекомендаций, чтобы лучше понять, когда и как использовать различные варианты оплаты.
3.4 Безопасность является необходимым условием, а не опцией.
Для банков и финтех-компаний доверие потребителей к безопасности платежей имеет решающее значение. Во всех регионах опроса безопасность всегда была основным фактором при выборе решений для трансакций через границы.
Четыре основных фактора, которые наиболее важны для потребителей: безопасность (63%), доверие (51%), надежность (49%) и стоимость (49%).
Во всех типах трансакций между странами безопасность всегда является первоочередным вопросом для потребителей, участвующих в туристических (63%), электронных коммерческих (62%) и переводах денег (59%) сделках.
Пятая часть потребителей ( 21% ) имела неприятный опыт при проведении международных транзакций. Потребители, занимающиеся международными переводами, с большей вероятностью сообщают о негативном опыте ( 31% ). Эти негативные опыты включают задержки, мошенничество или обман, потерю или кражу средств, ошибки в транзакциях, проблемы с комиссиями, проблемы с банковскими картами, сложные процессы, ненадежное обслуживание или технические сбои.
Около двух третей потребителей заявили, что риск мошенничества заставил их отказаться от использования определенного способа трансакций за границей. Потребители, совершающие трансакции за границей, молодое поколение, а также потребители из ОАЭ, Филиппин, Мексики и Бразилии с большей вероятностью прекратят использование определенного способа оплаты из-за опасений по поводу мошенничества.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
Четыре, решение для трансакций VISA в международных платежах — VISA Direct
4.1 Что такое VISA Direct
VISA Direct — это платежная платформа, которая позволяет осуществлять практически мгновенные внутренние и международные денежные переводы. Платформа использует возможности обработки сети VISANet, позволяя инициатору платежа "отправлять" средства непосредственно на банковский счет или карту VISA получателя через эквайринг в безопасном и удобном формате в течение 30 минут.
Пользователи могут использовать VISA Direct для отправки денег более чем 2 миллиардам держателей карт и владельцам счетов VISA по всему миру, а также для перевода средств на квалифицированные банковские карты, депозитные счета и цифровые кошельки в более чем 190 странах и регионах. VISA Direct поддерживает различные цели, включая P2P (, B2C ) и B2B ( платежи.
Решение VISA Direct поддерживается более чем 500 партнерами VISA. Благодаря этому решению глобальные клиенты и партнеры VISA могут подключаться к VISA Direct через единую точку доступа и отправлять платежи на соответствующие карты VISA или